Задачи по страхованию

Тема  – Системы страховой ответственности  и франшиза.

1. В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по договору страхования 1000000 рублей. Действительная стоимость дома 1500000 рублей. Повреждены: фундамент – на 30 %, пол – на 10 %. Определить сумму страхового возмещения.

Справка: из «Таблицы процентных отношений стоимости  отдельных частей строения к общей  его стоимости» стоимость фундамента составляет 40 %, пола – 15 %.

Решение:

1. Определяем действительную стоимость фундамента: 1500000 * 40 % = 600000 рублей.
2. Определяем действительную стоимость пола: 1500000 * 15 % = 225000 рублей.
3. Определяем сумму ущерба фундамента: 600000 * 30 % =180000 рублей.
4. Определяем сумму ущерба пола:  225000 * 10 % = 22500 рублей.
5. Общая сумма ущерба составила: 180000 + 22500 = 202500 рублей.
6. Определяем размер страхового возмещения, используя формулу: Q = Т , где Q – страховое возмещение,

Т –  фактическая сумма ущерба,

S – страховая сумма по договору,

W – стоимостная оценка объекта страхования.

Q = 202500 * (1000000 / 1500000) = 135000 рублей. 

2. Квартира  общей площадью 75,6 м² в доме 1996г. постройки. Стоимость квартиры 1350000 рублей. Квартира застрахована на 500000 рублей. В результате аварии смесителя на кухне квартиры, расположенной этажом выше, по вине ее жильца залит и пришел в негодность потолок на кухне застрахованной квартиры площадью 10 м². Рассчитать ущерб и страховое возмещение.

Справка: отделочные работы составляют 30 % общей  стоимости (квартиры, ремонта) и распределяются: на потолок  - 20 %, на стены – 45 %, на полы  –  35 %.

Решение:

1. Определяем стоимость отделочных работ по всей квартире: 1350000 * 30 % = 405000 рублей.
2. Определяем стоимость отделочных работ потолка: 405000 * 20 % = 81000 рублей.
3. Определяем стоимость ущерба для отделочных работ потолка: 81000 / 75,6 * 10 = 10714 рублей.
4. Определяем размер страхового возмещения, используя формулу: Q = Т , где Q – страховое возмещение,

Т –  фактическая сумма ущерба,

S – страховая сумма по договору,

W – стоимостная оценка объекта страхования.

Q = 10714 * (500000 / 1350000) = 3968 рублей. 

3. В результате дорожно – транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль. Розничная  цена автомобиля 100000 рублей. Износ на день заключения договора – 20 %. От автомобиля остались детали на сумму 30400 рублей, с учетом их обесценивания – 26100 рублей. На привидение в порядок указанных деталей израсходовано 6500 рублей. Определить ущерб и страховое возмещение, если

1. Автомобиль застрахован в полном объеме,
2. Автомобиль застрахован на 60000 рублей.

Решение:

1. Определяем фактический ущерб по формуле: У = Д – И + С – О, где

У –  общая сумма ущерба,

Д –  действительная стоимость имущества  по страховой оценке,

И –  сумма физического износа имущества  на день заключения договора страхования,

С –  расходы на приведение в порядок  имущества,

О –  стоимость остатков имущества, пригодных  для дальнейшего использования  или реализации.

У = 100000 – (100000 * 20 %) + 6500 – 26100 = 60400 рублей.

2. Определяем страховое возмещение (Q):

1. Q = 100000 рублей, так автомобиль был застрахован на полную стоимость.
2. Q = Т ,       Q = 60400 * (60000 / 100000) = 36240 рублей.

 

Тема  – Имущественное страхование. 

4. Снабженческая организация имеет свою грузовую баржу и осуществляет перевозки грузов по реке. Заключен договор страхования КАРГО (страхование только груза):

• стоимость баржи 800 тыс. руб.;
• стоимость груза 600 тыс. руб.;
• страховая сумма 500 тыс. руб.;
• страховой тариф 2 %;
• условная франшиза 1 %.

В результате страхового случая баржа затонула  и безвозвратно утеряна. Уничтожено груза на сумму 300 тыс. рублей. Определить сумму страхового возмещения.

Решение:

1. Определяем размер франшизы: 500000 * 10 % = 5000 рублей
2. Сравниваем условную франшизу и ущерб: Франшиза (5000) < Ущерб (300000), при определении страхового возмещения франшиза учитываться не будет.
3. Стоимость ущерба страхователю будет возмещена полностью, т.е. в размере 300000 рублей.

 

5. Во время  пожара полностью сгорел телевизор  стоимостью (в новом состоянии) 10600 рублей. Срок эксплуатации данного  телевизора – 3 года. Рациональный срок службы телевизора 10 лет. Определить процент  износа на день пожара, сумму ущерба и страхового возмещения, если годных для дальнейшего использования  деталей от телевизора не осталось.

Решение:

1. Определяем сумму износа: И = 10600 / 10 * 3 = 3180 рублей.
2. Определяем сумму ущерба по формуле У = Д – И, где У – ущерб, Д – действительная стоимость, И – износ.
3. Определяем размер страхового возмещения, используя формулу: Q = Т , где Q – страховое возмещение,

Т –  фактическая сумма ущерба,

S – страховая сумма по договору,

W – стоимостная оценка объекта страхования.

1. Если телевизор был застрахован на полную стоимость, то страхователь получит стоимость нового телевизора, т. е. 10600 рублей.
2. Если телевизор был застрахован в пропорциональном объеме, то страховое возмещение составит:

Q = 742 * (S / 10600) = 0,7S; S – страховая сумма не указана в условии задачи. 

6. Рассчитать  сумму полного возмещения ущерба владельцу автомобиля «Жигули» 1993 года выпуска, оплатившего страховой  взнос в размере 2,6 тыс. руб. и имеющего 6 – летний стаж вождения.

Решение:

Для определения суммы полного возмещения ущерба используем данные таблицы страховых  тарифов для владельцев личного  автотранспорта из учебного пособия «Страхование». Необходимый тариф с учетом стажа вождения составит 1,4 %, т.е. 2600 рублей. Тогда страховая сумма и она же сумма полного возмещения ущерба владельцу составит х,

х = 2600 * 100 / 1,4 = 185714 рублей.     

Тема – Личное страхование 

7. В страховой  фирме застрахован коллектив  предприятия от несчастного случая – 100 человек; страховая сумма – 3 тыс. рублей на каждого работника.

За  год 10 человек имели по 5 дней нетрудоспособности;

• 8 человек имели по 7 дней;
• 4 человека имели по 10 дней;
• 3 человека имели по 14 дней.

Определить  сумму страховых выплат.

Решение:

Страховое возмещение будет выплачиваться в размере 1 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня нетрудоспособности, но не более 25 % от страховой суммы.

1. 10 чел. * 5 дн. * 0,01 *3000 руб. = 1500 руб.
2. 4 чел. * 10 дн. * 0,01 *3000 руб. = 1200 руб.
3. 3 чел. * 14 дн. * 0,01 *3000 руб. = 1260 руб.
4. 8 чел. * 7 дн. * 0,01 *3000 руб. = 1680 руб.
5. Общая сумма страховых выплат в целом по предприятию составит:  1500 + 1200 + 1260 + 1680 = 5640 рублей.

 

8. В страховой  фирме застрахован коллектив  предприятия от несчастного случая – 500 человек; страховая сумма – 4 тыс. рублей на каждого работника. Определить сумму страховых выплат за год при следующих условиях;

• 12 человек имели по 5 дней нетрудоспособности;
• 5 человек – 8 дней;
• 3 человека – 12 дней;
• 2 человека – 18 дней;
• 1 человек – 170 дней;
• 1 человек получил инвалидность 3 группы;
• 1 человек – летальный исход от несчастного случая.

Решение:

Страховое возмещение будет выплачиваться  в размере 1 % от страховой суммы  за каждый день нетрудоспособности, начиная  с первого дня нетрудоспособности, но не более 25 % от страховой суммы. В  случае инвалидности III группы – 30 % от страховой суммы, летального  исхода –  100 % от страховой суммы.

1. 12 * 5 *0,01 * 4000 = 2400 руб.
2. 5 * 8 * 0,01 * 4000 = 1600 руб.
3. 3 * 12 *0,01 * 4000 = 1440 руб.
4. 2 * 18 *0,01 * 4000 = 1440 руб.
5. 1 * 170 *0,01 * 4000 = 6800 руб., но так как сумма страхового возмещения по условию договора страхования не должна превышать   25 % от страховой суммы, то страховая выплата в данном случае составит 1000 рублей (4000 * 25 %).
6. 4000 * 30 % = 1200 руб. – страховая выплата сотруднику, получившему III группу инвалидности.
7. 4000 * 100 % = 4000 руб. – страховая выплата наследникам по закону в случае летального исхода. 
8. Общая сумма страховых выплат в целом по предприятию составит: 

2400 + 1600 + 1440 + 1440 + 1000 + 4000 = 11880 рублей. 

9. Мужчина застрахован  страховым агентом 20.12.2007 года в 18 часов 45 минут на сумму 1000 рублей. Страховой  тариф – 3 %. Скидка 10 %. 20.12.2007 года в 21 час 00 минут произошло дорожно-транспортное происшествие. Определить сумму страхового возмещения.

Решение:

Не  зависимо от формы оплаты договор  страхования вступает в силу со дня, следующего, за датой поступления  страхового взноса единовременного  или первой его части, при уплате в рассрочку. Поэтому в данном случае страховая выплата производится, не будет. 

10.  Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 5000 рублей. Работает милиционером. Страховой тариф - 4 %. Через 9 месяцев после заключения договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие. Срок лечения составил 30 дней. Специалистами установлено, что мужчина во время несчастного случая находился в состоянии алкогольного опьянения. Определить сумму страхового возмещения.

Решение:

Не  считается страховым случаем  несчастный случай, наступивший в  результате управления застрахованным лицом транспортным средством в  состоянии добровольного алкогольного опьянения. Поэтому в данном случае страховое возмещение выплачиваться не будет.  

11.  Руководитель коммерческого предприятия застраховался от несчастного случая на 5000 рублей. Страховой тариф – 5 %. Скидка за каждый дополнительный год составляет 4 % (при непрерывном заключении договоров страхования). Мужчина страхуется второй год. За первый год страховых выплат не производилось. В результате укуса собаки – потеря нетрудоспособности на 45 дней. Определить сумму страхового возмещения.

Решение:

Страховое возмещение (Q) будет выплачиваться в размере 1 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня нетрудоспособности, но не более 25 % от страховой суммы.

1. Q = 45 * 0,01 * 5000 = 2000 руб., но так как сумма страхового возмещения по условию договора страхования не должна превышать   25 % от страховой суммы, то страховая выплата в данном случае составит 1250 рублей (5000 * 25 %).

 

12.  Работник охранной организации застрахован на 5000 рублей. Тариф – 4 %. Непрерывно страхуется третий год. В результате нападения злоумышленников получено ранение. Срок лечения составил 90 дней. После окончания лечения присвоена инвалидность второй группы. Надбавка к возмещению – 60 %. После выздоровления в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) произошел летальный исход. Определить сумму страхового возмещения.