Автор работы: Пользователь скрыл имя, 01 Ноября 2012 в 14:37, курсовая работа
Целью данной работы является рассмотрение задач, функций Центрального банка РФ, и его роли в рыночной экономике России.
Введение 3
Глава 1. Правовой статус Банка России и его организационная структура 5
1.1. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации. 5
1.2. Организационная структура Банка России 7
Глава 2. Функции Банка России 16
2.1. Роль Банка России 16
2.2. Функции и операции Банка России 19
Глава 3. Денежно-кредитная политика Банка России 27
3.1. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России 27
Заключение 34
Практикум 36
Задача 1. 36
Задача 2 36
Список использованной литературы 37
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ
Заочный финансово-экономический институт
Кафедра банков и банковских технологий
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине "Банки и небанковские кредитные организации"
Тема №4
«Центральный банк Российской Федерации»
Студент:
Образование: второе высшее
Специализация: Банковское дело
Номер группы:
Номер зачетной книжки:
Преподаватель: кандидат экономических наук, профессор ЗФЭИ
подпись студента ________________
Москва 2012 г.
Содержание
В настоящее время практически во всех промышленно развитых странах сложилась и функционирует двухуровневая банковская система, основные принципы устройства которой были заложены еще в 20-40-е гг. ХХ столетия. Главным звеном является центральный банк.
В банковской системе любой страны центральный банк играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития как национальной экономики, так и банковского сектора страны. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает решающие экономические предпосылки для обмена продуктами труда, движения товаров и услуг от производителя к потребителю общественных благ.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
Согласно ст. 71 Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
Центральные банки имеют достаточно
широкие и разнообразные
В данной работе будут рассмотрены задачи и функции центрального банка, а также раскрыта основная тема о роли центрального банка в рыночной экономике.
Целью данной работы является рассмотрение задач, функций Центрального банка РФ, и его роли в рыночной экономике России.
Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.
Банк России является юридическим
лицом. Уставный капитал и иное имущество
Банка России являются федеральной
собственностью, при этом Банк России
наделен имущественной и
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.
В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее – Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
Структура Банка России построена таким образом, чтобы обеспечить выполнение возложенных на него функций с учетом государственного устройства России. Россия состоит из республик, краев, областей, городов федерального значения, автономных областей и автономных округов. Все они – равноправные субъекты Федерации. Республика (государство) имеет свою Конституцию, другие субъекты – свои уставы. Каждый субъект имеет свое законодательство, не противоречащее общегосударственным законам. Федеральное устройство России основано на ее государственной целостности, единстве системы государственной власти, разграничении предметов ведения и полномочий между органами государственной власти РФ и органами государственной власти субъектов Федерации.
На территории каждого субъекта функционирует соответствующее учреждение Банка России, однако в целом банк представляет собой строго централизованную систему управления.
Системой руководит аппарат, состоящий из Совета директоров, функциональных управлений, департаментов и других подразделений, обеспечивающих выполнение соответствующих обязанностей, связанных с решением стоящих перед банком задач.
В областях, краях и городах федерального значения располагаются территориальные управления Банка России, а на территории субъектов Федерации – автономных республик – находятся национальные банки, которые по своим правам и обязанностям аналогичны другим территориальным управлениям. Территориальное учреждение возглавляет начальник (в национальных банках – председатель), который назначается и освобождается от должности Председателем Банка России.
Территориальное учреждение Банк России – обособленное подразделение Центрального банка РФ, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций в соответствии с Положением о территориальных учреждениях Банка России, другими нормативными актами Банка России с вертикальной структурой управления. Оно, как правило, создается на территории субъектов РФ. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут образовываться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ. Образование территориального учреждения и его ликвидация проводятся на основании решения Совета директоров Банка России.
Территориальное учреждение на территории субъекта Федерации или экономического района, объединяющего территории нескольких субъектов РФ: участвует в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля; обеспечивает развитие и укрепление банковской системы России, эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью банков и других кредитных организаций на рынке ценных бумаг, организацию валютного контроля, проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.
Территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без решения Совета директоров. Они в пределах предоставленных полномочий независимы в своей деятельности от органов государственной власти субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов. Без разрешения Банка России не могут выполнять банковские операции в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами.
Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России, осуществляющий управление им. В Совет входят Председатель Банка России и 12 членов. Возглавляет Совет Председатель Банка России, назначаемый Государственной Думой сроком на четыре года по представлению Президента России. Члены Совета директоров назначаются на должность по представлению Председателя Банка России также на четыре года.
Совет директоров во взаимодействии с Правительством РФ: разрабатывает и обеспечивает претворение в жизнь основных направлений единой государственной кредитно-денежной политики; рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на предстоящий год; утверждает годовой отчет банка и представляет его Государственной Думе; принимает решение о создании и ликвидации структурных подразделений банка; утверждает обязательные нормативы, призванные обеспечить стабильность банковской структуры страны. В целях регулирования денежного обращения Совет утверждает таких инструментов управления таким количеством денег в обращении, как порядок формирования обязательных резервов, процентные ставки рефинансирования, лимит операций на открытом рынке, параметры регулирования валютного курса.
К компетенции Совета директоров относятся также определение размера и порядка допуска иностранного капитала в банковскую сферу России и открытия российских банковских учреждений за рубежом.
Совет принимает решения о количестве наличных денежных знаков в обращении, о выпуске монет и другие, имеющие важное значение для Банка России и для банковской системы и экономики страны в целом. Решения Совета директоров принимаются на собрании большинством голосов, однако должно присутствовать не менее семи членов Совета, в том числе обязательно Председатель Банка России или лицо, которое его замещает.
В целях устранения влияния на Совет директоров со стороны различных политических сил, а также предотвращения возможного лоббирования интересов финансовых групп члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы, членами Совета Федерации и других законодательных и представительных органов субъектов Федерации. Они не могут быть и членами правительства. В течение месяца после назначения член Совета обязан сложить себя с полномочия, которые он имел ранее.