Страхование от несчастных случаев

 

Страховая премия может уплачиваться разными способами:

• безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в течение пяти банковских дней с даты подписания договора страхования, если иное не оговорено в договоре страхования;
• наличными деньгами в кассу страховщика в день заключения и подписания договора страхования.

Если договором страхования  предусмотрены внесение страховой  премии в рассрочку, то обычно в не определяются санкции за неуплату в  установленные сроки очередного страхового взноса. При наступлении  страхового случая до уплаты очередного страхового взноса страховщик в праве  при определение размера страховой  выплаты зачесть сумму просроченного  страхового взноса.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой  премии или первого ее взноса.

Обеспечение по страхованию  от несчастных случаев включает в  себя следующие виды выплат:

• пособие по временной нетрудоспособности, назначаемое в связи со страховым случаем и выплачиваемое за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• страховые выплаты: единовременная страховая выплата застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае его смерти; ежемесячные страховые выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на получение таких выплат в случае его смерти:
• оплата дополнительных расходов, связанных с повреждением здоровья застрахованного, на его медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию, включая расходы на:
• дополнительную медицинскую помощь (сверх предусмотренной по обязательному медицинскому страхованию), в том числе на дополнительное питание и приобретение лекарств;
• посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за застрахованным, в том числе осуществляемый членами его семьи;
• санаторно-курортное лечение, включая оплату отпуска (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного российским законодательством) на весь период лечения и проезда к месту лечения и обратно, стоимость проезда застрахованного, а в необходимых случаях также стоимость проезда сопровождающего его лица к месту лечения и обратно, их проживания и питания; протезирование, а также обеспечение приспособлениями, необходимыми застрахованному для трудовой деятельности и в быту;
• обеспечение специальными транспортными средствами, их текущий и капитальный ремонт и оплата расходов на горюче-смазочные материалы; профессиональное обучение (переобучение).

1.4. Статистика страхования от несчастных случаев.

В статистическом ежегоднике приводятся статистические данные по данному виду страхования и опираясь на приведенные данные страховые  компании рассчитывают и устанавливают  тарифы на различные виды услуг.

Например, рассчитывая тарифы, новые компании, могут воспользоваться данными по тарифам за прошлые годы. Рассмотрим таблицу с данными за 1998-2007 года по премиям и выплатам.

Таблица 3. Структура  страховых премий (взносов) и выплат по страхованию от несчастных случаевв 1998-2007 гг.(в процентах к итогу)

	Страховые премии (взносы)	Выплаты по договорам страхования
1998	2,2	1
1999	1,9	0,7
2000	1,5	0,4
2001	2,1	0,4
2002	3,2	0,6
2003	2,5	0,7
2004	3	1,4
2005	3,7	1,6
2006	4,1	1,2
2007	3,6	0,7

 

С 1998 года страховые премии значительно возросли, а вот выплаты  по договорам остаются стабильными. Это указывает на то что люди страхуются все чаще, а частота наступления страховых случав, остается на прежнем уровне. Наибольший показатель страховых премий наблюдается в 2006 году (возможно это связано с предсказанием на конец света). Построим график.

Рис.2 – График Структуры страховых премий (взносов) и выплат по страхованию от несчастных случаевв 1998-2007 гг.(в процентах к итогу)

На графике более четко  видна тенденция к росту страховых  премий. На рынке страхования становиться все меньше страховых компаний, например, в Нижнем Новгороде с 33 в 1995 году осталось всего 7 компаний на конец 2007 года, которые осуществляют страховую деятельность. В большинстве случаев произошло поглощение наиболее слабых компаний  сильными. Это в свою очередь повлияло на выплаты страховых премий и выплат т.к. основная часть всего рынка страхования держится в «руках» нескольких компаний.

1.5. Предложения по страхованию от несчастных случаев в России.

Страховая компания «ОРАНТА» города Нижнего Новгорода предлагает следующие тарифы по страхованию от несчастных случаев.

Страхование школьников

Ежегодно с 1 СЕНТЯБРЯ по 1 НОЯБРЯ «ОРАНТА Страхование» проводит ЛЬГОТНОЕ страхование школьников от несчастных случаев. На страхование  принимаются дети в возрасте от 6 до 17 лет.

Страховые риски 

• смерть в результате несчастного случая
• физическая травма (увечье), полученная в результате несчастного случая

Срок действия договора

Вы можете застраховать ребенка, как по индивидуальному полису, так  и по коллективному договору страхования  на сумму от 5 000 до 10 000 рублей сроком на 1 год.

Застрахованными могут быть дети в возрасте от 6 до 17 лет.

Страховая защита действует 24 часа в сутки 

Скидки, льготы

• 5% скидка при оформлении полиса через сайт
• 10% скидка при оформлении договора на коллектив более 300 человек
• Возможна уплата страховой премии в рассрочку

Страховая защита от террористических актов

Программой страхования  предусмотрено заключение договоров  страхования от несчастных случаев  на стандартных условиях с обязательной отметкой в Полисе / Договоре в графе  «Особые условия» - «Включена страховая  защита от террористических актов».

Скидки, льготы

• 5% скидка при оформлении полиса через сайт
• Возможна уплата страховой премии в рассрочку.
• 10% скидка подписчикам еженедельника «Аргументы и факты», при предъявлении подписного абонемента
• 10% скидка клиентам, привлеченным из других страховых обществ (при предъявлении Полиса)
• 10% скидка за каждый год безубыточного непрерывного страхования
• 10% скидка клиентам «ОРАНТА Страхование» при предъявлении Полиса любого другого вида страхования .

Страховая компания «РОСНО» предлагает следующее:

Страхование от несчастного случая

Страховой полис не способен уберечь от непредвиденных жизненных  обстоятельств, однако он поможет Вам  компенсировать материальные потери при  наступлении несчастного случая или внезапной болезни. В трудный  момент мы возьмем на себя часть  Ваших проблем. При наступлении  страхового случая РОСНО окажет Вам  помощь и поддержку.

РОСНО предлагает следующие  страховые продукты:

1. НС-Индивидуальный — страхование от непредвиденных финансовых потерь, связанных с внезапной болезнью или несчастным случаем
2. Пакетное страхование от несчастных случаев — 24-часовая защита от несчастного случая (включая специальные программы для спортсменов-любителей)
3. «Всегда с тобой» — страхование всей семьи от несчастных случаев
4. «Защита в пути» — страхование пассажиров и водителя
5. НС-миллион — защита для клиентов РОСНО по обязательному страхованию ответственность владельцев автотранспортных средств

Преимущества страхования  в РОСНО:

Страховые программы предусматривают  покрытие широкого спектра рисков, в том числе риски травмы, инвалидности и смерти, произошедшие в результате несчастного случая и/или естественных причин

Урегулирование убытков  производится в кратчайшие сроки  — в течение семи дней после  наступления страхового случая

Территория действия полиса страхования от несчастного случая РОСНО — любая точка планеты

Страховая компания «Ингосстрах».

Страхование от несчастных случаев

Дополнительно к полису страхования  медицинских расходов рекомендуем  приобрести полис страхования от несчастных случаев на время поездки  за границу. Тогда Вы можете быть уверены  в том, что защищены от максимального  количества возможных неприятностей.

Полис по страхованию от несчастных случаев покрывает следующие  риски:

1. получение травмы,
2. нанесение вреда здоровью Застрахованного,
3. смерть Застрахованного в результате несчастного случая.
4. Возмещение выплачивается:
5. самому Застрахованному или его законным наследникам;
6. в пределах страховой суммы, которую Застрахованный выбирает при заключении договора страхования;
7. с учетом степени нанесенного здоровью вреда, тяжести полученной травмы, наступления инвалидности.

Условия страхования:

договор страхования может  быть заключен только при наличии  страхования медицинских расходов при выезде за границу.

Стоимость полиса оптимальна:

1. зависит от страховой суммы и продолжительности поездки;
2. рассчитывается за каждый день поездки в долларах США или в ЕВРО в зависимости от выбранной валюты договора страхования.  

Таблица 4.Стоимость полиса

Продолжительность поездки	Страховая сумма
	1.000	3.000	5.000	7.000	10.000
1-7 дней	0,10	0,16	0,24	0,33	0,48
8-15 дней	0,09	0,15	0,23	0,32	0,47
16-30 дней	0,08	0,14	0,22	0,31	0,46
31-90 дней	0,07	0,13	0,21	0,30	0,45
91-180 дней	0,06	0,12	0,20	0,29	0,44
181-365 дней	0,05	0,11	0,19	0,28	0,43
365 дней, многократные поездки  до 90 дней каждая	0,04	0,07	0,10	0,27	0,42

 

 «Ингосстрах» оставляет  за собой право применять повышающие  или понижающие коэффициенты  при расчете страховой премии  в следующих случаях:  

Повышающие коэффициенты 

1. занятие горнолыжным  спортом 1,5

2. занятие профессиональным, любительским или организованным  спортом, в том числе: альпинизмом,  скалолазанием, рафтингом, верховой  ездой, дайвингом, катанием на  сноуборде, а также прыжками  и полетами на парашюте  2,0

3. занятие опасными видами  деятельности (в том числе в  качестве горняка, строителя,  электромонтажника и т.д.)  2,0

4. возраст Застрахованного  от 70 до 79 лет  2,0

5. возраст Застрахованного  от 80 до 84 лет  3,0

6. возраст Застрахованного  старше 85 лет  4,0   

Скидка

1. для групп от 10 до 20 человек 5%