Банковская система

Содержание

             Вступление                                                                                                                        5

1. Кредитная система

1)  необходимость  и сущность кредита, его виды                                                               6                                                                      2)  процент за кредит                                                                                                             11                                                                                        3)  кредитная система и ее основные структурные элементы                                           13                                          

2. Банковская система

1)  понятие  банка, его виды и основные  функции                                                              13                                                                                2)  парабанки                                                                                                                          22                                    3)  межбанковские объединения.                                                                                         23       

3. Влияние банковской системы на осуществление денежной политики государства

1. кейнсианстский подход к денежной политике;                                                            24                                      

2. монетаристский подход к денежной политике;                                                            26
3. денежная политика в Украине.                                                                                       27                                                                                     

            Выводы                                                                                                                             30                                                                                                                                    

            Литература                                                                                                                       32 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Вступление

               Вследствие развития процессов  обмена товарами возникает кредит. Кредитные отношения образуются  и развиваются на основании  кругооборота капитала, который  является беспрерывным, но при  этом, не откидываются колебания,  приливы и отливы денег, колебания потребностей в ресурсах и источниках их покрытия.

               С помощью кредита как неотделимого  атрибута товарного производства  устраняется несоответствие между временем производства и временем обращения, решается относительное противоречие между временным накоплением денег  и необходимостью их использования в народном хозяйстве.

              Необходимость кредита в условиях  рыночной экономики тесно связана  с особенностями кругообращения индивидуальных капиталов. Кредит необходим также для образования новых предприятий, малого и среднего бизнеса, внедрение новой техники и технологий.

               Банк является финансово-кредитной  организацией, которая аккумулирует  денежные средства (вклады), предоставляет кредиты (займы, ссуды), проводит денежные расчеты, осуществляет эмиссию денег и ценных бумаг, посредничает во взаимных платежах и расчетах между государством, хозяйствующими субъектами, гражданами (населением, домашними хозяйствами).

               В современном мире господствует  прогрессивная тенденция вытеснения  наличных денежных расчетов безналичными расчетами, осуществляемыми через банки и посредством банков. А это означает, что основная масса денежных средств, циркулирующих между государственными и муниципальными органами, хозяйствующими субъектами, домашними хозяйствами должна проходить через банки. Благодаря этому возникает возможность фиксировать и контролировать финансовые потоки в экономике, что значительно повышает управляемость финансами и во многом предотвращает противозаконные теневые финансовые операции. Благодаря банкам финансовые потоки становятся более «прозрачными», видимыми со стороны.

               Актуальность выбора темы связана  с проблемами функционирования  кредитно-банковской системы в  современных условиях ввиду необходимости  контроля уровня инфляции,  курса гривны по отношению  к иностранной валюте и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.

               Целью курсовой работы является  изучить необходимость и сущность  кредита, кредитной системы, банковской  системы и ее влияние  на  осуществление денежной политики государства.

               Объектом исследования выступает  процесс формирования и реализации  кредитно-банковской политики Украины.

               Предметом исследования выступает  механизм функционирования и  дальнейшие пути развития кредитно-банковской  системы.

1.        Кредитная система

1. Необходимость и сущность кредита, его виды.

                    Необходимость кредита обоснована  существованием товарно-денежных  отношений. Его предусловием является  существование свободных денег  у субъектов экономических отношений и текущих или будущих доходов у заемщика. Конкретные причины, сопутствующие необходимостью кредита, - неопределенность потребности в оборотных деньгах субъектов рынка, а также появление потребности в образовании и воспроизводстве основного капитала.

                    Кредит и кредитные отношения  в процессе своего исторического  развития прошли несколько последовательных  этапов: зарождения, становления и  регулирования кредитных отношений.

                    Первый этап – этап перехода  натурального хозяйства к товарному  хозяйству. В этот период появился  особый разновременный обмен  продуктами, который постепенно  уступил свое место своему  товарному аналогу - разновременному  товарообмену. С появлением денег  возникают более сложные кредитные  отношения - продажа товаров с  отсрочкой платежа. Несовпадение периодов производства и обращения различных товаров, сезонные условия их производства и реализации приводили к тому, что одним производителям приходилось покупать товары у других еще до продажи собственных товаров. Поэтому покупатель становился заемщиком, а продавец - кредитором. Значительно реже встречалось авансирование товаропроизводителей. Так появились простейшие формы коммерческого кредитования.

                   Значительную роль в зарождении  и становлении кредитных отношений  и кредита сыграло ростовщичество. Развитие общественного разделения труда и появление частной собственности в период разложения натурального хозяйства послужили толчком к значительной имущественной дифференциации, которая привела к появлению такого своеобразного экономического феномена, как ростовщичество. Появление денег и последовавшее за этим развитие денежного обмена явились важным фактором усиления дифференциации и стали основой перехода к денежной форме ростовщичества. По свидетельству греческого историка Плутарха, в Древней Греции в XV-XI вв. до н.э. весь простой народ был в долгу у богатых, причем должники часто брали в долг деньги под залог самих себя, и за неуплату долгов многие были вынуждены продавать в рабство своих детей. Ростовщический кредит в античном мире выступал в трех основных формах: в форме предоставления денежных кредитов рабовладельческой знати, преимущественно земельным собственникам, для покупки предметов роскоши; в форме предоставления кредитов мелким, владеющим условиями своего труда производителям, к числу которых принадлежали крестьяне и ремесленники; в форме кредитования античных городов и государств. Характерной особенностью ростовщического кредита являлся чрезвычайно высокий уровень процента. Высоким был процент и по кредитам мелким товаропроизводителям. Высокий процент создал реальную возможность деградации и разорения мелкого производителя вплоть до потери им имущества и даже свободы. Это подрывало самые глубокие экономические основы полиса как особого социально-экономического организма, и поэтому само государство вынуждено было предпринимать ряд мер по защите мелкого производства как основы полисного хозяйства.

                  Таким образом, ростовщический  кредит оказывал значительное  влияние на всю экономику и  социальную жизнь античного общества.

                  Особым видом кредитования в  античном мире были морские  торговые кредиты. Заемщиками выступали купцы, снаряжающие дорогостоящие экспедиции за товарами в дальние страны. Таким образом, в древних и античных обществах произошло зарождение кредитных отношений, и появились различные формы кредита. Однако в целом хозяйство носило натуральный характер, кредитные операции развивались на базе ростовщического кредита, который стал сдерживающим фактором экономического развития, не способствовал прогрессу производства. Зародившийся банковский промысел также по своей сути был ростовщическим.

                  Второй этап исторического развития  кредитных отношений - их становление.  На данном этапе произошло  дальнейшее развитие товарного  кредитирования. В средние века  коммерческий кредит широко практиковался  по всей Европе. Его сроки подчас  растягивались до полутора лет. Важным моментом развития коммерческого кредитования стало появление векселей простых и переводных. Постепенно векселя превратились в инструменты коммерческого кредита. Купцы стали расплачиваться за покупку товаров векселями. Периодически на ярмарках производились массовые взаимные платежи по векселям. На данном этапе возникла более сложная форма кредитных отношений - кредитные отношения с участием посредника, возродился и стал набирать силу банковский промысел. Появление кредитного посредничества явилось результатом разрешения противоречий в развитии самих кредитных отношений. Эти противоречия определялись объективным несовпадением в размерах высвобождавшихся денежных средств у кредиторов и возникающей потребности заемщиков в дополнительных средствах, а также различиями между продолжительностью высвобождения этих средств и продолжительностью существования потребности в них. В большинстве европейских стран (в период с конца XVII в.) в течение полутора веков появились акционерные и крупные эмиссионные банки. Это появление означало ликвидацию монопольного положения ростовщичества и создание национальных кредитных систем, отвечающих интересам развития промышленности и торговли. Появление банков не снижает значение коммерческого кредита как основы кредитной системы. Он сохраняет способность напрямую, непосредственно обслуживать кругооборот капитала, служить важным инструментом его ускорения. Банковский кредит получил развитие на его основе и удачно его дополняет.

                 Третий этап исторического развития  кредита - переход к регулируемым  кредитным отношениям. Его основной признак - всеохватывающий, тотальный характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем:

• кредитные отношения опосредуют все экономические процессы, глубоко проникают в денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения;
• все хозяйствующие субъекты, население, государство становятся одновременно заемщиками и кредиторами; усиливается связь денежной эмиссии с кредитными операциями банков;
• международная торговля практически полностью опосредована кредитными сделками;
• с появлением кредитных карт повседневная купля-продажа товаров приобретает кредитный характер;
• получают развитие различные специализированные кредитно-финансовые институты: сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.