Анализ работы коммерческого банка с банковскими карточками зарубежных платежных систем

50

Содержание

Введение                                                                                3

1 Зарубежные платежные системы на финансовом рынке России

   и региона                               5

  1.1 Характеристика ОАО КБ «Восточный»                                                                                    5 

  1.2 Характеристика зарубежных платежных систем              14                                             

2 Анализ работы коммерческого банка с банковскими карточками

    зарубежных платежных систем                                                                     20

     2.1 Характеристика организационной структуры ОАО КБ «Восточный», отвечающей за работу с банковскими карточками                                            20                                          21

2.2 Анализ деятельности банка на рынке карточных продуктов                      31             2.3 Перспективы продвижения карточек на рынке региона                                    34

Заключение                                                                                                                                        43

Список использованных источников                                                                                45                      Приложение А                                                                                                        47

Приложение Б              51

Введение

В настоящее время пластиковые карты стали обычной реалией жизни. Если несколько лет назад это была роскошь, то сегодня это банковский продукт, который предназначен для оплаты купленных товаров и полученных услуг, а также и выемки средств из банкомата. Безналичные расчеты стали настолько популярными, что они постепенно вытесняют наличные деньги. Зарубежные пластиковые карты чаще всего являются кредитными, которые подразумевают выплат процентов спустя определенный срок. Обычно этот срок варьируется от 15 до 60 дней. Гарантией возврата суммы является депозит, равный кредитной сумме. Следует отметить, что зарубежные пластиковые карты имеют несколько другой тип правил для их использования. Если в России гарантом служат различные документы, то за границей это может быть только определенный депозит в банке. То есть пластиковые карты за границей имеют более суровые правила для их использования.

Зарубежные пластиковые карты имеют стандартный вид, то есть размер пластиковой карты не варьируется по сравнению с картами в России. Кроме того, номер и подпись владельца карты обычно находятся в определенном месте. На российских картах в зависимости от банка эти моменты часто меняются. Возможно, поэтому российские пластиковые карты реже подвергаются атаке мошенников. Кроме этого, зарубежные пластиковые карты можно классифицировать по принадлежности к разным платежным системам. Это Visa, Maestro, Mastercard. Также карты можно идентифицировать по сферам их применения – это Internet, Electron, Virtual, Virtuon, Standard, Classic, Gold, Platinum и прочие. Можно также отметить, что разные карты имеют свои преимущества и недостатки. Однако если выбрать карту в соответствии со своими целями, то она может стать оптимальным инструментом для осуществления своих целей.

Следует также отметить, что для совершения сделок в сети, зарубежные пластиковые карты предлагают особую разновидность карт для этого, например, Virtuon, Virtual, Internet. Банки запрещают использовать другие карты с этими целями, особенно это касается дебетовых пластиковых карт. Банки предупреждают, что использование таких карт освобождает банк от ответственности, если держатель карты теряет деньги. Таким образом, зарубежные пластиковые карты по сравнению с российскими картами имеют гораздо более серьезные правила, которые делают их защиту выше. Конечно, для держателей карт некоторые условия слишком сложные, но именно такие условия предписывают зарубежные банки.

Актуальность выбранной для исследования темы заключается в перспективах развития и дальнейшего увеличения доли безналичных расчетов в общей массе финансовых операций. Банковские карты позволят сократить объем налично – денежного обращения, снизить расходы связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты.

Цель курсовой работы состоит в анализе организации работы коммерческих банков с пластиковыми картами зарубежных платежных систем на примере ОАО КБ «Восточный». Для реализации названной цели следует решить следующие задачи:

- рассмотреть зарубежные платежные системы на финансовом рынке России и региона;

- проанализировать работу коммерческого банка с банковскими карточками зарубежных платежных систем

В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы познания, а именно: логические суждения, анализ, группировки и системный подход.

В курсовой работе использовались учебные пособия, статьи экономистов, опубликованные в ведущих экономических журналах.

1 Зарубежные платежные системы на финансовом рынке России и региона

1.1            Характеристика коммерческого банка

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Восточный» Зейский филиал  на финансовом рынке города Зея находится уже более 10 лет.

В своей деятельности ОАО КБ «Восточный» г. Зея руководствуется Гражданским Кодексом Российской Федерации, Федеральным Законом «Об акционерных обществах», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, Уставом Банка и Положением «О Зейском филиале ОАО КБ «Восточный».

Филиал ОАО КБ «Восточный», являясь обособленным подразделением Банка:

- не является юридическим лицом по российскому законодательству и осуществляет все функции Банка, в том числе функции представительства;

- действует от имени ОАО КБ  «Восточный» г. Хабаровск на основании утвержденного им Положения, руководитель Филиала ОАО КБ «Восточный» действует на основании доверенности, выданной Президентом вышестоящего Банка;

- имеет самостоятельный баланс, его имущество и средства учитываются в консолидированном балансе Банка г. Хабаровска;

- имеет печать, содержащую фирменное (полное официальное) наименование и местонахождение филиала ОАО КБ «Восточный», наименование филиала и его местонахождение;

- может иметь штампы и бланки со своим наименованием.

Ответственность за деятельность Филиала ОАО КБ «Восточный» несет Банк г.Хабаровска.

Филиал ОАО КБ «Восточный» г. Зея  от имени вышестоящего банка осуществляет следующие виды банковских операций:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Филиал ОАО КБ «Восточный» г. Зея  вправе от имени вышестоящего банка осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг, а так же иные сделки в соответствии с действующим законодательством.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – в иностранной валюте.

Филиал ОАО КБ «Восточный» не может заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные ресурсы Филиала ОАО КБ «Восточный» формируются за счет:

- средств клиентов, находящихся на их счетах в филиале;

- привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- кредитных ресурсов, передаваемых от других филиалов Банка;

- кредитов других банков;

- нераспределенной прибыли Филиала;

- и других привлеченных средств.

Кредитные операции осуществляются Филиалом ОАО КБ  «Восточный» в соответствии с Положением о кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банка и другими документами Банка.

Филиал ОАО  КБ «Восточный» гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам клиентов. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут выдаваться в порядке, определенном законодательством Российской Федерации.

Деятельность банка характеризуется следующими основными показателями (табл. 1).

Анализ данных таблицы 1 показывает, что значения показателей, характеризующих деятельность банка, увеличиваются.

В 2010 году возросли значения реального основного капитала и вкладов клиентов. Показатели, характеризующие прибыль банка, снизились за анализируемый период, многие значения достигли отрицательных величин.

Анализ структуры и динамики активов ОАО  КБ «Восточный» за 2008-2010 годы представлен в таблице 1.

Таблица 1– Анализ структуры и динамики активов ОАО  КБ «Восточный» за 2008-2010 гг. в тыс. руб.