Страхование профессиональной ответственности. Демонополизация страхования

Московский  банковский институт 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Реферат

по  дисциплине: «Страхование»

на  тему: «Страхование профессиональной ответственности. Демонополизация  страхования» 
 
 
 
 
 
 

Выполнила студентка ФКзд/47-6

Пыженкова Мария Сергеевна

Преподаватель: Горин С. В. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Москва 2011 год.

Содержание:

Введение           стр. 3

1. Особенности  страхования профессиональной ответственности    стр. 4

2 Виды страхования  профессиональной ответственности    стр. 5

2.1 Страхование  профессиональной ответственности  нотариусов   стр. 5

2.2 Страхование  профессиональной ответственности  оценщиков    стр. 7

2.3 Страхование  профессиональной ответственности  врачей    стр. 11

Демонополизация страхования        стр. 13 

Заключение           стр. 14

Практическая  часть          стр. 15

Список литературы          стр. 16 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. 
Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

     В условиях рыночной экономики различного рода услуги и работы оказывают хозяйствующие  субъекты различных форм собственности, в связи с чем возникает  вопрос о защите интересов граждан в случае причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу со стороны лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью и другими видами профессиональной деятельности.

     Такие проблемы в зарубежной практике успешно  решаются путем страхования профессиональной ответственности, как в добровольном, так и в обязательном порядке, что подразумевает при обращении в соответствующие органы за получением лицензии наряду с другими требуемыми документами представление физическим или юридическим лицом страхового полиса на страхование профессиональной ответственности. Очевидно, что проблемы страхования профессиональной ответственности актуальны и в России.

     Целью данной работы является узнать о страховании профессиональной деятельности. Задачами данной работы являются выяснить каковы особенности страхования профессиональной деятельность, виды страхования, а также узнать о демонополизация страхования.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Особенности страхования  профессиональной  ответственности

     Объектом страхования  профессиональной ответственности являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, причиненный третьим лицам, в связи с осуществлением им профессиональной деятельности.

     На  основании правил страхования профессиональной ответственности застраховано может быть только ответственность физического лица, занимающегося нотариальной, врачебной или иной деятельностью на профессиональной основе в качестве индивидуального предпринимателя.

     Юридическое лицо страховать свою профессиональную ответственность не может, так как не обладает профессией.

     Вместе  с тем в соответствии с Гражданским  кодексом РФ (ст. 1068) вред, причиненный  работником юридического лица при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей, возмещает юридическое лицо. Исходя из этого, юридическое лицо вправе застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей. Данный вид страхования в соответствии с законодательством относится к страхованию иных видов ответственности.

     Следует отметить, что риск ответственности  за вред, умышленно причиненный при исполнении профессиональных обязанностей, не охватывается условиями страхования. В отличие от других видов страхования при страховании профессиональной ответственности наступление страхового случая зависит не от внешних факторов, а от квалификации лица, осуществляющего определенную профессиональную деятельность.

     При данном виде страхования факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда (общегражданского или арбитражного), устанавливающего имущественную ответственность страхователя за причинение материального ущерба клиенту и размер этого ущерба.

     Каждый  вид страхования профессиональной ответственности имеет свои особенности. Это связано с тем, что для  осуществления одних видов деятельности требуется лицензия, для проведения других — не требуется.

     При осуществлении отдельных видов  деятельности необходимо применять различные стандарты и выполнять обязательные требования, установленные законодательством. Все это учитывается при заключении договора страхования профессиональной ответственности.

     2 Виды страхования профессиональной ответственности.

     2.1 Страхование профессиональной  ответственности  нотариусов

     К субъектам данного вида страхования  относятся страхователь, страховщик и застрахованное лицо:

• страхователем является юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования профессиональной ответственности нотариусов;
• страховщиком является юридическое лицо, осуществляющее страхование профессиональной ответственности нотариусов, имеющее государственную лицензию на право проведения данного вида страхования;
• застрахованным является физическое лицо (нотариус), профессиональная ответственность которого явилась предметом заключения договора страхования.

     Объектом  страхования являются имущественные  интересы застрахованного лица, связанные  с обязанностью возмещения имущественного ущерба, причиненного в процессе профессиональной деятельности третьим лицам (клиентам нотариуса или иным лицам).

     Страховым случаем является событие, повлекшее  за собой причинение имущественного вреда застрахованным лицом третьим  лицам, как следствие небрежных  действий или бездействий, упущений и ошибок, совершенных застрахованным лицом в процессе выполнения профессиональной деятельности в пределах установленных полномочий, при наличии лицензии либо другого законного разрешения на данный вид деятельности, в результате которого в соответствии с нормами гражданского законодательства, застрахованному лицу может быть предъявлен или предъявлен иск о возмещении ущерба, причиненного третьим лицам. При этом моральный ущерб к страховым случаям не относится.

     Страховая сумма определяется по согласованию между страхователем и страховщиком, но не ниже 100 минимальных размеров оплаты труда, установленных в законодательном порядке на день заключения договора страхования.

     Размер  страхового взноса определяется на основании  страхового тарифа и зависит от размера страховой суммы и стажа работы. При непрерывном страховании в течение нескольких лет без наступления страхового случая страхователю может предоставляться скидка со страхового взноса, максимальный размер которой составляет 25%.

     Договор страхования профессиональной ответственности  нотариусов заключается на основании  заполненной страхователем анкеты-заявления  установленного страховщиком образца. При этом устанавливается лимит  ответственности - максимальный размер выплаты по одному страховому случаю.

     Риск  уничтожения, порчи и утраты документов, которые вручены застрахованному  лицу и находились у него в связи  с использованием им служебных обязанностей, оговаривается при заключении договора страхования как дополнительные условия. Страховой взнос в данном случае увеличивается в соответствии с таблицей тарифов.

     Страховой взнос уплачивается страхователем  единовременно при заключении договора страхования, если иное не оговорено  договором.

     Договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страхователем страхового взноса или его части, и действует до 24 часов дня, указанного в страховом полисе как день окончания договора страхования.

     Факт  заключения договора страхования удостоверяется передаваемым страховщиком страхователю страховым полисом.

     При наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату  потерпевшим в виде возмещения реального  ущерба, причиненного застрахованным лицом в период действия договора страхования, в пределах лимита ответственности, установленного при заключении договора страхования. Основанием для выплаты страхового возмещения являются:

• заявление страхователя (застрахованного лица) или потерпевшего о наступлении страхового случая;
• страховой полис;
• документы, подтверждение наступления страхового случая. Документами, подтверждающими наступление страхового случая, служат представляемые страхователем или застрахованным лицом: экспертное заключение компетентного органа о размере и причинах причиненного вреда либо решение суда, определяющее размер причиненного вреда и порядок возмещения ущерба (в случаях, если стороны не пришли к взаимному соглашению и вопрос решается в судебном порядке). При необходимости страховщик может затребовать дополнительные документы для выяснения обстоятельств страхового случая.

     Страховая выплата производится в течение 8 рабочих дней с момента получения  необходимых документов, на основании  составляемого страховщиком страхового акта о признании наступления  страхового случая, в размере, определенном экспертной комиссией компетентного органа либо решением суда, но не более лимита ответственности по договору страхования.

     Дополнительные  расходы, произведенные страхователем  либо застрахованным лицом в связи  с предъявлением исков (судебные издержки), подлежат возмещению, если они согласованы и письменно подтверждены страховщиком.

     2.2 Страхование профессиональной  ответственности  оценщиков

     В соответствии с действующим законодательством  под оценочной деятельностью  понимается деятельность субъектов  оценочной деятельности (оценщиков), направленная на установление в отношении объекта оценки рыночной или иной стоимости.

     Заключаются два вида договоров страхования:

• гражданской ответственности оценщиков – юридических лиц;
• профессиональной ответственности оценщиков – физических лиц, осуществляющих свою профессиональную деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

     По  договору страхования профессиональной (гражданской) ответственности оценщиков  Страховщик обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим третьим лицам причиненные вследствие этого события убытки их имущественным интересам (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

     Объектом  страхования по договору страхования  гражданской ответственности являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским  законодательством, возместить убытки, причиненные третьим лицам в  результате непреднамеренных ошибок (упущений) в процессе осуществления деятельности по оценке объектов, определенных действующим законодательством.

     Объектом  страхования по договору страхования  профессиональной ответственности  являются имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (Застрахованного лица), связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить убытки, причиненные третьим лицам в результате непреднамеренных ошибок (упущений) в процессе осуществления деятельности по оценке объектов, определенных действующим законодательством.