Бизнес - план КБ ОАО «Балкария»

Министерство  образования и науки Российской федерации

ГОУ ВПО  «Российский экономический университет

им. Г. В. Плеханова» 

Финансовый  факультет

Кафедра банковского дела 
 

Бизнес - план

КБ ОАО «Балкария» 
 
 

Выполнили студенты:

Финансового факультета

4 курса  группы 2404

Мамаева З.М.

Мамиконян Г.Б.

Симонян А.Р. 
 
 

Москва

2011

Учредительные документы

Требования  к учредительным документам регламентируются Гражданским Кодексом РФ, а так  же федеральными законами.

Согласно  Гражданскому Кодексу РФ:

• коммерческие организации (юридические лица) действуют на основании устава, либо учредительного договора и устава, либо только учредительного договора;
• в учредительных документах юридического лица должны определяться наименование юридического лица, место его нахождения, порядок управления деятельностью юридического лица, а также содержаться другие сведения, предусмотренные законом для юридических лиц соответствующего вида. В учредительных документах коммерческих организаций в предусмотренных законом случаях должны быть определены предмет и цели деятельности юридического лица. Предмет и определенные цели деятельности коммерческой организации могут быть предусмотрены учредительными документами и в случаях, когда по закону это не является обязательным;
• в учредительных документах юридического лица должны быть указаны созданные им представительства и филиалы. Учредительными документами коммерческих организаций могут устанавливаться дополнительные к установленным законодательством РФ права и обязанности участников коммерческих организаций;
• изменения учредительных документов приобретают силу для третьих лиц с момента их государственной регистрации, а в случаях, установленных законом, - с момента уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию, о таких изменениях.

Документы для регистрации  ОАО:

1. Заявление Ф11001  с необходимыми приложениями
2. Решение или протокол о создании
3. Акт оценки имущества
4. Акт внесения имущества
5. Устав
6. Договор о создании (если количество учредителей двое и более)
7. Приказы о назначении ответственных лиц
8. Квитанции об оплате государственной пошлины за регистрацию
9. Квитанцию для оплаты за заверение архивных копий учредительных документов
10. Запрос 
11. Заявление о переходе на упрощенную систему налогообложения (по желанию)
12. Банковская карточка

    Бизнес-план банка  

    I. Общие сведения 

    Полное  наименование: Коммерческий банк ОАО «Балкария», сокращенное название:  КБ ОАО «Балкария», год создания: 2011 г., дата выдачи рублевой лицензии и ее номер: 07.02.2011 г., 3791233472892. Дата выдачи лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте: 07.04.2011 г. Другие лицензии: лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг КБ ОАО «Балкария» является членом Национальной Ассоциации Учредителей Фондового Рынка, а также участником Единой Торговой Сессии в (СЭЛТ) ММВБ. Адрес юридический, почтовый, фактический: г. Москва, ул. Коштоянца, дом №6, номер телефона: 8 (495) 777-77-77, номер телефакса: 8 (495) 333-33-33. Тип собственности в настоящее время: частная (без иностранного участия). Организационно-правовая форма собственности в настоящее время: Открытые акционерные общества. Банк филиалов и отделений не имеет.

    Операции  и сделки, осуществляемые Банком в  рублях и иностранной валюте: 

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;  
  осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдача банковских гарантий;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам банковских сейфов для хранения документов и ценностей; 
  оказание консультационных и информационных услуг.

  Дополнительные услуги: 

• дистанционное управление счетом с помощью системы “Банк-Клиент”;
• исполнение платежей “день-в-день”;
• операции с основными твердыми и мягкими валютами, услуги валютного контроля.

    Основные  направления инвестирования и кредитования: банк вкладывает средства в государственные  и корпоративные ценные бумаги, предоставляет  кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса, физическим лицам. КБ «Балкария» выпускает собственные векселя.

    Численность основного состава: 7 человек. Совет директоров: 
Председатель Совета директоров:  Мамаева Зульфия Махтиевна 
Другие члены Совета: Мамиконян Гор Бегларович, Симонян Ани Рубеновна.

    Председатель  Правления: Меладзе Валерий Константинович, члены Правления: Айдамиров Ислам Куршабович, Бабаян Григорий Олегович. Аудитор Банка: Гарегинян Гаяне Грачевна.

    Достоверность бухгалтерской отчетности Банка  по итогам деятельности за 2011 год подтверждена аудиторской компанией «Эльбрус» выдана по решению Центральной аттестационно - лицензионной аудиторской комиссией Центробанка РФ от  11.11.2011 г.

    Дополнительная  информация, связанная с совершенствованием деятельности банка, перспективами  и стратегией развития: получение лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (получено согласие Министерства Финансов Российской Федерации), расширение клиентской и ресурсной базы, открытие филиалов за границей Российской Федерации.

    II. Экономическое обоснование

    Коммерческий  банк "Балкария" зарегистрирован в Центральном банке РФ 28 февраля 2011 г.  Размер уставного капитала Банка на дату регистрации преобразования составлял 1000000 руб.

    Одним из основных направлений развития Банка  являться ориентация на создание партнерских  отношений с клиентами, помощь в  их финансово-хозяйственной деятельности, участие во взаимовыгодных проектах. Особое внимание уделяется разработке и реализации индивидуальных финансовых операций, решению вопросов персонального  менеджмента, управлению средствами клиентов. При этом основной упор сделан на предприятия  реального сектора экономики, производящие импортозамещающие товары, а также  предприятия военно-промышленного комплекса. На расчетно-кассовом обслуживание в банке находятся предприятия, участники внешнеэкономической деятельности (ВЭД).

    КБ  организовал обслуживание Клиентов по всему спектру банковских услуг  по внешнеэкономической деятельности, в том числе оказывает содействие в подготовке коммерческих контрактов, анализе международных торговых операций и проведении различных  форм международных расчетов, разрабатывает  финансовые схемы по оптимизации  текущей деятельности клиентов (покупка  продажа валюты сроком "день-вдень"). 

    Банк  укомплектован специалистами, владеющими иностранными языками и имеющими опыт по осуществлению операций в  иностранных валютах, как резидентами, так и нерезидентами, включая  операции с банками-корреспондентами. Все специалисты знают законодательную  и нормативную базу о порядке  проведения банковских операций, соответствующие  инструктивные материалы Центрального Банка России, Государственного таможенного  комитета, Министерства по налогам  и сборам, положения Гражданского Кодекса РФ. 
Сотрудники, на которых возложено проведение валютных операций, прошли теоретическую подготовку по вопросам, связанным с внешнеэкономической деятельностью Банка, и имеют опыт практической работы по выполнению валютных операций. 

    Сотрудники  Банка владеют информацией о  конъюнктуре валютных рынков, тенденции  изменения валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках, имеют  практические навыки в оценке возникающих  валютных, кредитных и процентных рисков, способны юридически правильно  составить и реализовать необходимые  соглашения и контракты, связанные с валютными операциями.

    Драгоценные металлы

    Решением  общего собрания Участников Банка определено, что одним из приоритетных направлений  деятельности Банка является внедрение  и развитие операций с драгоценными металлами. 

    Министерство  финансов Российской Федерации дало свое согласие на совершение КБ операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации.

    Получение лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов позволит Банку стать активным участником межбанковского рынка драгоценных  металлов и осуществлять следующие  операции и сделки с драгоценными металлами: покупать и продавать драгоценные металлы, как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения), привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц, размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках и предоставлять займы в драгоценных металлах, предоставлять и получать кредиты в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов, оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов, совершать иные сделки с драгоценными металлами (опционы, свопы, фьючерсы и др.) в соответствии с законодательством Российской Федерации и международной банковской практикой.

    Выразили  свое согласие сотрудничать с КБ на рынке драгоценных металлов такие  банки, как Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Арарат", а также предприятия и организации, связанные с добычей, обработкой и реализацией драгоценных металлов и драгоценных камней.

     
III. Финансовое положение  Банка.

    КБ  «Балкария» относится к категории финансово стабильных кредитных организаций. Источниками собственных средств (капитала) банка являются: уставный капитал, добавочный капитал в виде прироста стоимости основных фондов, фонды банка, а также нераспределенная прибыль отчетного года.  Основные доходы Банк получает от операций на межбанковском рынке и от операций с ценными бумагами. Банком в течение всей финансово-хозяйственной деятельности выполнялся норматив достаточности собственных средств капитала банка. 
 

    IV. Система управления  деятельностью Банка.

    Коммерческий  банк "имеет следующую организационную структуру:

1. РУКОВОДСТВО
2. УПРАВЛЕНИЕ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА И ОТЧЕТНОСТИ

Отдел бухгалтерского учета 
Отдел отчетности 
Отдел кассовых операций

3. ОПЕРАЦИОННОЕ УПРАВЛЕНИЕ 
   Операционный отдел 
   Отдел открытия счетов 
   Отдел счетов "Лоро"
4. РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР 
   Отдел ведения корреспондентского счета в Главном управлении Центрального Банка России по г. Москве 
   Отдел счетов "Ностро"
5. КАЗНАЧЕЙСТВО 
   Отдел ценных бумаг 
   Отдел межбанковских операций 
   Отдел по работе с драгоценными металлами 
   Кредитный отдел 
6. ВАЛЮТНОЕ УПРАВЛЕНИЕ  
   Отдел валютного контроля 
   Отдел международных документарных операций
7. УПРАВЛЕНИЕ ПО РАБОТЕ С КЛИЕНТАМИ 
   Отдел по работе с клиентами 
   Отдел маркетинга и банковских продуктов 
   Отдел обслуживания индивидуальных банковских сейфов
8. УПРАВЛЕНИЕ АВТОМАТИЗАЦИИ И СВЯЗИ 
   Отдел системного обеспечения и средств связи 
   Отдел сопровождения прикладного программного обеспечения 
   Отдел электронных расчетов Банк-Клиент
9. СЛУЖБА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ 
   Отдел методологии и внутреннего аудита
10. ЮРИДИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ
11. ОТДЕЛ УЧЕТА И КОНТРОЛЯ ОПЕРАЦИЙ КАЗНАЧЕЙСТВА
12. ОТДЕЛ ФИНАНСОВОГО АНАЛИЗА
13. ГРУППА TELEX-SWIFT
14. СЛУЖБА БЕЗОПАСНОСТИ
15. ОТДЕЛ ИНКАССАЦИИ
16. ОТДЕЛ КАДРОВ
17. ОБЩИЙ ОТДЕЛ
18. КАНЦЕЛЯРИЯ