Банковская система России

       Содержание: 

Введение. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2

1. Понятие  банковской системы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

   1.1 Понятие банка и его деятельность. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

   1.2. Характеристика элементов банковской системы. . . . . . . . . . . 6

   1.3 Банковская система России: современный этап. . . . . . . . . . . . 9

2. Сущность современного банка. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  11

  2.1 Место Центрального банка в кредитной системе

          и экономике страны. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  11

 2.2 Функции коммерческого банка. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

     2.3 Операции коммерческого банка. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

3. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской

  системы и банковского надзора в 2010 год и на период

    2011 и 2012 годов. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

Заключение. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26

 Библиографический список. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29

Приложения. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 
 
 
 
 
 

1.

Введение.

    Банки  составляют неотъемлемую черту  современного денежного хозяйства. Находясь в центре экономической жизни банки связывают промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.   

    Деятельность банковских учреждений крайне многообразна. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

    По мнению автора, эта тема на сегодняшний день очень актуальна. Во-первых, всевозможными банковскими операциями пользуются сейчас множество людей. Во-вторых, благодаря банкам происходит регулирование всей денежно-кредитной системы страны, а, следовательно, и регулирование экономики.

    Целью  моей курсовой работы является:

- раскрытие самого понятия банк и его функции;

- описание состояния банковской системы на данный момент;

- раскрытие функций  коммерческих банков.

                               
 

2.

1. Понятие банковской  системы

          1.1. Понятие банка и его деятельность

    Банковская  система - один из важнейших  элементов финансовой системы страны. Изменения банковской системы фиксируются банковским законодательством. Что же представляют из себя банки как элементы банковской системы.

    Банки  - это такие кредитные организации,  которые имеют исключительное  право осуществлять следующие  банковские операции:

  -привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;  

  -размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование);

  -открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    Итак, банк управляет вкладами и предоставляет кредиты. Они имеют возможность увеличивать капитал за счет доходов, полученных от процентной разницы и других источников вложения собственного капитала.

 Банки обязаны поддерживать норму минимального отношения капитала к активам. Это позволяет сравнить общий объем собственного капитала и долгосрочных обязательств банка с его активами (наличные суммы денег, ссуды, дебиторские задолженности и его недвижимое имущество).

    Банки должны обладать ликвидностью, которая измеряет наличные средства банка, краткосрочные ценные бумаги и другие активы, легко превращающиеся в наличность. Банки должны поддерживать ликвидные активы в объеме, достаточном для обеспечения ожидаемого изъятия депозитов вкладчиками, финансировать займы, которые они делают, и оплачивать их текущие расходы. Основным источником ликвидности большинства банков являются депозиты. Дополнительными источниками ликвидности являются кредиты, предоставленные центральными и другими банками.

 

3.

   Источниками банковских фондов служат:

    - Наличные фонды. Банкам нужны наличные денежные средства для удовлетворения требований по изъятию вкладов, для уплаты заработной платы и для платежа по текущим расходам.

    - Краткосрочные ценные бумаги. Когда становится недостаточно наличных денежных средств, то платежи могут производиться за счет наличных денег, полученных от продажи краткосрочных государственных ценных бумаг.

    - Кредиты. Финансовые учреждения берут взаймы друг у друга, а также у ЦБ. Ссуды всегда связаны с уплатой определенного процента.

    - Другие источники: погашение ссуд, бюджетные средства.

    Банк зарабатывает деньги посредством разницы ("процентная разница") между стоимостью его фондов (т.е. процентов, выплаченных на депозиты и другие ссуды) и процентами, заработанными банком на различных займах. Эта "процентная разница" обычно классифицируется как "чистый остаток с процентов" и служит для многих банков основным источником дохода. Для того, чтобы банк функционировал на прибыльной основе и наращивал собственный капитал, "чистый остаток с процентов" должен превышать накладные расходы, связанные со сбором средств и стоимостью предоставления займов.

    Для того чтобы управлять риском и снизить его степень, банки проводят анализ каждого выданного кредита с целью оценить платежеспособность конкретного клиента и ценность залога, предоставляемого для того, чтобы обезопасить кредит. Чтобы снизить степень кредитного риска, банки пытаются давать деньги под залог так, чтобы ссуда не превышала определенный процент залога и чтобы суммы, необходимые дня выплаты процентов и погашения долга, были значительно ниже ожидаемых доходов должника.

   

4.

 Поскольку  банковская система в условиях  рыночной экономики рассматривается как жизненно важное общественное учреждение, то любой неуспех банка, снижающий доверие ко всей банковской системе, оказывает воздействие на общество в целом.

    Банковский кризис показал, что необходимы следующие меры для предотвращения потенциального банкротства:

  - предотвращение банкротства банков путем контроля ЦБ РФ, чтобы обеспечить их функционирование с адекватным капиталом и избежать необоснованного риска.

  - воссоздание обанкротившихся банков. Продление функционирования банка, в то время как он избавляется от приносящих вред инвестиций. Зачастую банк продается.

    - сведение к минимуму числа обанкротившихся банков. Когда государство устанавливает свой контроль над обанкротившимся банком, выступая в качестве либо хранителя, либо получателя, то его основной задачей становится сведение к минимуму потерь банка. Оно пытается получить максимум дохода от активов обанкротившихся банков, которые часто включают большое количество отданных под залог недвижимости и другого рода имущества, обеспечивших ссуды, которые не могут быть уплачены. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5.

1.2. Характеристика элементов  банковской системы 

   Географическое распределение банков и банковского капитала пока еще недостаточно равномерно. Наибольшее число банков примерно 37% от их общего количества, сконцентрировано в Москве. По состоянию на 1 декабря 2010г.  количество банков  на территории Российской Федерации составило 1023 банка. За 2008 год количество банков сократилось на 31 банк, а за 2009 год – на 51 банк, за 11 месяцев 2010 года количество банков сократилось еще на 30 банков. [рис.2]

    Как видно из таблицы, многие регионы России, нуждаются в расширении банковской инфраструктуры.  [рис.3]

    Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений.    

 В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".   

 В соответствии  с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.    

 Основными  задачами развития банковского  сектора являются:   

- усиление защиты  интересов вкладчиков и других кредиторов банков;   

- повышение  эффективности осуществляемой банковским  сектором деятельности по аккумулированию  денежных средств населения и  организаций и их трансформации  в кредиты и инвестиции;   

- повышение  конкурентоспособности российских кредитных организаций;   

- предотвращение  использования кредитных организаций  для осуществления недобросовестной  коммерческой деятельности и  в  

9.

противоправных  целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);   

- развитие конкурентной  среды и обеспечение транспарентности  в деятельности кредитных организаций;    

- укрепление  доверия к российскому банковскому  сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.   

На ближайший период (2009—2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.