Организационные механизмы трансформации бизнес-процессов по управленческой технологии кайдзен на примере ОАО «Сбербанк России"

1. Производительность труда повышается в среднем в 1,5 раза. Если по старому кредитному процессу срок принятия решения по выдаче кредита в зависимости от типа кредитования варьировался от 5 до 9 дней, то сейчас от 3 до 6 дней. Это обусловлено выполнением некоторых процессов параллельно, в силу введенного разграничения полномочий, а также за счет автоматизации, стандартизации и оптимизации.
2. Увеличение кредитного портфеля в исторической динамике происходило ежегодно в среднем на 28%.(рисунок) С учетом на сегодняшний день несколько замедленных темпов темпов роста рынка (по сравнению с докризисным периодом) в целом, прогнозируем рост кредитного  портфеля в среднем на 15-20 % ежегодно.

 
 

 
 
 
 
 

Рис. Динамика роста кредитного портфеля (млрд.руб)

Также, как уже говорилось, на размер кредитного портфеля влияет увеличение производительности  труда в кредитном процессе. Таким образом, совокупный рост кредитного портфеля при новом кредитном процессе в среднем прогнозируется в размере 30% в год.

3. Качество кредита возрастает, а следовательно уменьшается доля просроченных кредитов и уменьшаются расходы по резервам. Показатель качества – величина, которую достаточно сложно точно спрогнозировать количественно. Качество может меняться в зависимости от внешней экономической ситуации отрасли, региона, страны и мира в целом.

Исходя  из прогнозных данных по бизнес-плану  Поволжского банка СБРФ ( Рисунок) доля просроченных кредитов к 2013 году снизится до 4 %.  
 
 
 
 
 

 
 
 
 
 
 
 

Рис. Прогноз  по доле кредитов с просрочкой и  уровню кредитного риска

     В рамках внедрения нового кредитного процесса прогнозируется более прогрессивное снижение доли. Это обосновано планом по снижению резервов на 50% ежегодно. Так как расходы по резервам напрямую зависят от доли просроченных кредитов. Прогнозируется, что доля просроченных кредитов также будет снижаться в среднем на 20% ежегодно. 

Следует отметить, что начавшийся в сентябре 2008 года мировой финансовый кризис повлек за собой ухудшение экономической ситуации в России и прочих юрисдикциях, где Сбербанк осуществлял свои операции, и, как следствие, вызвал снижение качества кредитного портфеля Группы. Ухудшение качества портфеля привело к созданию Банком значительных резервов под его обесценение (рисунок).  Влияние кризиса отразилось в кредитном портфеле в среднем на 3-4 года (с 2008), так как средняя продолжительность кредита от 3-5 лет. Соответственно к 2013 году кредитный портфель в полной мере можно будет считать «здоровым» после событий кризиса. 

4. Ориентир  на снижение расходов по резервам взят при сравнении Сбербанка с крупнейшей международной корпорацией, являющейся одним из мировых лидеров в сфере финансового обслуживания. Выбор именно этого банка обусловлен тем, что Citigroup уже практикует кредитный процесс, который в данном проекте представляется в качестве нового.

На основе годовых отчетов Банков за 2010 год (приложения №3 №4), был выявлен показатель доли резервов в операционных доходах. (рисунки)

 
 
 
 
 

     По  результатам анализа наглядно видно, что доля резервов Citigroup в сравнении со Сбербанком почти в 2 раза ниже. Соответственно принимаем это во внимание и делаем вывод, что такой ориентир является вполне оправданным. Другими словами, к 2013 году, когда новый кредитный процесс будет работать в полную силу, доля резервов должна быть на уровне не более 10-11% от общего кредитного портфеля. Также учитываем параллельно общий рос кредитного портфеля. Делаем вывод, что с 2011 по 2013 расходы по резервированию должны снижаться в среднем в год на 13 %.

     Учитывая  все прогнозные данные был произведен расчет основных показателей  чистой прибыли Банка  к 2013 году. По итогам расчета по Формуле  №1 на 2013 год ЧП составит 585,5 млрд. руб. Прирост по сравнению с 2010 годом на 403, 9 млрд руб, в 3,2 раза.

Расходы по резервам снизились на 39 %, что  в абсолютно выражении означает на 59,3 млрд.руб. И составили на 2013 год 94,4 млрд.руб., что составляет 7,4 % от процентного дохода.

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле снизилась  до 1,46%,что в абсолютном выражении составляет 190, 4 млрд.руб. (рис.)

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

Список  используемой литературы 

1. Имаи, М. Гемба  кайдзен : путь к снижению затрат и повышению качества / М. Имаи. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. – 345с.
2. Имаи, М. Кайдзен: ключ к успеху японских компаний / М. Имаи. - Альпина Бизнес Букс, 2005. – 271с.
3. Имаи, М. Японское чудо / М. Имаи // Свой бизнес. – 2008. - № 1. – С. 13-17.
4. Каору, И. Японские методы управления качеством / И. Каору. – М.: Экономика, 2004. – 215с.
5. Веллингтон, П. Стратегии кайзен для успешных продаж / П. Веллингтон. – СПб: Питер, 2004. – 272с.
6. Коленсо, М. Стратегия кайзен для успешных организационных перемен / М. Коленсо. – М.: ИНФРА-М, 2002. – 175с.
7. Куликов, Г.В. Японский менеджмент и теория международной конкурентоспособности / Г.В. Куликов. – М.: Экономика, 2000. – 247с.
8. Мельникова, Е.В. Улучшения в стиле кайдзен / Е.В. Мельникова // Методы менеджмента качества. - 2007. - № 3. - С. 8-11.
9. Мотивация персонала. Ключевой фактор менеджмента / под ред. Й. Кондо. – Н. Новгород : СМЦ «Приоритет», 2002. – 206с.
10. Оу, И. Японский менеджмент: прошлое, настоящее и будущее / И. Оу. – М.: Эксмо, 2007. – 160с.
11. Кайдзен для рабочих / Группа разработчиков издательства Productivity Press. - М. Изд-во ИКСИ, 2009. – 152с.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложения 

Приложение  №1 
 

Организационная структура Сбербанка  РФ 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  № 2 

Типовая структура территориального банка

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Приложение  №3

     Годовой отчет за 2010 год  по Citigroup

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Приложение  №4

     Основные  итоги деятельности за 2010 год по ОАО  «Сбербанк России»

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Приложение  №5

     Сводная таблица расчетов по основным показателям проекта