Шпаргалка по "Кредиту"

Нб = -------- х 100% <25%, где

К

Крз - совокупная сумма кредитных требований банка к заемщику, имеющему перед банком обязательства по кредитным требованиям, или группе связанных заемщиков.

Все кредитные требования банка  к заемщику или группе связанных  заемщиков, условные обязательства  кредитного характера и срочные  сделки включаются в расчет норматива  Нб с учетом коэффициентов риска, установленных в отношении соответствующих требований и долговых обязательств, предоставленных заемщиком в качестве обеспечения по ссуде. Максимально допустимое числовое значение норматива Нб устанавливается в размере 25%.

Норматив максимального размера  крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) рассчитывается по следующей формуле:

Кскр

Н7 = ----------- X 100%, где

К

Кскр - определенный совокупной величиной крупных кредитных рисков. В соответствии со статьей 65 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая пять% собственных средств (капитала) банка.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н7 устанавливается в размере 80%.

Норматив максимального размера  кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка. Норматив максимального размера кредитов, баиковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), рассчитывается по следующей формуле:

SUM Кра

Н9.1 = ------------- х 100% <50%, где

К

Кра - величина /-го кредитного требования банка, а также кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера и срочным сделкам, в отношении участников (акционеров), которые имеют право распоряжаться 5 и более процентами долей (голосующих акций) банка, определенная с учетом взвешивания на коэффициенты риска, установленные в отношении соответствующих активов.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н9.1 устанавливается в размере 50% 

 

37. Информационное обеспечение кредитных сделок, методы анализа финансового состояния предприятия.

 

Выдаче кредита предшествует большая  подготовительная работа банка, в ходе которой изучается кредитоспособность заемщика, определяются параметры кредитования — сумма, сроки, плата за кредит. Тщательно изучается кредитоспособность заемщика — его способность своевременно погасить кредитную задолженность. Основные источники информации для  оценки финансового положения предприятия  — баланс и другие формы бухгалтерской  отчетности. Методы анализа финансового  состояния заемщика по данным его  отчетности:

 

1) вертикальный анализ  - анализ  структуры активов и пассивов;

 

2) горизонтальный анализ - предполагает  изучение динамики изменения  статей во времени;

 

3) определение удовлетворительности  структуры баланса:

 

- коэффициент текущей ликвидности;

 

- коэффициент обеспеченности собственными  средствами;

 

- коэффициент восстановления (утраты) платежеспособности.

 

4) расчет стоимости имущества,  свободного от обязательств.