Анализ деятельности ЗАО "Банк ВТБ 24"

Главная особенность вклада «ВТБ 24 — Доходный» — индивидуальный срок, который определяется клиентом — с точностью до дня в пределах от 31 дня до 3 лет (приложение 11). Минимальный первоначальный взнос составляет 10 000 рублей или 500 долл. США / евро. Средства принимаются в рублях, долларах США или евро. Вклад не пополняемый, пролонгируемый. Расходные операции не допускаются. Проценты уплачиваются в конце срока вклада. Если вклад не будет востребован в установленный договором день возврата, договор вклада продлевается на тот же срок не более двух раз. Каждый клиент, открывший вклад «ВТБ 24 — Доходный», имеет право на получение бесплатной банковской карты. Категория карты зависит от суммы вклада.

Вклад «ВТБ 24 — Доходный — Банкомат» может быть открыт с использованием банкоматов ВТБ 24 в порядке безналичного перечисления денежных средств со счета вашей банковской карты (приложение 11). Вклад является непополняемым и непролонгируемым. Средства принимаются на сроки до 6 месяцев в рублях, долларах США и евро. Минимальный первоначальный взнос составляет 5 000 рублей или 200 долларов США / евро. Сумма вклада с начисленными процентами выплачивается в конце срока вклада путем перечисления на счет банковской карты вкладчика.

Вклад «ВТБ 24 — Поддержка» предназначен для граждан РФ, получающих пенсии, назначаемые органами социальной защиты, министерствами и ведомствами, а также для судей в отставке, получающих ежемесячное пожизненное вознаграждение (приложение 11). Вклад может быть пополнен и пролонгирован, средства во вклад принимаются только в рублях на 2 года. Минимальный первоначальный взнос составляет 10 000 рублей, минимальный дополнительный взнос — 1000 рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно и по выбору вкладчика могут быть присоединены к сумме вклада (капитализированы) или выплачены переводом на текущий счет или счет банковской карты. Если вклад не будет востребован в установленный договором день возврата, договор вклада пролонгируется на тот же срок не более двух раз. Каждый клиент, открывший вклад «ВТБ 24 — Поддержка», имеет право на получение бесплатной банковской карты. Категория карты зависит от суммы вклада. Вклад принимается только в рублях. Минимальный первоначальный взнос — 10 000 рублей, минимальный дополнительный взнос — 1000 рублей. Вклад имеет фиксированный срок — 732 дня. Ставка — 9% годовых (действует с 1 октября 2008 г.).

«ВТБ 24 — Престиж (плюс)» — особый вклад, предусматривающий высокую доходность. Вклад принимается при соблюдении специальных условий: фиксированный срок хранения (31, 61, 91, 181, 271, 370 или 732 дня) и фиксированная минимальная сумма (15 000 000 рублей, 500 000 долларов США или 500 000 евро) (приложение 11). Процентные ставки по вкладу дифференцированы в зависимости от суммы и срока вклада. Проценты выплачиваются ежемесячно. Вклад пролонгируется на условиях вклада до востребования, возможно досрочное расторжение договора. Вклад является пополняемым, минимальный размер дополнительного взноса — 10 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро. Каждый клиент, открывший вклад «ВТБ 24 — Престиж (плюс)», получает карту Visa Gold или MasterCard Gold с бесплатным годовым обслуживанием (карта оформляется в соответствии с действующими правилами). Также вкладчику предоставляется абонентское обслуживание через систему «Телебанк» до 360 дней без взимания вознаграждения.

О том, насколько правильно была сформирована новая линейка вкладов, говорят цифры. За 2008 год объем депозитов частных лиц ВТБ 24 (включая вклады до востребования) вырос более чем в 8 раз и составил почти 62,5 млрд. рублей. За отчетный период Банк увеличил свою долю на рынке депозитов в 5,6 раза - до 2,2%, выйдя по итогам года на третье место в России по объемам депозитов. Доля рублевых депозитов в общем объеме составляет 71,9%, депозитов в евро -17.2%, в долларах США – 10,8%.

Остатки(млн. рублей)	01.01.08	01.04.08	01.07.08	01.10.08	01.01.09
Депозиты ФЛ	7 329,27	12 397,89	22 867,02	38 884,62	62 134,87
Вклады «До востребования»	365,25	491,65	369,14	417,22	336,31
Текущие счета	1 134,94	1 990,35	2 065,33	2 698,07	3 111,38
Доля рынка  ВТБ24 (%)	0,39%	0,62%	1,09%	1,65%	2,2%

 

4. Операции  с ценными бумагами и услуги, проводимые ВТБ 24 на

финансовых  рынках

В соответствии с лицензией  Банка России на осуществление банковских

операций ВТБ 24 вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

В соответствии с Уставом  ВТБ 24 имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Банк может размещать  обыкновенные и привилегированные  акции в следующих формах : именные  документарные, именные бездокументарные.

Номинальная стоимость  размещенных привилегированных  акций не должна

превышать 25 процентов  уставного капитала Банка.

  Банк вправе размещать дополнительно 898 194 200 штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 500 рублей и 100 млн. штук привилегированных акций номинальной стоимостью 500 рублей (объявленные акции). Данные акции предоставляют их владельцам те же права, что и размещенные акции той же категории (типа).

ВТБ 24 также может размещать  облигации и иные эмиссионные  ценные бумаги, а также выпускать  векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты, банковские сберегательные книжки на предъявителя и иные документы, которые отнесены законодательством Российской Федерации о ценных бумагах к числу ценных бумаг.

 

4.1. Портфели  ценных бумаг

Торговый портфель

Торговый портфель ценных бумаг создается как эффективный инструмент снижения затрат на поддержание краткосрочной ликвидности ВТБ 24, необходимое условие для развития клиентских операций. Доходы от арбитражных операций с торговым портфелем ценных бумаг не рассматриваются ВТБ 24 как существенный источник доходов, определяющий финансовый результат. Будет расширена практика открытия небольших лимитов на торговые портфели активов по новым сегментам рынка и банковским инструментам, что позволит отработать технологию операций, лучше понять особенности данного рынка с целью повышения качества выполнения возможных клиентских заявок.

Инвестиционный портфель

ВТБ 24 рассматривает и  инвестиционные вложения в ценные бумаги как один из основных активов самого Банка, а также как способ эффективного вложения собственных средств и ресурсов, привлеченных у клиентов.

За 2008 г. в ВТБ 24 произошло увеличение вложений в ценные бумаги с 12,5 до 22,3 млрд. руб.

По данным на 1 января 2009 г. от операций ВТБ 24 с ценными бумагами получено доходов 14,92 млрд. в руб. и 1,8 млрд. в ин. вал. Из них: доходы, полученные от вложений в долговые обязательства составили 467 млн. в руб. и 824 млн. в ин. вал.; доходы, полученные от вложений в акции – 27,6 млн. руб.; доходы от перепродажи ценных бумаг – 11,15 млрд. в руб. и 766 млн. в ин. вал и прочее.

В 2009 году ВТБ 24 будет продолжать работу по привлечению средств в пассив банка путем реализации собственных ценных бумаг — векселей, депозитных и сберегательных сертификатов. Несмотря на жесткую конкуренцию со стороны коммерческих банков Северного Кавказа, ВТБ 24 продолжает наращивать объемы выдачи ценных бумаг.

 

4.2.  Услуги, проводимые ВТБ 24 на финансовых рынках     

ВТБ 24 ведет собственные операции и предоставляет клиентам широкий

 

спектр услуг во всех секторах финансового рынка — фондовом, валютном, кредитно-денежном. За последние три года банк, укрепив свое присутствие во всех рыночных сегментах и подняв клиентский сервис на новый качественный уровень, перешел от базового ассортимента услуг к значительно более объемному пакету инвестиционно-банковских продуктов.

ВТБ 24 является одним из ведущих банков — профессиональных участников российского рынка ценных бумаг, оказывающих клиентам брокерские услуги. Банк традиционно пользуется доверием инвесторов.

Индивидуальное управление активами, считающееся в России элитной услугой, благодаря усилиям команды профессиональных управляющих банка и освоению принятой в международной практике методологии портфельного менеджмента стало доступным и удобным инвестиционным продуктом.

ВТБ 24 обладает собственным универсальным депозитарием, предоставляющим весь спектр депозитарных услуг. Перечень ценных бумаг, обслуживаемых депозитарием банка, включает практически все виды векселей, акций и облигаций, которые обращаются на открытом рынке.

ВТБ 24 традиционно специализируется на торговле валютами и обладает солидным опытом работы на международном валютном рынке (Forex). ВТБ 24 — ведущий маржинальный валютный брокер, создавший крупнейшую среди российских банков клиентскую базу активных инвесторов на рынке Forex. Именно ВТБ 24 первым сделал доступной для широкого круга инвесторов маржинальную торговлю не только на рынке Forex, но и на внутреннем валютном рынке — по сделкам «рубль РФ/доллар США».

ВТБ 24 является одним из ведущих банков — профессиональных участников российского рынка ценных бумаг, оказывающих брокерские услуги крупной корпоративной клиентуре. Банк традиционно пользуется доверием инвесторов, нуждающихся в качественном исполнении крупных, многоэтапных и специфических портфельных заказов. Успешное предложение услуг по обслуживанию портфельных инвестиций VIP-клиентов обусловлено не только опытом работы и репутацией ВТБ 24 как брокера, но и рыночными возможностями Банка как универсального банковского института.

В рамках принятой стратегии  развития инвестиционного бизнеса  значительно упрощены процедуры  доступа клиентов к операциям на открытом рынке, разработан комплексный продукт по торговле ценными бумагами с использованием Интернета («online-broker»), совместно с ведущими российскими информационными агентствами подготовлена система информационной и аналитической поддержки всех категорий инвесторов.

ВТБ 24 обладает универсальной и оснащенной на высоком технологическом уровне системой брокерского обслуживания, которая способна обеспечивать корпоративным инвесторам достойный сервис.

Одним из перспективных  направлений деятельности по-прежнему являлось оказание услуг доверительного управления денежными средствами или  ценными бумагами, принадлежащими клиентам ВТБ 24. Доверительное управление активами является одним из наиболее популярных методов работы на фондовых рынках мира, как для компаний реального сектора экономики, так и для частных лиц. Достоинствами доверительного управления активами для клиентов является возможность эффективно размещать временно свободные средства без дополнительных затрат (обучение и содержание персонала, необходимость постоянно следить за рынком и т.п.) и получение доходности, которая, как правило, выше, чем доходность по банковским депозитам.

ВТБ 24 (ЗАО) предлагает комплексное обслуживание при размещении свободных активов с целью получения устойчивого инвестиционного дохода. Банк обеспечивает управление портфелем, ведение бухгалтерского учета переданных в доверительное управление средств, подготовку отчетности, а также информационную поддержку. Отличительной чертой доверительного управления активами в ВТБ 24 является возможность разработать индивидуальную инвестиционную стратегию совместно с управляющим. Опытный портфельный управляющий поможет инвестору правильно оценить риски, выбрать оптимальные сроки инвестирования, параметры ценных бумаг для торговли, а также согласовать основные принципы управления портфелем.

Доверяя свои денежные средства в управление ВТБ 24, клиент приобретает:

-   возможность увеличить свой капитал без временных затрат и затрат на обучение работе на финансовых рынках.

-   персонального профессионального управляющего, обладающего всеми знаниями и многолетним опытом управления, как собственными средствами Банка, так и активами наших клиентов.

-   возможность выбрать стратегию инвестирования в соответствии с Вашими представлениями о соотношении риск-доходность;

-   регулярную информационную поддержку о состоянии Вашего счета доверительного управления и о накопленном финансовом результате.

Сумма первоначальных инвестиций в ВТБ 24 наиболее демократична, по сравнению с аналогичными продуктами , существующими на рынке и составляет 4 500 000 рублей.

Улучшение ситуации на российском финансовом рынке позволило ВТБ 24 предложить клиентам на достойном качественном уровне услуги по управлению активами. Ранее нестабильность рыночной конъюнктуры и недостаточная ликвидность рынка ценных бумаг обусловливали слишком высокий уровень рисков, а, следовательно, недостаточно широкие возможности для доверительных управляющих эффективно распоряжаться клиентскими активами с обеспечением должного уровня ответственности.

Сегодня в  распоряжении клиентов пакет предложений ВТБ 24 по управлению активами для разных категорий клиентов — институциональных инвесторов (пенсионных фондов и страховых компаний), банков, иностранных инвесторов. Предлагаемые варианты управления активами включают в себя различную степень участия клиента в принятии решений, выбор стратегии управления с помощью инвестиционной декларации, формирование фондового портфеля за счет операций со всеми доступными финансовыми инструментами — государственными, муниципальными и корпоративными облигациями, ликвидными векселями крупнейших банков и промышленных предприятий, акциями российских эмитентов. Инвестирование в паи ПИФов дает возможность участвовать относительно невысокими средствами в проведении операций на рынке ценных бумаг и получать доходы, получаемые банками, страховыми компаниями и профессиональными участниками рынка. Паевой инвестиционный фонд объединяет средства частных инвесторов и юридических лиц, что позволяет выступать на рынке в качестве «оптового» покупателя и продавца и получать от своих вложений те же выгоды, что и крупные участники рынка. При этом капиталом грамотно управляют, а существующий риск снижается. Паи можно покупать, продавать, закладывать, дарить и передавать по наследству.