ЦБ РФ в экономике страны

     В соответствии со статьей 87 ФЗ «О Центральном  Банке РФ (Банке России)» Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Российской федерации о поправке к Конституции Российской Федерации.

     Таким образом, можно сделать вывод о том, что становление и развитие Банка России происходило на протяжении многих веков. Банк России играет очень важную роль в жизни страны, ведь от эффективности его деятельности зависит устойчивость национальной экономики в условиях рыночных отношений. Осуществляя свою деятельность, Банк России преследует цели, установленные Конституцией РФ и Федеральным Законом «О Центральном Банке РФ (Банке России)». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Основные  операции и функции Банка России

     2.1 Функции Центрального Банка Российской Федерации

     В соответствии с 4 статьей закона «О Центральном Банке» Банк России выполняет следующие функции:

     1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Денежно-кредитная политика Центрального банка представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графический знак рубля. Эмиссия наличных денег является конституционной обязанностью Банка России. Согласно части 1 статьи 75 Конституции РФ денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным Банком РФ.[1]

     Выпуск наличных денег происходит ежедневно в пределах сумм, изымаемых из обращения. Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм, изъятых из обращения.

     3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования. Роль Банка России состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Для обеспечения своей ликвидности коммерческие банки хранят в Центральном банке часть своих денежных средств, в виде кассовых резервов на текущем счете. Причем эти резервы обязательные, т.е. центральный банк в административном порядке устанавливает минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам. В периоды напряженного положения на денежном рынке центральные банки осуществляют кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг.

     4) устанавливает правила расчетов  в РФ. При выполнении этой функции  “банк банков” устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций. Все предприятия, организации и учреждения обязаны хранить свои денежные средства на счетах в банках и совершать расчетные операции только по этим счетам. На расчетные счета зачисляется денежная выручка от реализации товаров, работ, услуг. Безналичные расчеты организуются на основе корреспондентских счетов коммерческих банков в РКЦ Банка России. Эти счета используются для перевода денежных средств банковских клиентов, находящихся в различных пунктах нашей страны. Помимо РКЦ межбанковские корреспондентские отношения организуются через сеть расчетных палат, создаваемых региональными коммерческими банками.

     5) устанавливает правила проведения банковских операций. В связи с этой функцией банк создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений. Важнейшие из них – правила кредитования предприятий  и хозяйственных организаций коммерческим банкам. По установившейся практике процесс кредитования начинается с предоставления пакета документов для открытия банковской ссуды. В состав этих документов входят заявление, срочное обязательство, бухгалтерский баланс, технико-экономическое обоснование ссуды, гарантия третьей стороны на погашение кредита.

     Правила ведения кассовых операций содержат порядок обращения с наличными  деньгами в хозяйствах и банках, расчёты лимитов оборотных касс и условия инкассации сверхлимитной денежной наличности. Соблюдение этих правил имеет большое значение для ограничения налично-денежного обращения, сокращение издержек и ускорения оборота наличных денег.

     6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы РФ и государственных внебюджетных фондов. Единство кассы предоставляет Министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль над поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, региональных, местных), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны.

     7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами (Приложение 1). Банк России является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по продаже и покупке золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках страны. В настоящее время основным обеспечением банкнот являются коммерческие векселя, золотовалютные резервы и государственные ценные бумаги.

     8) принимает решения о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензий осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их. Во исполнение  этой функции банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Лицензии выдаются только тем учреждениям, которые располагают квалифицированными  кадрами для ведения банковских операций и возлагаемых на них обязанностей.

     9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп. Основной целью банковского  регулирования и надзора в  России, как и в других странах,  является поддержание стабильности  банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Конкретные задачи, которые ставятся перед надзорными органами в каждый данный период времени, непосредственно определяются этой главной целью осуществления надзора за кредитными организациями и современным состоянием банковской сферы и социально-экономической ситуацией в стране в целом. В настоящее время в связи с обострением во всем мире проблемы обращения криминальных денег перед Центральном банке РФ также поставлена задача разработки системы мер по предотвращению отмывания «грязных» денег через коммерческие банки нашей страны.

     Кроме того, будет раскрыта информации о  реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной  организации и их деловой репутации.

     10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами. Порядок государственной регистрации выпуска ценных бумаг определен в постановлении ФКЦБ России от 18.06.2003 № 03-30/пс (ред. от 16.03.2005 г.) «О стандартах эмиссии ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг». [6]

     11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства РФ  все виды банковских операций  и иных сделок необходимых  для выполнения функций Банка  России.

     Банк  России имеет право:

1. Предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете.
2. Покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом рынке.
3. Покупать и продавать облигации, эмитированные  Центральным банком и депозитные сертификаты.
4. Покупать и продавать иностранную валюту,  а  также  платежные  документы и обязательства, номинированные в иностранной  валюте,  выставляются  российскими  и  иностранными  кредитными  организациями.
5. Покупать,  хранить,  продавать  драгоценные  металлы  и  иные  виды  валютных  ценностей.
6. Проводить расчетные,  кассовые,  депозитные  операции,  принимать  на  хранение  и  в  управление  ценные  бумаги  и другие  активы.
7. Выдавать  поручительства  и  банковские  гарантии.
8. Осуществлять операции  финансовыми  инструментами, используемые  для  управления финансовыми рисками.
9. Открывать  счета  в  кредитных  организациях  иностранных и предоставленных на территории РФ и территории иностранных государств.
10. Выставлять  чеки,  векселя  в любой  валюте.
11. Осуществлять  другие банковские  операции  и  сделки  от своего  имени  в  соответствии  с  обычаями  делового  оборота, принятыми  в  международной  банковской  практике.

     12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ. Валютное регулирование подразумевает разработку и реализацию Банком России политики валютного курса. В рамках своей компетенции, определенной законами РФ «О Центральном банке Российской Федерации» и «О валютном регулировании и валютном контроле», Банк России совместно с Правительством РФ определяет текущую политику государства в области обменного курса национальной валюты. [4]

     13. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами. Структура платежного оборота в международных расчетах определяется многими факторами, наиболее важным из которых является платежеспособность участников расчетов. Поставщику необходимо получить оплату за товары (услуги, работы, продукты интеллектуальной деятельности) в полном объеме и в определенный срок. Определенные отношения, в которые вступают импортеры и экспортеры, объем их обязательств и ответственность друг перед другом будут напрямую зависеть от выбора конкретной формы международных расчетов.

     Формы расчетов — это исторически сложившиеся в международной практике способы оформления, передачи, обработки платежных и товарораспорядительных документов и осуществление платежей.

     Наиболее  часто используют следующие формы  международных расчетов банковский перевод, чеки, инкассо, аккредитив.

     14. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Правила бухгалтерского учета содержат порядок совершения расчетных, эмиссионных, кредитных и кассовых операций соответствующим счетам центрального и коммерческих банков. Банковские счета ведутся на основе типового плана счетов центрального банка, утверждаемого для банковских счетов. Правилами предусмотрены формы балансов и оборотных ведомостей различных кредитных учреждений. Соблюдение этих правил необходимо для сохранения денежных средств, находящихся в распоряжении банков.

     15. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю. В настоящее время официальный курс рубля по отношению к доллару США и другим иностранным валютам устанавливается Банком России. С 1998 года Банк России отказался от политики фиксированного курса и перешел к режиму плавающего валютного курса.

     16. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Рф и организует составление платежного баланса РФ. В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов Банк России составляет платежный баланс Российской Федерации. В балансах отражается соотношение платежей и поступлений в страну иностранной валюты. Соотношение платежей в области внешней торговли имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранным валютам. При превышении экспорта над импортом спрос на отечественную валюту возрастает, а при обратном соотношении падает, что оказывает соответствующее воздействие на курс рубля. Поэтому поддержание стабильности платежного баланса – одна из важнейших задач Банка России, связанная с регулированием курса рубля.

     17. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. Валютные биржи ведут свою деятельность под полным контролем Банка России, что позволяет ему видеть складывающуюся конъюнктуру рынка и оперативно устранять негативные тенденции. Вместе с тем в определенные периоды времени Банк России проводит интервенции и на межбанковском валютном рынке, воздействовать на операции которого и осуществлять их контроль труднее, чем за валютными биржами.