Денежно-кредитная система в экономической безопасности страны

Федеральное агентство по образованию

Саратовский Государственный Университет им. Н. Г. Чернышевского 

Кафедра экономической  теории и национальной экономики 
 

Денежно-кредитная  система в экономической безопасности страны. 
 
 
 
 

Выполнила студентка 362 группы

Специальности национальная экономика

Коршунова Е.А. 
 
 

 

Оглавление

Введение 3

Глава 1. Денежно-кредитная система в обеспечении экономической безопасности. 5

§ 1.1 Основные мероприятия   по обеспечению безопасности  в кредитно-денежной системе. 6

§ 1.2 Кредитно-денежное регулирование в  экономической безопасности. Методы и инструменты. 7

§ 1.3 Государственные мероприятия по обеспечению экономической безопасности в кредитно-денежной системе. 11

Глава 2. Риски, угрозы, инструменты денежно-кредитной системы в экономической безопасности. 15

§ 2.1 Цели и принципы денежно-кредитной системы. 18

§ 2.2 Политика валютного курса в сложившейся системе формирования и проведения единой государственной денежно-кредитной политики. 20

§ 2.3 Политика монетизации экономики. 21

§ 2.4  Основные инструменты реализации денежно-кредитной политики, эффективность их использования. 23

§ 2.5  Операции на открытом рынке, т.е. покупка или продажа ГЦБ банками. 25

§ 2.6 Особенности противодействия угрозам экономической безопасности государства способами денежно-кредитного регулирования в условиях открытой экономики 27

Заключение 32

Приложения 34

Список использованной литературы 41 
 
 

Введение

         Экономическая безопасность - фундаментальная основа экономически эффективного государства в целом. Как отмечают специалисты Института США и Канады РАН, в самом общем виде экономически эффективное государство - это государство, которое отстаивает свои национальные интересы и обеспечивает свою национальную экономическую безопасность в определенное время и при данных обстоятельствах в условиях неограниченной международной конкуренции.

         Без обеспечения экономической безопасности практически невозможно решить ни одну из задач, стоящих перед страной, как во внутригосударственном, так и на международном уровне. При этом система экономической безопасности должна выявлять ситуации, при которых фактические или прогнозируемые параметры экономического развития выходят за пределы пороговых значений, разрабатывать меры по их преодолению (т.е. по выходу страны из зоны опасности), проводить экспертизу принимаемых нормативно-правовых актов, государственных решений по финансово-хозяйственным вопросам с позиции экономической безопасности страны.

       Вопросы обеспечения экономической безопасности государства по всем сферам его функционирования актуализируются по мере возрастания  степени открытости экономики государства. Особое место в системе обеспечения  экономической безопасность занимают способы денежно-кредитного регулирования.

       Исследованием экономической безопасности государства  занимаются такие ученые, как А. Барановский, А. Власюк, В.Гейц, Н. Ермошенко, В. Мунтиян, Г.Пастернак-Таранущенко, В. Сенчагов, А. Сухоруков и др. Вопросам денежно-кредитного регулирования посвящены работы В. Мищенко, С. Моисеева, В. Стельмаха, С. Науменковой и др. Вместе с тем исследование возможностей противодействия угрозам экономической безопасности государства способами денежно-кредитного регулирования требует более глубокого подхода, особенно с учетом особенностей функционирования открытой экономики, которая оказывает сильнейшее влияние на денежно-кредитную безопасность многих государств. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Денежно-кредитная  система в обеспечении  экономической безопасности.

 

       Для рассмотрения кредитно-денежной системы  в экономической безопасности необходимо дать ее четкое определение в нужном контексте. Основными понятиями  в данной теме являются:

• Денежно-кредитная политика –  курс государства в сфере обеспечения его экономической безопасности методами денежно-кредитного регулирования,  выражающийся в совокупности мероприятий денежно-кредитного характера.
• Денежно-кредитное регулирование – одна из функциональных подсистем обеспечения экономической безопасности государства, представляющая собой целенаправленное воздействие государства на состояние экономики при помощи денежно-кредитного механизма устранения отклонений от намеченного курса.

       Необходимость формирования денежно-кредитной политики и адекватного ей инструментария обусловлена действием закона денежного  обращения,  игнорирование которого формирует угрозу экономической  безопасности государства. При формировании денежно-кредитной политики главным  является определение целей и  соответствующих им задач.  При  формировании модели денежно-кредитного регулирования, прежде всего,  необходимо целостное восприятие процесса,  что требует построения определенной системы,  ориентированной на цели денежно-кредитной политики и содержащей адекватный ей денежно-кредитный механизм.

§ 1.1 Основные мероприятия  по обеспечению безопасности  в кредитно-денежной системе.

         В области кредитно-денежных отношений основными мерами по обеспечению безопасности:

• обеспечение устойчивости рубля;
• организация надежной системы расчетов и кассового обслуживания;
• принятие своевременных и эффективных мер по защите интересов вкладчиков банков, усиление роли Банка России в надзоре за деятельностью коммерческих банков для недопущения их массовых банкротств;
• совершенствование механизмов контроля за валютными текущими и капитальными операциями субъектов российского рынка органами государственного надзора;
• недопущение уменьшения размеров официальных золотовалютных резервов Российской Федерации.

       Таким образом, вышеперечисленные мероприятия являются необходимыми минимальными мерами экономической безопасности в кредитно-денежной системе. 
 
 

§ 1.2 Кредитно-денежное регулирование в экономической безопасности. Методы и инструменты.

  

 Кредитно-денежная политика осуществляется как прямыми (административными), так и косвенными (экономическими) методами воздействия.

       Прямым  методом кредитно-денежной политики является внедрение кредитных ограничений: лимитов в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. Экономическими (косвенными) инструментами кредитно-денежной политики, принятыми в мировой практике, являются: изменение учетной ставки (ставки рефинансирования); изменение нормы обязательных резервов; операции на открытом рынке с ценными бумагами. Политику кредитных можно использовать на стадии перегрева экономики для снижения деловой активности. В этих целях устанавливаются количественные ограничения суммы выданных кредитов, что влечет за собой сдерживание банковской деятельности и снижение темпов роста денежной массы. Нужно отметить, что кредитные ограничения ухудшают положение прежде всего мелких и средних предприятий, так как банки стремятся выдавать кредиты своим наиболее устойчивым, традиционным клиентам - крупным фирмам. В рамках прямой регулирующей политики Центральный банк устанавливает различные нормативы, которые коммерческие банки должны поддерживать на необходимом уровне. Это могут быть нормативы ликвидности баланса, нормативы максимального размера риска на одного заемщика, нормативы достаточности капитала коммерческого банка. Центральный банк может также рекомендовать банкам необязательные, так называемые оценочные, нормативы.

В России ставка по процентам Банка России достигала  своего максимума (210%) в октябре 1993 г. Затем она постепенно снижалась. С конца января 2007 г. ставка рефинансирования находится на уровне 10%. Данный метод  имеет ряд недостатков. Если рефинансирование используется мало или осуществляется не в Центральном банке, то эффективность данного метода снижается. Снижение учетной ставки может при вести к оттоку капиталов из страны. Политика обязательных резервов, по мнению многих специалистов, является наиболее действенным, но слишком жестким механизмом кредитно-денежного регулирования. Проводя политику минимальных резервов, Центральный банк оказывает влияние на размер денежной массы через действие банковского и денежного . Как было сказано ранее, обязательные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь кредитные организации для обеспечения собственной ликвидности (т. е. способности выполнять обязательства перед клиентами), как правило, в виде депозитов в Центральном банке либо в иных высоколиквидных формах, определяемых Центральным банком. Норматив обязательных резервов представляет собой процентное отношение их суммы к абсолютным или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов) либо активных (кредитование) операций. Недостатком этого метода кредитно-денежного регулирования является его жесткость. Он способен затронуть основы всей банковской системы страны. Операции на открытом рынке в мировой практике в настоящее время выступают основным инструментом кредитно-денежной политики. Этот инструмент монетарной политики является мягким, поскольку не связан с установлением каких-либо нормативов. Его суть заключается в том, что Центральный банк проводит операции купли-продажи ценных бумаг на открытом финансовом рынке. Продажа ценных бумаг означает «связывание денег», применяется в целях их удорожания и уменьшения денежного предложения. Если же Центральный банк поставил своей задачей снижение процентной ставки, он начинает скупать ценные бумаги, в сферу обращения поступают денежные средства. У банков в результате продажи ценных бумаг увеличиваются ресурсы для кредитования, растут избыточные резервы, что повышает денежный мультипликатор и вызывает увеличение предложения денег и снижение ставки процента. Это весьма гибкий и мягкий инструмент, по своей сути аналогичный рефинансированию под залог ценных бумаг. Проведение валютных интервенций, т. е. операций по купле-продаже иностранной валюты на валютном рынке, также используется Центральным банком для регулирования денежного предложения. Так, продавая иностранную валюту, Центральный банк «связывает» денежные средства хозяйствующих агентов, снижает денежное предло жение и укрепляет национальную валюту. Скупая валюту, Центральный банк вливает в экономику дополнительные денежные средства, увеличивает денежное предложение, а также способствует укреплению иностранной валюты и снижению курса собственной.

а) прямого  регулирования:

- лимиты  кредитования;

- прямое  регулирование ставки процента;  

б) косвенного регулирования:

- изменение  нормы обязательных резервов;

- изменение  учетной ставки (ставки рефинансирования);

- операции  на открытом рынке.  

    Конечные  цели реализуются кредитно-денежной политикой как одним из направлений  экономической политики в целом  наряду с фискальной, валютной, внешнеторговой и другими видами политики. Промежуточные  цели непосредственно относятся  к деятельности ЦБ и осуществляются в рыночной экономике с помощью  в основном косвенных инструментов.   

§ 1.3 Государственные мероприятия по обеспечению экономической безопасности в кредитно-денежной системе.

 

       Кредитно-денежная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная  экспансия), либо на их сдерживание  и ограничение (кредитная рестрикция). В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные  банки пытаются оживить конъюнктуру  путём расширения кредита и снижения нормы процента. Экономический подъём часто сопровождается спекуляцией, ростом цен, нарастанием диспропорций в экономике. В таких условиях центральные банки стремятся  предотвратить «перегрев» конъюнктуры  с помощью ограничения кредита, повышения процента, сдерживания  эмиссии платёжных средств.

Общие методы:

Учётная (дисконтная) политика – повышая ставку по кредитам центральный банк побуждал другие кредитные  учреждения сокращать заимствования. (Устаревший метод конца XIX – начала XX)

Операции  на открытом рынке – посредством  проведения центральным банком операций на открытом рынке увеличивается (при  покупке ценных бумаг) или уменьшается (при их продаже) объём собственных  резервов коммерческих банков в отдельности  и банковской системы в целом, что влечёт за собой изменение  стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги.

Установление  норм обязательных резервов коммерческих банков, с одной стороны, способствует улучшению банковской ликвидности, а с другой – эти нормы выступают в качестве прямого ограничителя инвестиций.

Селективные методы:

Контроль  по отдельным видам кредита часто  используется в отношении кредитов под залог биржевых ценных бумаг, потребительских ссуд на покупку  товаров в рассрочку, ипотечного кредита.