Банковская система России

     Оглавление

     Введение

Глава 1. Банковская система РФ, ее сущность, функции и структура

    1.1 Понятие и признаки банковской  системы 

    1.2 Деятельность кредитных организаций

Глава 2. Анализ деятельности банков России

    2.1 Анализ деятельности Центрального  Банка РФ

    2.2 Анализ деятельности кредитных  организаций

Глава 3. Проблемы и задачи развития и функционирования банковской системы России

    3.1 Кризис ликвидности в российских  банках

    3.2 Проблемы банковской системы  и пути их решения

Заключение

Список  используемых источников и литературы

 

      Введение

 

     Банковская  система, будучи одним из важнейших  звеньев рыночной экономики, оказывает  огромное, разностороннее воздействие  на жизнедеятельность общества в  целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

     Проблемы  банковской системы пока более заметны, чем ее достижения. По оценкам главы  ФСФР, накопления российских граждан на 2008г. составляли не более 1–2% ВВП. Это негативно сказывается на качестве экономического роста – основную часть сбережений в России делает государство, но не в форме внутренних инвестиций, а в стабилизационном фонде. Представитель Ассоциации российских банков считает это очень тревожной тенденцией. Не имея достаточных средств, российский банковский сектор прибегает к иностранным инвестициям. Значительная часть активов банков страны состоит из иностранного капитала, в то время как свои деньги лежат мертвым грузом в различных фондах.

     Актуальность  темы заключается в том, что для определения перспектив развития банковской системы России необходимо рассмотреть ее современное состояние, выявить основные проблемы.

     Целью данной работы является выявление и  обобщение современных тенденций развития банковской системы РФ, рассмотрение основных проблем их развития и качества и наиболее приемлемые в настоящее время пути их решения.

     Исходя  из этой цели, были поставлены задачи:

• изучить теоретические основы банковской системы, ее функции и структуру;
• рассмотреть деятельность Банка России;
• проанализировать работу кредитных организаций:
• выявить влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России;
• обозначить проблемы банковской системы Росси и предложить пути их решения.

     Информационной  базой для выполнения работы послужили: законодательные и нормативные  акты, научная и учебно-методическая литература, периодические издания, статистические данные.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Банковская система РФ, ее сущность, функции и структура

1. Понятие и признаки банковской системы

     Банковская  система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства  иностранных банков.

     Современная банковская система РФ состоит из двух уровней. Первый уровень представлен Центральным банком РФ, второй - кредитными организациями, филиалами и представительствами иностранных банков. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. К банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Кредитная организация помимо перечисленных  банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг др. 
    Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.  
  Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

     Кредитные организации в свою очередь, подразделяются на две группы банки и небанковские кредитные организации.

     Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение указанных средств  от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц[9].

     На  1.05.2011 года в Российской Федерации действует 1003 кредитные организации, из них, 945 – банков. 58– небанковских кредитных организаций.¹

     Кредитная организация имеет учредительные  документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей  организационно-правовой формы.

• Устав кредитной организации должен содержать:
• фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования;
• указание на организационно-правовую форму;
• сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;
• перечень осуществляемых банковских операций;
• сведения о размере уставного капитала;
• сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях и др.

     Банковская  система РФ функционирует на основе ряда принципов.

1. Законность.
2. Стабильность и надежность банковской системы.
3. Гласность банковской системы
4. Самостоятельность и независимость кредитных организаций.
5. Сохранность банковской тайны.

2. Деятельность  кредитных организаций

     Банковская  система представляет собой сложноорганизованную иерархическую структуру составляющих ее элементов - кредитно-финансовых институтов, важнейшими из которых являются эмиссионные и не эмиссионные (коммерческие и специализированные) банки.

     Банки действуют на основании своих  уставов, принимаемых в соответствии с законодательством РФ. Устав банка должен содержать[10]:

• наименование банка и его почтовый адрес;
• перечень банковских операций;
• размер уставного капитала, резервного, страхового и иных фондов; 
  указание на то, что банк является юридическим лицом;
• данные об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.

     Банки получают право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии. При ликвидации или реорганизации  банков их лицензии возвращаются в  банк России, а запись в реестре  аннулируется.

     Коммерческие  банки выполняют следующие функции:

1. мобилизация и концентрация временно свободных денежных средств;
2. предоставление ссуд;
3. осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;
4. выпуск кредитных средств обращения;
5. консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

     К одной из основных можно отнести  функцию мобилизации и концентрации свободных денежных ресурсов. Это  приоритетная функция и экономический  базис деятельности коммерческих банков. От мобилизации и концентрации денежных средств в банке зависит количество средств, которые путем кредита, а также других активных операций включают в процесс воспроизводства. Коммерческий банк, заимствуя свободные средства своих клиентов, сразу берет на себя обязательство по обеспечению своевременного возврата этих средств. Внесенные в кредитные учреждения денежные суммы приносят вкладчикам доход в виде процента.

     Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк.

     Значимой  банковской функцией является предоставление кредита. Она относится к традиционным видам банковских услуг. Банковский кредит предоставляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности. Он выражает экономические отношения между кредиторами (банками) и субъектами кредитования (заемщиками). Банковский кредит связан с аккумулированием временно свободных денежных средств и их перераспределением на условиях возвратности, а также с эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования. Возвратная форма денежных ресурсов создает возможность перераспределить их неоднократно. Необходимость использования банковского кредита обусловливается круговоротом капитала предприятий в воспроизводственном процессе, особенностями организации оборотного и основного капиталов, хозрасчетными интересами кредитора и заемщика. С другой стороны, кредит является основным источником получения банками прибыли.

     Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

     Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Внесение в единый государственный  реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.

     Банк  России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций.

     За  государственную регистрацию кредитных  организаций взимается государственная  пошлина.

     Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации, и с этого момента кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции.