ИНСТИТУТ 
 
 

КАФЕДРА ЭКОНОМИКИ, МЕНЕДЖМЕНТА И МАРКЕТИНГА 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

             по  дисциплине: «Экономическая теория»

на  тему: «ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА». 
 
 
 
 
 
 
 

                                   Выполнила:  

 
 
 
                         
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Уфа - 2011

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ.......................................................................................................3-4                                                                                                                   

1.Неоходимостьи цели денежно-кредитной политики государства............5-8

2.Основные инструменты  реализации денежно-кредитной политики......9-12

3.Характерные  черты денежно-кредитной системы  России в текущем году.................................................................................................................13-16

Заключение…………………………………………………………..................17

Тесты…………………………………………....................................................18

Список литературы.............................................................................................19

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

 

      Денежно – кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных  мероприятий, предпринимаемых Центральным  банком в целях регулирования  совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

      Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

      Денежно-кредитная  политика - очень действенный инструмент воздействия на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства  субъектов системы бизнеса. Хотя при этом и происходит ограничение рамок их экономической свободы (без этого вообще невозможно какое-либо регулирование хозяйственной деятельности), но на ключевые решения, принимаемые этими субъектами, государство влияет лишь косвенным образом.

      В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический  рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью  приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики страны задачи.

      В качестве проводника денежно-кредитной  политики выступает Центральный  эмиссионный банк государства. Без  верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика  не может эффективно функционировать. Конкретные методы и инструменты кредитно-денежной политики Центрального банка определены законом о Банке России и отличаются большим разнообразием. Центральному банку предоставлены самые широкие полномочия и полная самостоятельность в вопросе о выборе методов и мероприятий по денежно-кредитному регулированию экономики страны в рамках действующего законодательства.

      Сегодня в России рациональная денежно-кредитная  политика призвана минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать курсовые соотношения валютного курса, на экономически обоснованном уровне, стимулируя развитие ориентированных на экспорт и импортозамещающих производств, существенно пополнить валютные резервы страны. Задача это достаточно сложная. Государственное регулирование денежно-кредитной сферы может осуществляться  успешно лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер деятельности частных институтов, так как в развитой рыночной экономике именно они являются базой всей денежно-кредитной системы. Это регулирование осуществляется в нескольких взаимосвязанных направлениях.

    Цель  данной работы – изучить теоретические  основы денежно-кредитной политики государства.

    Для того, чтобы достичь поставленной  цели, необходимо реализовать следующие задачи:

• Рассмотреть необходимость и цели денежно-кредитной политики;
• Охарактеризовать основные инструменты, используемые для реализации денежно-кредитной политики;
• Рассмотреть характерные черты денежно-кредитной системы России в текущем году;

 
 
 
 
 
 

1. Необходимость и цели денежно-кредитной  политики государства

    В процессе экономического регулирования  государство широко использует денежно-кредитные  меры. Как и финансовый механизм, они рассматриваются двояко. С  одной стороны, эти меры являются составной частью всего комплекса экономической политики, с другой — кредитное регулирование выступает своего рода инструментом государственного вмешательства в экономику.

    Денежно-кредитная  политика  — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

      Необходимость денежно-кредитной политики государства заключается в поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов.  С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.

    Основным  объектом денежно-кредитного регулирования  со стороны  Центрального банка выступает  совокупная наличная и безналичная  денежная масса в экономике.

       Как известно, бумажные наличные деньги являются по сути находящимися в обращении долговыми обязательствами государства перед населением, а деньги на банковских счетах – долговыми обязательствами коммерческих банков или сберегательных учреждений. Действительной стоимости такие деньги не имеют.

    Нерегулируемая  деятельность коммерческих банков может  привести к циклическим колебаниям деловой активности, т.е. в периоды  инфляции им выгодно увеличивать  денежное  предложение,  а  в  период депрессии - уменьшать, усугубляя тем самым кризис.  Поэтому необходима взвешенная государственная политика регулирования  денежного обращения.

       Кредитно-денежная политика проводится в жизнь совместными 
усилиями правительства и центрального банка. Субъектом денежно-кредитной политики является центральный банк. По закону он выполняет установки правительства, но не является правительственным институтом, а имеет определенную степень самостоятельности.  Правительство не вправе требовать от кредитного центра   решения своих финансовых проблем за счет

выпуска дополнительного количества денег.  При проведении определенного круга операций ЦБ РФ вправе и прямо вмешиваться в те или иные процессы. В частности, прямым вмешательством в рассматриваемую сферу можно считать регулирование денежной эмиссии и ограничения динамики кредитования.

    Центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений, т.е. сберегательных учреждений, страховых учреждений, страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний. Данное регулирование осуществляется в целях обеспечения нормального денежного обращения как важного условия устойчивых темпов роста экономики. Осуществляя денежно-кредитную политику, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, центральный банк достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. 

    Цели  денежно-кредитной политики определяются в зависимости от уровня развития экономических взаимоотношений  в государстве. Их можно поделить на  группы: стратегические, промежуточные, тактические.

    Стратегические  – это ключевые цели в общегосударственной экономической политике, они являются долгосрочными. К ним относится:

• обеспечение стабильности цен
• полная занятость
• рост реального объема производства
• внешнеэкономическая стабильность.

    Правительство ежегодно корректирует значения этих экономических ориентиров.

    Следует подчеркнуть, что от того, насколько  четко сформулированы стратегические цели денежно-кредитной политики, в  большой степени зависит особенность  экономического развития страны. Стратегические цели достигается с помощью мероприятий в рамках кредитно-денежной политики, которые осуществляются довольно медленно, рассчитаны на годы и не являются быстрой реакцией на изменение рыночной конъюнктуры.

    Для достижения стратегических целей центральные  банки разрабатывают промежуточные цели.

    Промежуточные цели денежно-кредитной политики –  это изменения в определенных экономических процессах, которые  должны содействовать достижению стратегических целей. Так, если целью общегосударственной  экономической политики определен  экономический рост при сокращении безработицы, то промежуточной целью в этом случае должно быть оживление экономической конъюнктуры. Промежуточные цели дополняют стратегические.

    Особенностью  промежуточных целей является их действие на протяжении продолжительного периода, в течение которого может быть доказано их эффективность.

• К промежуточным целям  относят:
• денежную массу;
• ставку процента;
• обменный курс.

    Тактические цели денежно-кредитной политики - ежедневно  решаемые Центральным банком задачи в целях выполнения промежуточных целей. Основными признаками тактических целей является краткосрочность их действия, реализация их исключительно оперативными мероприятиями центрального банка.

    Осуществляя денежно-кредитное регулирование, государство преследует следующие цели: воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, оно, таким образом, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, поддержки национальных экспертов на внешнем рынке. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.Основные  инструменты реализации  денежно-кредитной  политики

         Инструменты денежно-кредитной политики - это операции, способы, при помощи которых Центральный банк может изменять банковские резервы, денежную массу и объемы кредитования экономики. К основным инструментам денежно-кредитной политики относятся:

1. операции на открытом рынке;
2. изменение учетной ставки (дисконтная политика);
3. изменение нормы обязательных резервов

        Наиболее активно используются операции на открытом рынке, которые проводит центральный банк с государственными ценами бумагами. Так, для недопущения наметившегося “перегрева” экономики необходимо уменьшение (сжатие) денежной массы. Центральный банк продает правительственные облигации населению и коммерческим банкам под заманчивый процент. Данные операции центральный банк часто проводит в форме соглашений об обратном выкупе (репо). Продажа ценных бумаг в этом случае предполагает обязательство центрального банка выкупить их по более высокой цене через определенный срок. Разница между ценой выкупа и ценой продажи служит процентом за предоставление денежных средств.