Банковская система: содержание и функции в экономике

     - убытки банковской системы (без СБ РФ) с 1.08.98 по 1.01.99 составило около 30 млрд. руб.;

- резко снизилось доверие как к КО, так и к ЦБ РФ и Правительству страны.

        Банковский кризис 1998 г. носил системный характер, он вскрыл глубокие противоречия переходного  периода, но не разрешил их в полной мере.

       Период  с августа 1998 г. по настоящее время: Основная цель этого периода - восстановление жизнеспособности банковской системы  в целом путем ее реструктуризации.

       Главные задачи, стоящие перед Правительством можно сформулировать следующим  образом:

     - быстро очистить Банковскую систему от неплатежеспособных банков (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.99г.; ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» от 8.07.99);

• наращивание собственного капитала дееспособных КО;
• повышение качества банковского менеджмента;
• создание стимулов экономического роста;
• повышение прозрачности банковской деятельности;

     - создание конкурентной банковской среды в т.ч. за счет привлечения иностранных банков (ФЗ-86 «О Центральном банке РФ (Банке России) от 10.02.2002г.»). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2  Центральный   банк  -  структурный элемент  денежно-кредитной политики 

2.1 Цели, функции и организационное построение ЦБ РФ 

       Центральный банк — это банк банков, орган  денежно-кредитного и валютного  регулирования. Статус центрального банка  определяется конституцией государства. Он может находиться в государственной  собственности, смешанной или частной  собственности. Центральный банк Российской Федерации находится в федеральной  собственности. Однако в мировой  практике встречаются случаи, когда  центральный банк находится в  частной собственности коммерческих банков, например Федеральная резервная  система - центральный банк США.

       Центральный банк Российской Федерации (ЦБ) представляет собой единую централизованную систему  управления, включающую центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том  числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями ЦБ.

       Территориальные учреждения ЦБ не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать  решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства  без разрешения Совета директоров. Они создаются в субъектах  Российской Федерации, а также по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

       Территориальное Главное управление ЦБ является обособленным подразделением, осуществляющим часть его функций на определенной территории. В состав Главных управлений в качестве структурных подразделений входят расчетно-кассовые центры (РКЦ), образуемые этими управлениями по согласованию с ЦБ. Отношения Главного управления с юридическими лицами строятся на основе договоров, заключаемых от имени ЦБ. Главное управление обеспечивает проведение единой дененежно-кредитной политики.

       1. К функциям Главного управления  в сфере денежно-кредитного регулирования  относятся:

• прогнозирование, организация и регулирование денежного оборота в регионе;
• участие в разработке регионального баланса денежных доходов и и расходов населения;
• анализ состояния налично-денежного оборота и безналичных расчетов в регионе, оперативное регулирование кассовыми ресурсами;
• подготовка предложений о лимите остатка денег в оборотных кассах РКЦ и оперативных кассах банков на территории региона;

- организация расчетов между банками по корреспондентским счетами в

РКЦ;

- другие функции.

2.   В сфере организации денежного  обращения к функциям относятся:

• организация работы по созданию резервных фондов банкнот и монет в РКЦ и по перевозкам ценностей между ними, установление им размеров резервных фондов и оборотной кассы в пределах лимитов, выделенных управлению;
• организация кассового обслуживания банков;
• осуществление учета эмиссионных операций и контроля за правильностью их совершения;
• другие функции.

       В систему РКЦ входят головной расчетно-кассовый центр, межрайонный расчетно-кассовый центр, районный расчетно-кассовый центр.

       РКЦ осуществляет банковские операции с  денежными средствами и его основная цель — обеспечение нормального  функционирования платежной системы.

Основными функциями  РКЦ являются:

• осуществление расчетов между кредитными организациями;
• осуществление кассового обслуживания кредитных организаций; хранение    наличных    денег    и    других    ценностей,    совершение    onepai ми и обеспечение их сохранности;
• обеспечение учета и контроля осуществления расчетных и кассовых операций через корреспондентские счета, открываемые кредитным организациями;
• расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих ЦБ;
• обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями регионах, где отсутствуют кредитные организации;
• разработка и представление в территориальное учреждение ЦБ прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;
• установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций, других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением;

- осуществление денежных расчетов по итогам операций с ценными бумагами. 
 

РКЦ осуществляет следующие операции:

• открытие, переоформление и закрытие корреспондентских счетов кредитным организациям по месту их нахождения, а также других счетов юридическим и физическим лицам;
• списание и/или зачисление средств со счетов и/или на счета кредитных организаций, других юридических и физических лиц;
• контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций, осуществления платежей в пределах средств, имеющихся на счетах кредитных организаций, других юридических и физических лиц;
• прием и выдача ценностей из резервных фондов;
• учет эмиссионных операций;
• прием и выдача наличных денег, обработка денежной наличности;
• открытие и закрытие ссудных счетов по рефинансированию банков на основании кредитных договоров, заключенных территориальным учреждением Центрального банка;

     - начисление процентов по кредитным операциям, контроль за их своевременным и полным перечислением.

       Полевые учреждения являются воинскими учреждениями и предназначены для банковского  обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны  Российской Федерации, а также других государственных органов и юридических  лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, и физических лиц, проживающих  на территориях объектов, обслуживаемых  полевыми учреждениями.

       Основными задачами и функциями ЦБ являются осуществление регулирования: денежного  оборота, включая наличный (кассовый) и безналичный (платежно-расчетный) оборот, а также оборот иностранной  валюты; кредитных организаций; кредитного рынка.

       К сферам деятельности Центрального банка  относятся: эмиссионная деятельность; платежно-расчетная деятельность; кредитная  деятельность; финансово-агентская  деятельность по поручению правительства; управление золотовалютными резервами; взаимодействие с международными финансовыми  организациями и центральными банками  иностранных государств.

       Как отмечалось, ЦБ является единым эмиссионным  центром. Он осуществляет эмиссионное  регулирование, выпуск и изъятие  банкнот из обращения, кассовое обслуживание кредитных организаций.

       Платежно-расчетная  деятельность включает: выработку правил и стандартов функционирования платежно-расчетной  системы государства; организацию платежей и расчетов; контроль за платежами и расчетами.

       Платежно-расчетная  система может базироваться на: РКЦ; частных расчетно-клиринговых организациях; компьютерных технологиях исполнения.

По способу  исполнения платежей различают: расчеты  на валовой основе; расчеты на основе многостороннего клиринга. 

В качестве финансового  агента правительства ЦБ осуществляет:

       Целями  деятельности ЦБ являются: поддержание  устойчивости национальной валюты; совершенствование  банковской системы; развитие платежно-расчетной  системы.

К функциям ЦБ относятся:

• реализация государственной денежно-кредитной политики;
• эмиссия наличных денег и организация денежного обращения;
• организация системы рефинансирования кредитных организаций;

     - разработка единого порядка осуществления кассовых, кредитных и валютных операций, расчетов, ведения банковских счетов, бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций;

     - государственная     регистрация,     лицензирование,        надзор     за деятельностью кредитных организаций;

• регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;
• осуществление всех видов банковских операций;
• валютное регулирование и валютный контроль;
• составление и исполнение платежного баланса;

анализ  и прогнозирование состояния  экономики в целом и денежно-кредитной  сферы и иные функции.

       Центральный банк оказывает решающее воздействие  на кредитную сферу, поэтому во многих странах он подотчетен парламенту. Это означает, что назначение на должность и освобождение от должности  председателя и членов Совета директоров ЦБ осуществляет парламент; парламент  рассматривает и одобряет годовой  отчет и аудиторское заключение ЦБ; периодически информирует членов парламента о своей деятельности; по вопросам, относящимся к компетенции  ЦБ, проводятся парламентские слушания.

       Центральный банк может быть независим в своей  деятельности либо подчиняться правительству. В странах с развитой рыночной экономикой центральный банк, как  правило, независим.

       Центральный банк обычно не является учредителем  кредитных организаций и не участвует  в их капиталах. Однако в России ЦБ является участником ряда кредитных  организаций, которые не были приватизированы  или приватизированы частично и  сохранили доли участия государства  в уставном капитале. В частности, ЦБ участвует в капиталах Сберегательного  банка РФ, Банка внешней торговли, а также ряда кредитных организаций  созданных на территориях иностранных  государств: Донау-банка АГ (Вена), Ист-Вест Юнайтед банка (Люксембург), Коммерческого  банка для Северной Европы - Евробанка (Париж), Московского Народного банка  ЛТД, Лондон; Ост-Вест Хан-дельсбанка АГ (Франкфурт-на-Майне).

       Центральный банк участвует в капиталах и  деятельности международных финансово-кредитных  организаций, а также центральных  банков иностранных государств. 

       Высший  орган ЦБ — Совет директоров, являющийся коллегиальным органом, члены которого работают в ЦБ на постоянной основе.