Отчёт по практике ОРУ ОАО «МИнБ»

                                    СОДЕРЖАНИЕ 

Глава I. Общая характеристика ОАО «МИнБ» и основные операции, совершаемые в Филиале ОРУ ОАО «МИнБ» в г. Орле….……………………………………………………...3

1.1. Общая характеристика ОАО «МИнБ»……….……………………………………………….3

1.2. Организация работы учетно-операционного отдела………………………………..………..6

1.3. Документооборот и внутрибанковский контроль…..………………………………….…….8

1.4. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов……………………………..….10

1.5. Безналичные платежи с использованием банковских карт ………………………………..13

1.6. Организация депозитных операций………………………………………………….………14

Глава II. Осуществление операций по кредитованию в ОАО «МИнБ» на примере Филиала ОРУ ОАО «МИнБ» в г. Орле.………………………………………………...……..17

2.1. Процесс предоставления кредита юридическому лицу ……………………………..……..17

2.2. Порядок оформления выдачи кредита физическому лицу………………………………....20

2.3. Риски связанные с банковским кредитованием…………...…………………………….….22

2.4 Анализ кредитоспособности заемщика………………………………………………...…….24

2.5 Оценка основных  финансовых и экономических показателей деятельности Филиала ОРУ ОАО «МИнБ»…………………………………………………………...………………………….26

Список  литературы………...…………………………………………………………...………..33 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава I. Общая характеристика ОАО «МИнБ» и основные операции, совершаемые в Филиале ОРУ ОАО «МИнБ» в г. Орле

     1.1. Общая характеристика ОАО «МИнБ»

     ОАО "МИнБ" создан в ноябре 1990 года на базе Московского городского Управления Промстройбанка СССР. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора  отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций Банка как надежной и стабильной финансовой структуры России.

     Обладая Генеральной лицензией Центрального Банка Российской Федерации, Московский Индустриальный банк оказывает разнообразные  финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению. Банк имеет значительный опыт обслуживания бюджетных организаций (счетов администраций и таможенных органов, учреждений и организаций социальной и жилищно-коммунальной сферы).

Банк осуществляет весь комплекс банковских операций.

     Клиентская  сеть Банка насчитывает более 70 тысяч  предприятий и организаций, многие из которых являются гордостью научно-промышленного  потенциала России. В настоящее время  банк обслуживает клиентов в 255 офисах продаж в 29 субъектах Российской Федерации. Филиальная сеть банка сосредоточена в Центральном федеральном округе: Москве, Белгородской, Брянской, Владимирской, Воронежской, Ивановской, Калужской, Курской, Липецкой, Московской, Нижегородской, Орловской, Тульской и Ярославской областях. В Северо-Западном Федеральном округе банк представлен в Санкт-Петербурге, Республике Карелия, Архангельской области и Ненецком автономном округе. В Приволжском федеральном округе – в Саратовской области. В Южном федеральном округе – в Краснодарском крае, Астраханской, Волгоградской и Ростовской областях, Республике Адыгея. На Северном Кавказе – в Ставропольском крае, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии – Алании и Чеченской Республике. Широкая сеть банков-корреспондентов в России и за рубежом позволяет проводить клиентские платежи в кратчайшие сроки с применением новейших банковских технологий.

     На 01 июля 2011 года в число акционеров Банка входят 96 юридических и 310 физических лиц, владеющих соответственно 68,24 и 31,76 процентами уставного капитала Банка.

ОАО «МИнБ» имеет:

• Лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности (без ограничения срока действия);
• Лицензию участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (без ограничения срока действия);
• Лицензию на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну;
• Лицензию на осуществление мероприятий и (или) оказания услуг в области защиты государственной тайны;
• статус Уполномоченного банка Правительства Москвы;
• сертификат соответствия требованиям стандарта информационной безопасности PCI DSS;
• Лиицензию на Интернет-эквайринг от платежной системы Visa и MasterCard;
• Разрешение Государственного Таможенного Комитета Российской Федерации на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Владимировской области
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Волгоградской области
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Воронежской области
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Саратовской области
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Нижегородской области
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Липецкой области
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Архангельской области
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Тульской области
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Озерецкого района МО
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Белгородской области
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Орловской области
• Соглашение о сотрудничестве с Республикой Карелия

Членство  в межбанковских  объединениях, биржах и ассоциациях:

• член Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР);
• член Национальной Фондовой Ассоциации (НФА);
• официальный дилер Банка России на рынке Облигаций Федерального займа;
• член фондовой секции ММВБ;
• член Межбанковского финансового дома (МФД);
• член Ассоциации российских банков (АРБ);
• член общества международных межбанковских телекоммуникаций SWIFT и дилинговой системы REUTER DEALING-2000;
• принципиальный член международной платежной системы EUROPAY Int;
• принципиальный член международной платежной системы VISA Int;
• оператор систем международных расчетов WESTERN UNION и валютных денежных переводов "Анелик";
• член Ассоциации Участников вексельного рынка;
• участник  Некоммерческого партнерства  «Московская фондовая биржа»;
• участник Некоммерческого партнерства  «Московская центральная фондовая биржа»;
• член Ассоциации региональных банков России (Ассоциации “Россия”).

     По  состоянию на 01.07.2011 количество внутренних структурных подразделений ОАО «МИнБ» составляет 255 единиц. Уставный капитал на 01.07.2011 г. равен 1 249 997 700 рублей. Собственные средства (капитал) на 01.07.2011 г. составляют 13 995 973 тыс. руб. Прибыль по состоянию на 01.07.2011 г. составляет 394 821 тыс. руб. ОАО «МИнБ» имеет более 200 банков – корреспондентов, обслуживает более 70 тыс. юридических лиц, более 834 тыс. частных лиц. Количество сотрудников более 5 тыс. человек. Основным аудитором ОАО «МИнБ» является Аудиторская фирма ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит». Лицензия № Е 003246 от 17.01.2003, продлена приказом МинФин РФ от 14.12.2007г.  Адрес:115035, г. Москва, Садовническая наб., 77, стр.1, тел. (495) 755-97-00. Сайт:www.ey.com/russia

Структурное подразделение - Филиал ОРУ ОАО «МИнБ» в г. Орле 

     График  работы филиала с физ. лицами: пн.-чт. 9:00 - 17:00, пт.- cб. 9:00 - 14:00, перерыв 13:00 - 14:00, выходные дни: воскресенье, с юр. лицами: пн.-чт. 9:00-17:00, пт. 9:00-16, перерыв 13:00 - 14:00, выходные дни: суббота, воскресенье. 

Филиал  ОРУ ОАО «МИнБ» в г. Орле предоставляет следующие услуги:

Стандартные услуги

Услуги  корпоративным клиентам:

• Расчетно-кассовое обслуживание
• Система "Банк-Клиент"
• Автоматическая голосовая система
• Кредитование
• Предоставление гарантий
• Размещение временно свободных средств
• Операции на денежном и фондовом рынках
• Услуги для сотрудников предприятий

Услуги  частным клиентам

• Вклады
• Пластиковые карты
• Переводы
• Валютно-обменные операции
• Продажа памятных монет
• Индивидуальные сейфы
• Коммунальные платежи

Услуги Western Union

Денежные переводы Анелик

Оформление  сделок с недвижимостью

     Филиал  ОРУ ОАО «МИнБ» проводит политику открытости и дружественности по отношению к свои клиентам и старается предложить им индивидуальное предложение с учетом потребностей каждого.

1.2. Организация работы учетно - операционного отдела.

Операционный  отдел Филиала ОРУ ОАО «МИнБ» в г. Орле:

• осуществляет прием расчетно-денежных документов от клиентов,
• проверяет правильность их заполнения,
• осуществляет ввод и контроль за правильностью записей в лицевых счетах и своевременной выдачей выписок,
• отражает банковские операции в аналитическом и синтетическом учете,
• формирует платежное поручение и составляет сводные документы для РКЦ,
• осуществляет связь с РКЦ,
• осуществляет открытие и закрытие операционного дня,
• осуществляют ведение операций по корреспондентским счетам,
• подготавливают ответы на письменные запросы клиентов и уполномоченных органов,
• производят распечатку документов по операциям по балансовым и внебалансовым счетам,
• подшивку и хранение документов по проведенным операциям,
• открытие клиентских счетов,
• формирование выписок по лицевым счетам клиентов,
• контроль за ведением картотек №1, №2.

      Конкретные  обязанности бухгалтерских работников и распределение обслуживаемых  ими счетов определяет главный бухгалтер  кредитной организации или - по его  поручению - начальники отделов. Главный  бухгалтер утверждает положения  об отделах. Основными нормативным документом, раскрывающим задачи, функции и положение учетно-операционного отдела является «Учётная политика на 2011 г». В соответствии с данным нормативным документом задачи операционного отдела:

1. Быстрое  и четкое обслуживание клиентов  филиала

2. Своевременное и точное отражение данных при составлении отчетности
3. Ведение бухгалтерского учета банковских операций.

   Должностные  обязанности  работников операционного  отдела определяются в соответствии с  действующим  законодательством  в Российской Федерации. Рабочее место  сотрудника  банка оснащено    компьютерами  последних  разработок, с  установленными  компьютерными  программами, предназначенными  для  ведения  бухгалтерского  учета в кредитной  организации, необходимой вычислительной техникой и канцелярскими принадлежностями.

      В соответствии с должностной инструкцией  операционного отдела основными функциями операционного работника являются:

1. Готовить  учетные данные по соответствующим  направлениям  работы отдела для  составления бухгалтерской отчетности филиала.

2.  Осуществлять  документооборот ведения дел  при:

• открытии и закрытии клиентских счетов в рублевом балансе.
• проведении банковских операций в безналичном порядке и с наличностью в рублях.
• осуществлять операции по ссудным счетам заемщиков.

3. Вести  счета юридических и физических  лиц в рублях.

 4. Принимать от клиентов платежные документы, проверять правильность их оформления и возможность исполнения.

5. Принимать  от клиентов в установленные  сроки рублевые кассовые заявки  и кассовые планы.

6. Вести текущие дела клиентов.

7. Проверять  законность выставленных инкассовых  поручений.

8. Ежедневно  сверять первичные документы  с ведомостью остатков.