Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации

В ходе исполнения своих надзорных  функций Банк России, в соответствии со ст. 51 ФЗ от 10.07.02 г., имеет право  запросить центральный банк либо орган банковского надзора иностранного государства о предоставлении информации либо документов, полученных указанными органами от российских или иностранных кредитных организаций в ходе исполнения ими своих надзорных функций. Однако ЦБ РФ  вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государства полученные от кредитных организаций в ходе исполнения Комитетом банковского надзора своих надзорных функций только ту информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов.

Для реализации своих функций ЦБ РФ имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации (перечень устанавливается Советом директоров). Также Банк России имеет право устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, необходимой для составления консолидированной отчетности. Банк России для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса РФ, анализа экономической ситуации вправе запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц (ст. 57 ФЗ от 10.07.02 г.).

Согласно ст. 60 настоящего закона Банк России в соответствии с федеральными законами вправе устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов Совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа и других должностей, в соответствии со ст. 60.

Статьей 61 закона о Банке России регламентируется его право на запрос и получение информации о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, а также установление требований к финансовому положению приобретателей более 20 процентов акций (долей) кредитной организации и право на отказ в случае неудовлетворительного финансового положения их приобретателей, а также в иных случаях, установленных федеральными законами.

Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных  организаций (банковских групп) – ст. 65 Закона. Крупным кредитным риском является превышение величины Крз, рассчитанной в порядке, определенном п. 4 Инструкции Банка России №1, а также величин Кра и Кри, рассчитанных в порядке, определенном пп. 7 и 9 указанной Инструкции соответственно, 5% собственных средств (капитала) банка.

Согласно ст. 72 ФЗ от 10.07.02 г. Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы, методики определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива  по разным видам кредитных организаций.

Определенный объем прав предоставлен Банку России в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления, представления неполной или недостоверной информации (ст. 74 ФЗ от 10.07.02 г.)., а также в  целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя (ст. 76 ФЗ от 10.07.02 г.).

ЦБ РФ в целях взаимодействия с кредитными организациями вправе создавать с привлечением представителей кредитных организаций комитеты, действующие на общественных началах, а также рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела (ст. 78 ФЗ от 10.07.02 г.), что является традиционной формой взаимодействия ЦБ РФ с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

К числу обязанностей Банка России можно отнести следующие: ст. 77 ФЗ от 10.07.02 г. установлена обязанность  Банка России давать ответ в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее месяца со дня получения письменного запроса кредитной организации (срок при необходимости может быть продлен Банком, но не более, чем на месяц); В соответствии с заключенным с аудиторской организацией договором оказания аудиторских услуг обязан предоставлять ей отчетность и информацию, необходимые для проведения аудиторской проверки Банка России и др.

Банк России несет ответственность  в порядке, предусмотренном федеральными законами. В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка, получившие в установленном порядке соответствующую доверенность. Например, ст. 25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" кредитная организация вправе обжаловать решение Банка о назначении временной администрации в арбитражный суд в порядке, установленном федеральными законами.

Конкретные случаи обжалования  решений и действий (бездействий) Банка России или его должностных лиц в суд или арбитражный суд установлены ФЗ "О реструктуризации кредитных организаций" и другими федеральными законами.

 

II.2 Функции и полномочия, организационная структура Банка России

 

Сущность правового статуса  ЦБ РФ конкретизируется в его функциях и полномочиях (закрепленных ст. 75 Конституции РФ, ст. 4, 21, 34, 35, 54, 73 и т.д. ФЗ от 10.07.02 г., а также иными федеральными законами), а также в централизованной организационной структуре.

Согласно ст. 75 Конституции РФ защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Банка России, А денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ.

В соответствии со ст. 4 ФЗ от 10.07.02 г. Банк России выполняет  следующие функции: 

- во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику (разработка проекта  осуществляется Советом директоров);   

- монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение;   

- является кредитором  последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;   

- устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;    

- устанавливает  правила проведения банковских  операций;   

- осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;   

- осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;   

- принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;   

- осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;    

-  регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;    

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;   

- организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;   

- определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими лицами;   

- устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской системы Российской Федерации;   

- устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;   

- принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской Федерации;    

- устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций  по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");   

- проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;   

-  осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Данная статья содержит открытый перечень функций ЦБ РФ.

Для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической  политики Правительства РФ (ст. 21 ФЗ от 10.07.02 г.).

Статья 34 ФЗ от 10.07.02 г. устанавливает перечень и содержание функций Банка России, которые  возложены на него в целях организации на территории РФ денежного обращения.

Функцию валютного  регулирования и валютного контроля Банк России осуществляет в соответствии с ФЗ "О валютном регулировании  и и валютном контроле" (ст. 54 ФЗ от 10.07.02 г.).Для осуществления функции банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), также направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет санкции к нарушителям, предусмотренные ФЗ от  10.07.02 г. (ст. 73).

Структурные подразделения Банка  России построены по принципу вертикального  подчинения (глава XIII ФЗ от 10.07.02 г.) и представляет собой единую централизованную систему.

В систему Банка России (ст. 83 ФЗ от 10.07.02 г.) включены:

- Центральный аппарат;

- Территориальные учреждения;

- Расчетно-кассовые центры;

- Вычислительные центры;

-Полевые учреждения;

-Учебные учреждения и другие  организации (в т.ч. подразделения  безопасности и Российское объединение  инкассации).

Национальные банки республик  в составе РФ являются территориальными учреждениями Банка России.

Высшим органом Банка  России является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

 Совет директоров выполняет  следующие функции:

     1)  во  взаимодействии   с   Правительством   РФ разрабатывает   и  обеспечивает  выполнение  основных  направлений  единой  государственной денежно-кредитной  политики;

     2)  утверждает  годовой   отчет  Банка  России  и   представляет   его Государственной  Думе;

     3)  рассматривает   и  утверждает  смету  расходов  Банка  России  на очередной  год,  а  также произведенные  расходы, не предусмотренные в  смете;

     4) определяет структуру Банка России;

     5) принимает решения:

- о создании и ликвидации  учреждений и организаций Банка  России;

- об установлении обязательных  нормативов для кредитных организаций;

- о величине резервных требований;

- об изменении процентных ставок  Банка России;

- об определении лимитов операций  на открытом рынке;

- об участии в международных  организациях;

- об участии  в  капиталах  организаций,  обеспечивающих  деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

- о купле и продаже недвижимости  для  обеспечения  деятельности  Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

- о применении прямых количественных ограничений;

- о выпуске и изъятии банкнот  и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных  денег;

- о порядке формирования резервов  кредитными организациями;

     6)  утверждает  внутреннюю  структуру  Банка  России;

     7) определяет условия допуска иностранного  капитала  в  банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

Вертикальная структура управления создает эффективное регулирование  денежных потоков, организационные  предпосылки независимости денежной власти в системе разделения властей вообще и независимости банковского регулирования и банковского надзора в частности.