Денежно-кредитная политика государства

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение высшего профессионального образования

«МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТИТУТ ПУТЕЙ  СООБЩЕНИЯ»

(МИИТ)

 

 

Кафедра «Учет, анализ и аудит»

 

 

Контрольная работа № 2

по  дисциплине

«БУХГАЛТЕРСКИЙ  УЧЕТ»

 

                                                Группа: СМНЭ 4-5

                  Студент: Барановская А. А.

                                                Шифр: 1012232

                                                Вариант: №2

           Руководитель: Мичулис

 

 

Смоленск 2012.

Содержание.

Введение……………………………………………………………………………………………………… 3

1.Банковская система Российской федерации……………………………………………… 4

2.Центральный банк Российской Федерации………………………………………………. 6

3.Денежно - кредитное регулирование………………………………………………………… 6

4.Денежно – кредитная политика Центрального банка………………………………. 7

5.Инструменты денежно-кредитного регулирования…………………………………. 8

6.Регулирование процентных ставок……………………………………………………………. 9

7.Резервные требования………………………………………………………………………………… 12

8.Операции на открытом рынке……………………………………………………………………. 15

9.Рефинансирование банков…………………………………………………………………….... 22

Заключение……………………………………………………………………………………………….

Список используемой литературы………………………………………………………….

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

   Денежно-кредитная  политика (англ. Monetary policy) представляет  собой комплекс взаимосвязанных  мероприятий, предпринимаемых Центральным  банком в целях регулирования  совокупного спроса путем планируемого  воздействия на состояние кредита  и денежного обращения.

   Центральный  банк играет ключевую роль  и занимает монопольное положение  не только в сфере эмиссии  банкнот, но и в сфере проведения денежной политики государства, которая рассчитана на краткосрочные периоды и ведется косвенными методами. Целями кредитно-денежной политики являются:

-     регулирование темпов экономического  роста;

- смягчение  циклических колебаний на рынке  товаров, капитала и рабочей  силы;

- сдерживание  инфляции;

- достижение  сбалансированности платежного  баланса.

   Осуществляя  эмиссию и кредитование экономики,  банки выполняют полезную и  необходимую для развития страны  роль. Денежные инструменты обслуживают  экономический оборот, и их можно  сравнить с транспортными средствами. Последние дают возможность доставлять  товары, продукцию промышленности и сельского хозяйства к месту их переработки или потребления; аналогично денежные инструменты обеспечивают обращение различных товаров, их переход от одного владельца к другому, облегчая их переработку или потребление. Однако чрезмерная или бесконтрольная эмиссия денег может привести к опасным и даже разрушительным последствиям. Когда банковское кредитование превышает определенный лимит, оно уже не стимулирует производство, а порождает избыточную покупательную способность, следствием которой является повышение цен.

   Когда  денежное обращение осуществлялось  в соответствии с металлистической  концепцией, имевшийся объем золотого  запаса ограничивал эмиссию платежных  средств. Эволюция денег в духе  номиналистической концепции привела  к необходимости обдуманных и  согласованных действий в области  не только банковского кредитования, но и государственных финансов и внешней торговли, с целью поддержания денежного равновесия. Что касается кредитной сферы, государственные органы  призваны контролировать и регулировать эмиссию денег в соответствии с задачами денежной политики; для этого они поручают различным учреждениям осуществление контроля и регламентации кредитных операций, облегчая применение соответствующих мер воздействия. В этом смысле кредитная политика является составной частью денежной политики; двумя другими ее компонентами являются бюджетная политика и политика международных финансовых отношений.

   В  данной работе будут рассмотрены  цели, инструменты и типы денежно-кредитной  политики, а также взгляд основных  макроэкономических школ на данную  проблему и краткий обзор денежно-кредитной  политики в России на современном  этапе.

Банковская  система Российской федерации.

   Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

   Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании его сущности. Конечно, банк - это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

   В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

   На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря, банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

   Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

   Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

   В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.

   Кейнс сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы - с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития.

   Таким образом, мы подходим к более глубокому пониманию роли банковской системы, т.е. к тому, что важнейшая её задача - создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего вцелом её развитие.

Центральный банк Российской Федерации.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (банк России) - является главным банком в РФ и  находится в ее собственности. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ  БАНК подотчетен Верховному Совету РФ и независим от распорядительных и исполнительных органов государственной  власти. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК является юридическим лицом и действует  на основании своего устава. Основными  задачами ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА являются: регулирования денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля, единой федеральной кредитно-денежной политики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Денежно кредитное регулирование.

   Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные УСЛОВИЯ ДЛЯ ИХ функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики.

   Одним из основных принципов определения стратегии центральных банков служит ориентация на регулирование темпа роста денежной массы в национальной экономике или регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой-либо стабильной иностранной валюте, т.е. на внутренние или внешние показатели

   Выбор той или иной стратегии центрального банка зависит от ориентации экономики страны. При этом наблюдается следующая тенденция - Центральные банки развитых стран с мощным внутренним рынком ориентируются на регулирование темпов роста денежной массы в пределах расчетного индекса.

   Различаются внутренняя и внешняя стабильность национальной денежной единицы (под внутренней понимается безинфляционное развитие, под внешней - стабильность валютного курса национальной денежной единицы по отношению к другим валютам).

    В соответствии с выбранной стратегией центральные банки осуществляют в качестве приоритетной либо денежную, либо валютную политику и используют соответствующие инструменты.

   В целях регулирования объема денежной массы проводятся меры либо по стимулированию роста денежной массы (экспансивная кредитная политика), либо по сдерживанию ее увеличения (рестрикционная кредитная и антиинфляционная политика). Однако в условиях стагфляции центральному банку приходится искать компромиссное сочетание инструментов экономического регулирования, как это происходит в настоящее время в ряде восточноевропейских стран, в России и странах Ближнего зарубежья.

Денежно – кредитная политика Центрального банка.

Денежно-кредитная  политика центрального банка (монетарная политика) — это совокупность государственных  мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, рынка  ссудных капиталов, порядок безналичных  расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы.

   Монетарная  политика является важнейшим элементом макроэкономической политики.

   Все воздействия отражаются на величине совокупного общественного продукта и национального продукта.

Основные  цели кредитно-денежной политики государства:

Сдерживание инфляции

Обеспечение полной занятости

Регулирование темпов экономического роста

Смягчение циклических  колебаний в экономике

Обеспечение устойчивости платежного баланса

Инструменты денежно-кредитного регулирования.

Регулируя экономику  через денежно-кредитную систему, Центральный банк воздействует на кредитные  институты, создавая им условия для  нормального функционирования. А  поскольку страны имеют национальные особенности системы, то они в  значительной степени формируют  выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования, непринятие тех или  иных инструментов денежной политики. Рассмотрим основные инст­рументы этого регулирования.

Традиционно к методам воздействия на экономику  относят:

1) дисконтную  и залоговую политику;

2) политику  обязательных резервов;