Надзор Банка России. ответственность за нарушение законодательства

Отзыв у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций влечет за собой  ее ликвидацию.

Банк России после  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию  временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций».

В течение 30 дней от даты публикации в «Вестнике Банка  России» сообщения об отзыве у  кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России обязан обратиться в арбитражный  суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением  случая, когда к моменту отзыва указанной лицензии у кредитной  организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным  законом. Одновременно Банк России обязан представить в арбитражный суд  кандидатуру ликвидатора, соответствующую  требованиям, предъявляемым Федеральным  законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организации» к арбитражным  управляющим при банкротстве  кредитной организации, если иное не установлено федеральным законом.

Если к моменту  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные  Федеральным законом[3] «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», или наличие этих признаков установлено временной администрацией, назначенной Банком России в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций наступают следующие юридические  последствия:

1) считается наступившим  срок исполнения обязательств  кредитной организации. Обязательства  кредитной организации в иностранной  валюте учитываются по курсу  Банка России, действовавшему на  дату отзыва у кредитной организации  указанной лицензии;

2) прекращается  начисление процентов, а также  неустоек (штрафов, пеней) и наложения  иных финансовых (экономических)  санкций по обязательствам кредитной  организации;

3)  приостанавливается  исполнение  исполнительных документов, выданных на основании судебных решений по имущественным  взысканиям  (за исключением  исполнения  исполнительных документов о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда), вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

4) запрещается до  момента создания ликвидационной  комиссии (ликвидатора)  или  назначения  арбитражным  судом  конкурсного управляющего заключение сделок кредитной организации и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации (за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту) в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России (в случае его назначения).

После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций средства обязательных резервов, депонированные кредитной  организацией в Банке России, перечисляются  на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и  используются в порядке, установленном  федеральными законами и издаваемыми  в соответствии с ними актами Банка  России.

Кредитные организации, как отмечалось выше, при недостатке средств для осуществления кредитования собственных клиентов и выполнения принятых на себя обязательств могут  обращаться за получением кредитов в  Банк России на условиях, определяемых Банком России.

В целях воздействия  на ликвидность банковской системы  Банк России рефинансирует кредитные  организации путем предоставления им краткосрочных кредитов по учетной  ставке Банка России и определяет форму обеспечения данного кредита.

Предоставляя кредитным  организациям кредит, Банк России вступает с ними в гражданско-правовые отношения, строящиеся на началах юридического равенства сторон.

Заемщики — юридические  лица, в том числе банки и  небанковские кредитные организации, не выполняющие свои обязанности  по своевременному возврату полученных кредитов, могут быть признаны в установленном порядке несостоятельными (банкротами) с опубликованием соответствующего решения в печати.

Основания признания  судом конкретного юридического лица, в том числе и кредитной  организации, банкротом или объявление им о своем банкротстве, а также  порядок ликвидации такого юридического лица устанавливается федеральными законами. Общий Федеральный закон  «О несостоятельности (банкротстве)»  был принят 8 января 1998 г.1 Особенности  оснований и процедур признания  кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидация в порядке  конкурсного производства установлены  специальным Федеральным законом  «О несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций» от 25 февраля 1999г. № 40-ФЗ2. В соответствии с Федеральным  законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» правом на обращение  в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации  банкротом обладают различные субъекты: кредитная организация — должник, кредитор кредитной организации, Банк России, прокурор в случаях, предусмотренных  законом, налоговый или иной уполномоченный орган. Дело о банкротстве может  быть возбуждено арбитражным судом  только после отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций. При этом требования кредиторов к кредитной организации, как отмечалось ранее, в совокупности должны составлять не менее одной  тысячи минимальной оплаты труда, установленных  федеральным законом, и исполняться  в течение одного месяца с момента  наступления Даты их исполнения.

Арбитражный суд  рассматривает требование о ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным  процессуальным кодексом Российской Федерации. Арбитражный суд принимает решение  о ликвидации кредитной организации  и назначении ликвидатора из числа  кандидатур, представленных ему Банком России, если не будет доказано наличие  признаков банкротства на момент отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций.

С момента вынесения  арбитражным судом решения о  ликвидации кредитной организации  наступают следующие правовые последствия:

— органы управления кредитной организации, в том  числе ликвидационная комиссия (ликвидатор), если они избраны (назначены) решением собрания учредителей (участников) кредитной  организации, отстраняются от выполнения функций по управлению ее делами, в  том числе по распоряжению ее имуществом, и в трехдневный срок обеспечивают передачу ликвидатору бухгалтерской  и иной документации, материальных и иных ценностей, печатей и штампов  кредитной организации;

— сведения о финансовом состоянии  кредитной организации перестают быть отнесенными к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной;

— снимаются ранее  наложенные аресты на имущество кредитной  организации и иные ограничения  по распоряжению ее имуществом. Наложение  новых арестов на имущество кредитной  организации и введение иных ограничений  по распоряжению ее имуществом не допускаются;

—   все требования к кредитной организации могут быть предъявлены и подлежат удовлетворению только в процессе ее ликвидации.

Если ликвидатор своими противозаконными действиями (бездействием) причинил убытки, то учредители (участники) кредитной организации и ее кредиторы  вправе потребовать от ликвидатора  их возмещения в соответствии с законодательством.

Ликвидатор направляет для опубликования объявление о  ликвидации кредитной организации  в «Вестник Банка России» не позднее  пяти рабочих дней со дня своего назначения.

Требования кредиторов кредитной организации направляются ликвидатору по почтовому адресу, указанному в опубликованном объявлении о ликвидации кредитной организации, одновременно с документами, на основании  рассмотрения которых ликвидатор принимает  решение о признании (или непризнании) указанных требований установленными.

Ликвидатор составляет и представляет в Банк России для  согласования промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс, бухгалтерскую  и статистическую отчетность кредитной  организации в порядке и сроки, которые установлены федеральными законами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ликвидатором возложенных на него обязанностей арбитражный  суд вправе:

признать недействительными  сделки, заключенные или совершенные  ликвидатором в ходе проведения им в кредитной организации ликвидационных процедур, по основаниям, предусмотренным  гражданским законодательством  Российской Федерации и Федеральным  законом «О несостоятельности (банкротстве)»;

отстранить ликвидатора  от исполнения им своих обязанностей по ходатайству Банка России или  собрания (комитета) кредиторов и назначить  нового ликвидатора, кандидатура которого была предложена Банком России в порядке, предусмотренном Законом о несостоятельности (банкротстве).

Срок ликвидации кредитной организации не может  превышать 12 месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о  ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора.

Если в ходе проведения ликвидационных процедур выявится, что  стоимость имущества кредитной  организации, в отношении которой  принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор обязан направить в арбитражный  суд заявление о признании  кредитной организации банкротом.

Отчет о результатах  ликвидации кредитной организации  с приложением ликвидационного  баланса заслушивается на собрании кредиторов или на заседании комитета кредиторов и утверждается в порядке, предусмотренном Законом о несостоятельности (банкротстве).

Ликвидатор обязан в десятидневный срок со дня вынесения  арбитражным судом определения  о завершении ликвидации кредитной  организации представить в Банк России указанное определение и  другие документы, предусмотренные  нормативными актами Банка России, для внесения в Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  записи о ликвидации кредитной организации.

Ликвидация кредитной  организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свое существование с момента  внесения в Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  записи о ликвидации данной кредитной  организации.

Законодательство, регулирующее банковскую деятельность, а также отношения, возникающие  в процессе осуществления контроля и надзора в сфере банковской деятельности, имеет комплексный  характер. Показано, что банковское законодательство состоит из разноотраслевых  норм, включая нормы конституционного, административного, финансового, гражданского, международного, уголовного, и иных отраслей права. Важную роль в правовом регулировании банковской деятельности, в том числе и по вопросам осуществления  контроля и надзора, играют нормативные  акты Банка России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     2.2.Ответственность за разглашение банковской тайны.

Банковская тайна  – один из основополагающих аспектов особых отношений, которые складываются между кредитными организациями  и их клиентами, а также между  кредитными организациями и лицами, которые желают получить информацию.

Законодатель сформулировал  нормы о банковской тайне крайне небрежно. Действующее законодательство не содержит определения понятия  «банковская тайна». Содержание банковской тайны вводится как Гражданским  кодексом РФ[4], так и Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»[5]. При этом содержание указанных норм существенно разнится, в связи с этим на практике возникает ряд проблем, которые в свою очередь нередко приводят к судебным спорам.

Под банковской тайной фактически понимается особый режим  информации, которая становится известной  кредитной организации в ходе осуществления банковской деятельности, а также некоторым другим лицам, которые получают такую информацию от/ в кредитной организации в  ходе ее проверки или взаимодействия с ней.

Режим банковской тайны  определяется нормами права, устанавливающими:

1) правовое положение  субъектов правоотношений по  использованию, предоставлению и  охране информации, которой располагает  кредитная организация;

2) содержание информации, на которую распространяется  данный режим;

3) условия и порядок  предоставления и использования  информации, которой располагает  кредитная организация;

4) порядок правовой  защиты информации, которой располагает  кредитная организация, включая  ответственность за разглашение  такой информации.

Банковский закон[6] предусматривает ответственность владельцев и пользователей банковской тайны за ее разглашение. В частности, ответственность несут Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники.

Ответственность других пользователей банковской тайны  предусмотрена законами об их деятельности: для инспекторов Счетной палаты[7], для таможенных органов[8] и т.д. Лица, которые в связи со спецификой профессиональной деятельности и в соответствии с законом являются субъектами иных видов профессиональной тайны, несут ответственность за разглашение банковской информации, ставшей им известной в процессе осуществления профессиональной деятельности, как за разглашение налоговой, нотариальной, аудиторской или др. тайны.