Шпаргалка по "Организации деятельности коммерческого банка"

Факторинг нецелесообразен:

1. при раздробленном, непостоянном составе покупателей.
2. с предприятиями, выпускающими нестандартную продукцию.
3. с поставщиками, имеющими большое количество покупателей на небольшие суммы.

Факторинг проводится на основе факторингового соглашения (договор  о факторинговом обслуживании), заключаемого, как правило, на неопределенный срок и действует пока банк и поставщик  удовлетворены взаимным сотрудничеством.

В договоре указывается:

1. Вид факторинга.
2. Размер факторингового кредита.
3. Размер платы за факторинг.
4. Предельные суммы по операциям факторинга.
5. Гарантии выполнения взаимных обязательств.
6. Порядок оплаты платежных документов.

Перед заключением договора банк анализирует финансовое состояние  поставщика и покупателей, характер их деловых взаимоотношений, объем  и динамику поставок.

Главное условие банка для заключения договора: клиент-поставщик должен быть стабильно работающей компанией с налаженной сетью сбыта продукции и работающей на условиях отсрочки платежа.

 

46. Экономическое значение факторинга.

Факторинг - незаменимый финансовый инструмент для мелких и средних компаний. Он облегчает доступ к источникам финансирования, дает возможность сконцентрироваться на проблемах развития и ведение бизнеса, позволяет сократить постоянные издержки по учету продаж, обслуживанию и своевременному инкассированию дебиторской задолженности или полностью освободиться от них.

Эффективность факторинга проявляется  в преимуществах, которые получают участники этой операции.

 

Преимущества для поставщика:

1. Пополнение оборотных средств, ускорение оборачиваемости средств поставщика, снижение дебиторской задолженности, регулярные денежные потоки в адрес продавца.
2. Гарантируется полное погашение задолженности.
3. Создание условий для нормальной производственной деятельности, т.к. всеми финансовыми вопросами занимается банк-фактор.
4. Экономия на штате служащих, выполняющих функции, которые принимает на себя банк.
5. Возможность получения широкого спектра сопутствующих услуг.
6. Факторинг является беззалоговой формой финансирования.

Преимущества для банка-фактора:

1. Расширение круга активных операций.
2. Привлечение новой и формирование постоянной клиентуры.
3. Высокая доходность.
4. Возможность получения контроля над деятельностью должника и поставщика.

Преимущества для покупателя: получение отсрочки платежа

 

47. Виды факторинга.

Разновидности факторинга ориентируются  на конкретные потребности:

1. Внутренний - все участники представляют одну страну.
2. Международный - участники сделки находятся в разных странах.
3. Открытый - покупатель уведомляется о переуступке счетов.
4. Закрытый (конфиденциальный) - покупатель не уведомляется об участии в сделке фактора.
5. С правом регресса - фактор имеет право вернуть поставщику долговые требования на любую сумму, неоплаченные покупателями в течение определенного срока.
6. Без права регресса - обратное требование к поставщику отсутствует.
7. Конвенционный (широкий) - комплексное обслуживание поставщика, за которым только сохраняется производственная функция.
8. Ограниченный - предусматривает ограниченный перечень услуг.

Факторинговые услуги оплачиваются по установленным соглашением о  ставке, которые по своему экономическому содержанию являются процентом за кредит и комиссионными за посреднические операции.

Плата за факторинг включает:

1. Плата за факторинговый кредит, т.е. за досрочное финансирование поставщика.

Плата за управление, т.е. комиссионное вознаграждение за обслуживание поставщика.

Величина процентных ставок зависит от величины кредитного риска, от кредитоспособности покупателей  и надежности контрактов, от специфики  и сложности предоставленных  услуг.

Кроме того, фактор имеет  право получить сумму неустойки, если платеж произведен с нарушением установленных сроков

 

48. Сущность гарантийных платежей  банка и виды банк гарантий.

Банк гарантия (поручительство) - банк берет на себя обязательство  произвести платеж за счет своих средств  и в случае неуплаты клиентов в  срок причитающихся с него платежей. Таким образом, в силу банковской гарантии банк (гарант) дает по просьбе  другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору  принципала (бенефициара) в соответствии с условиями выданного гарантом обязательства денежную сумму по представлению бенефициаром письменного  требования по ее уплате.

Гарантия – обязательство, выраженное в денежной форме. Она носит срочный характер, а также безотзывный, если в ней не предусмотрено другое.

Банковские гарантии разнообразны по своим организационно-экономическим  формам. Их можно классифицировать по следующим признакам:

- по способу выставления.  Прямые гарантии выставляются  банком-плательщиком. Косвенные выставляются  через третий банк.

- по степени участия  других банков: простые, контр  гарантии, синдицированные.

- по степени охвата  обязательства: ограниченные (на  часть обязательств клиента), неограниченные (на всю сумму обязательств  клиента).

- по экономическому содержанию: платежные, договорные.

- по форме: в виде  гарантийного письма, в форме  аваля векселя.

- по способу реализации: безусловные, условные (выплачиваются  при определенных условиях).

Бенефициар - лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег.

Гарант - лицо, дающее гарантийное обязательство.

Принципал - основной, главный должник в обязательстве.

 

49. Участники рынка ценных бумаг.

На любом рынке существуют 2 главные категории участников: продавцы и покупатели. Кроме них  на рынке существуют посредники и  рыночная инфраструктура - вспомогательные  организации, обслуживающие покупателей.

На рынке ценных бумаг  в роле продавцов выступают эмитенты (на первичном рынке), … кроме  того выделяется особая категория - профессиональные участники РЦБ.

Эмитенты - лица, выпускающие ценные бумаги и реализующие их инвесторы. Главная мотивация - привлечь средства путем продажи своих ценных бумаг

Инвесторы - лица, приобретающие ЦБ с целью получения дохода по ним. Мотивация инвестора - сбережения своих средств и их приумножение.

Профессиональная деятельность - специализированная деятельность по перераспределению денежных ресурсов на основе ЦБ по организационно-техническому и информационному обслуживанию выпуска и обращения ценных бумаг.

Профессиональные участники - инвестиционные посредники: брокеры, дилеры, доверительные управляющие.

Инфраструктурные организации - депозитарии, регистраторы.

Организаторы торговли: фондовые биржи, вне фондовые биржи и клиринговые организации.

 

50. Виды профессиональной деятельности  на РЦБ.

Брокерская деятельность - совершение гражданско-правовых сделок с ЦБ от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентами.

Дилерская деятельность - совершение сделок купли продажи ЦБ от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и продажи определенных ЦБ с обязательством покупки продажи этих ЦБ по объявленным ценам. Дилером является - юр лицо.

Деятельность по управлению ЦБ - осуществляется юр лицом о своего имени и за вознаграждения в течение определенного срока доверительного управления переданного ему во владение и принадлежащего другому лицу в интересах этого лица или указанных этим лицом третьих лиц: ценными бумагами; денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги; денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления ценными бумагами.

Депозитарная деятельность - деятельность по оказанию услуг, по хранению сертификатов, ценных бумаг или учету и переходу прав на ценные бумаги.

Клиринговая деятельность - деятельность по определению взаимных обязательств и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетов по ним.

Деятельность по ведению реестра  владельцев ценных бумаг - сбор, фиксация, обработка, хранение и предоставление данных составляющих систему ведения реестра владельцев ценных бумаг.