Банковская система России

                                                      Содержание

 

       Введение………………………………………………………………....……3

1.   Основы формирования банковской системы России…………………….....5

1.1 Сущность и структура банковской системы Российской Федерации …….5

1.2 Банк России: цели, функции и операции……………………………………8

2.   Тенденции развития банковской системы России……………………...…14

2.1 Анализ банковской системы России……………………………………….14

3.  Проблемы банковской системы России на современном этапе и пути их

решения ………………………………………………………………………….16

3.1 Актуальные проблемы российской банковской системы………………...16

3.2 Приоритетные направления совершенствования российской банковской

Системы…………………………………………………………………………..26

      Заключение …………………………………………………………………..33

     Список используемой литературы ………………………………………….36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

        Интерес к ныне существующей в России банковской системе вызван как практическими, так и теоретическими обстоятельствами. Известно, что банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизации управления их деятельностью и банковская система также претерпела соответствующие изменения.

       Банковская система России - один из наиболее развивающихся секторов отечественной экономики, переход на рыночные отношения, в котором произошел наиболее быстро. За вторую половину 1990г. была практически ликвидирована система государственных специализированных банков, и к началу 2001г. в основном завершилось формирование двухзвенной банковской системы: Центральный банк - коммерческие банки.

      В свете сегодняшних проблем российской экономики, связанных с преодолением кризисных явлений и инфляционных процессов, усилением инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организации расчетов в народном хозяйстве и стабилизацией национальной валюты, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики, имеет неоценимую практическую значимость.

     Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений.

    Объект исследования - банковская система Российской Федерации.

    Предмет исследования - тенденции развития банковской системы России.

    Цель работы - комплексное исследование современного состояния банковской системы России на текущий момент и выявление тенденций её развития.

       Поставленная цель исследования обусловила необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:

-определить сущность  и исследовать структуру банковской  системы Российской Федерации;

-проанализировать цели, функции и операции Банка России;

-охарактеризовать коммерческий  банк как элемент банковской  системы России;

-оценить современное  состояние банковской системы  России;

-проанализировать тенденции  развития банковского сектора  в Республике Башкортостан;

-выявить проблемы  и перспективы развития банковской  системы России в современных  условиях.

       Нормативную базу составили положения Конституции РФ, гражданского законодательства, федеральных законов «О банках и банковской деятельности», О Центральном банке Российской Федерации» и др., а также нормы иных законодательных актов.

        Теоретической и методологической основой данной работы являются: монографии, научные статьи из юридических журналов, научные и практические комментарии к действующему законодательству, учебники и учебные пособия по курсу «Финансового права», «Банковского права».

          Структура работы обусловлена целью и задачами исследования, обеспечивает логическую последовательность в изложении результатов и состоит из трех глав, в которых в логической последовательности и взаимосвязи освещены вопросы, являющиеся предметом данного исследования.

    В первой главе исследованы сущность и структура банковской системы России; цели, функции и операции Банка России; представлена характеристика коммерческого банка.

     Во второй главе была проанализирована банковская система Российской Федерации.

    В третьей главе выявлены проблемы и перспективы развития банковской системы России в современных условиях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    1. Основы формирования банковской системы России

 

   1.1 Сущность и структура банковской системы Российской Федерации

 

        В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

          Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств, а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск новых денег. Проще говоря, банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

      Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

       Таким  образом, можно сказать, что  основная функция банковской  системы - посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов  к заёмщикам и от продавцов  к покупателям. В создании для  России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку. Кейнс сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы - с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития. Таким образом, мы подходим к более глубокому пониманию роли банковской системы, т.е. к тому, что важнейшая её задача - создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего в целом её развитие.

        В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы:

-центральный банк.

-коммерческие банки,  которые включают в себя: универсальные  банки, специализированные банки, инвестиционные банки, сберегательные банки, инновационные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки.

-небанковские кредитно-финансовые  институты: инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании.

       Эту структуру принято называть двухуровневой, так как основными уровнями являются Банк России и коммерческие банки.

Центральный банк в большинстве  стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом или владеет частично, центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет расчетное обслуживание бюджета государства.

         По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», т.е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

        Центральные, национальные банки подчинены представительным законодательным, а не исполнительным органам власти. Их взаимодействие определено законодательными актами, в соответствии с которыми центральные банки являются автономными, независимыми учреждениями. И решение только нескольких наиболее важных вопросов может осуществляться на основе постановлений законодательных органов, которые в дальнейшем являются руководством к действию для банков.

         В России в систему управления Центрального банка входят более 80 национальных банков и главных управлений, которые не обладают автономией. В ряде стран центральные банки подчиняются непосредственно исполнительной власти - правительству.

          Вторым уровнем денежно-кредитного хозяйства, как уже отмечалось, являются коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов в форме депозитов, ведением текущих счетов и всех видов расчетов между соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися их клиентами. Остановимся на важнейших принципах и функциях коммерческих банков.

 

            1.2 Банк России: цели, функции и операции

 

            Согласно статье 3 Федерального закона о Центральном банке Российской федерации, основные цели деятельности Банка России следующие:

-защита и обеспечение устойчивости рубля - центральная задача, означающая регулирование Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия;

-развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Для стран типа России, где современная двухуровневая банковская система еще продолжает формироваться, большое значение имеет ответственность центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы. Полномочия Банка России в этой области изложены в Законе «О банках и банковской деятельности»;

-обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов невозможно нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Центральный банк должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины.

       В соответствии с целями, поставленными перед Банком России, его основными задачами являются следующие:

- активное участие  в разработке денежно-кредитной  и финансово-бюджетной политики  Правительства Российской Федерации;

-всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

-сокращение бюджетного дефицита;

-поддержание стабильного денежного обращения;

-обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

-обеспечение государственного фонда валютных резервов;

-расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

-расширение возможностей не эмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

-максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

        Возникновение центральных банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.

       В соответствии с этой задачей Центральный Банк проводит постоянный поиск оптимальных методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Защищая и обеспечивая устойчивость рубля, банк регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов.