Реклама в банковском секторе экономики

ЛЕКЦИЯ!

Реклама в банковском секторе  экономики.

Виды банковской рекламы :

1. В СМИ:

- телевизионная  (дорогая!!).

     (1) имиджевая реклама  – продвижение  имиджа банка в  целом;

     (2) ребрендинг;

     (3) реклама банковских  продуктов;

- радио.

- газеты, журналы (ограниченная категория, тираж).

- интернет.

    

2) за счет  выпуска рекламно-полиграфической  продукции:

- годовые отчеты – осуществляются КБ с привлечением информационной базы КБ и рекламных компаний, которые осуществляют креативные решения и выпуск полиграфической продукции;

- рекламные буклеты  по банковским продуктам для ФЛ:

(1) ипотечное кредитование;

(2) потребительское  кредитование;

(3) образовательное  кредитование;

(4) автомобильное кредитование;

(5) кредит на отдых.

- для ЮЛ: КБ персонально направляет предложения по банковским продуктам непосредственно на юр. адрес фирмы.

 

  Депозиты для ФЛ:

1. срочные; ( предусмотрены штрафы и проценты за досрочное изъятие)
2. до востребования.
1. – по валюте:  - руб.

                                                 - $

                                                 - euro

(2) – по срокам:  -LR

                                                -AR

                                                -SR

(3) – по сумме

(4) – включен ли  КБ в систему  вкладов. 

Виды  депозитов:

1. - срочные;

- до востребования

Молодежные

Пенсионные 

Семейные

Вклад, номинированный в  нескольких валютах ( при измен. курса)

Металлические ( по которым осуществляется привязка к драг. слиткам).

LR – вклады с фиксированной процентной ставкой, которая начисляется по окончанию срока действия. 

СЕМИНАР №1

Основными функциями банковского  маркетинга являются:

1. прогнозирование спроса и реальных заказов на услуги банка.
2. информирование обо всех претензиях клиентов банку качеству и сроку предоставленных услуг.
3. координация сбыта, рекламы, продвижения услуг банка на рынок.
4. анализ прибыли от реализации различных услуг.
5. сбор и обработка информации о рынке, структуре и динамике спроса на банковские услуги.
6. прогнозирование объема продаж по каждому виду услуг и прогноз прибыльности.
7. подготовка предложений по стимулированию сбыта услуг посредством рекламы и информации.
8. разработка долгосрочных, среднесрочных и текущих планов маркетинговой деятельности.
9. формирование спросов и заказов.

 
 
 
 
 

Общая структура  маркетинговой службы банка 
 

 

В общей теории маркетинга выделяют два крупных  раздела: - макромаркетинг

                                                                                                         - микромаркетинг 

Макромаркетинг  тесно связан с изучением и  воздействием макросреды, которая окружает банк (соц.факторы, экономическое воздействие (состояние экономики), географическое положение, конкурентная среда).

Цель социально-экономического мониторинга: - подготовка информационного  материала (без данных) для принятия стратегических и текущих решений по развитию банк. услуг и экспансия на рынок.

                                                                                 -  анализ социально-экономических  показателей развития отраслей  регионов, в процессе которых оценивается:

• структура отраслей того региона, в кот. предполагается экспансия банка
• основные показатели производственно-хозяйственной деятельности, платежеспособность предприятий потенциальных клиентов банка
• динамика основных показателей развития региона

                                                                           - социально-демографическая ситуация:

• численность, структура населения
• уровень жизни (доходы населения, уровень потребительских доходов)
• покупательская способность населения (соотношение денежных доходов и прожиточного минимума)
• уровень накоплений на вкладах

 

Анализ финансовых рынков включает характеристику степени  развития и динамику показателей, а  также изменение доли банков на каждом из них:

• рынок депозитов и вкладов
• рынок денежных средств
• рынок кредитов (валютный, фондовый)
• рынок инвестиций
• рынок платежных средств.

 

Инвестиционная  активность характеризует привлекательность  региона с точки зрения инвестиционных рисков и возможность участия  банка в различных региональных программах. Для этого необходимо проанализировать:

• доходные и расходные части бюджета
• эффективность инвестиционных программ
• показатели инвестиционной привлекательности

 

Оценка политических рисков охватывает следующие направления:

• показатели хода экономических реформ (приватизация, законодательные мероприятия)
• результаты выбора в местные органы власти
• уровень экономической преступности

 

Общие выводы по макромаркетингу должны характеризовать  привлекательность развития банковской деятельности в конкретном регионе  как: - благоприятное

                                                                                           - относительно благоприятное,

                                                                                           - неустойчивое состояние эконом. региона,

                                                                                           - в основном неблагоприятное. 

Существуют серьезные  инвестиционные и банковские риски. Деятельность банка в регионе  противопоказана. 

Если в результате макромаркетинга сделан положительный вывод о развитии банковского бизнеса в регионе, то следующим шагом может быть оценка перспектив отдельных сегментов.

Рынок корпоративных  клиентов характеризуется по следующим  признакам:

• количество потенциальных клиентов в зоне непосредственного влияния банка
• количество и удельный вес в общем количестве предприятий, которые занимают положение на рынке
• количество клиентов, имеющих значительную долю на рынке и обслуживаются в банках-конкурентах
• наличие и количество крупных клиентов в зоне непосредственного влияния банка

 

Макромаркетинг  рынка различных услуг проводится с целью выявления наиболее привлекательных  клиентов в обслуживании населения.

Для такого анализа  используются следующие показатели:

• количество проживающего и работающего населения
• уровень дохода населения в зоне непосредственного влияния банка
• потенциальная величина сбережений на 1-ого жителя (текущие денежные доходы -текущие расходы на конец месяца)
• количество обслуживаний розничных клиентов

 
 

Лекция:

Поскольку основой активов КБ является способность формировать пассивы, а не размер собственных средств, то КБ-ку необходимо привлекать все новые источники формирования пассивов для развития и активизации активных операций. 

Проблемы  при формировании пассивов:

1. управление стоимостью привлекаемых средств;
2. управление стабильностью привлекаемых средств;

 

Источники П-ов:

1. средства клиентов – ФЛ:

- до востребования;

- срочные;

- сберегательные  сертификаты.

2) средства  клиентов – ЮЛ:

- р/с ; ( комерч. стр-ры)

- m/с; (бюдж. орг-ций)

- срочные депозиты;

- депозитные сертификаты;

- векселя;

- межбанковские депозиты  и остатки на  лоро-счетах.

3) пассивы, формируемые за счет средств денежного рынка:

- займы у ЦБ;

-операции  РЕПО с ц/б;

- займы на межбанк.  рынке;

- другие операции, формирующие пассивы КБ за счет заемных средств. 

р/с и m/с :эти средства связаны с обеспечением расчетными услугами.

По таким счетам наблюдается высокая подвижность  средств. КБ должен быть готов к тому, что значительная часть данных П-в  в любой момент может быть востребована. Вместе с тем, остатки на этих счетах обеспечивают формирование значительной части депозитной базы КБ-в. Важный вопрос в работе с этими счетами – плотность формируемых П-в. Как правило, КБ не выплачивают клиентам процентов за остатки на р/с.

Это объясняется  значительным объемом затрат на расчетное  обслуживание. КБ в этой ситуации может  придерживаться в зависимости от своей деловой стратегии 2-х разных подходов: 

Первый  состоит в нулевом  варианте

Клиент не платит за расчетное обслуживание , а КБ не платит за расчетное обслуживание, а КБ не платит за остатки на р/с, но в настоящее время ЦБ РФ ввел обязательную плату  за расчетные обеспечения. Издержки на предоставление расчетных услуг значительно возросли, а возможности размещения средств на SR в высоколиквидные инструменты значительно сократились – в настоящее время в банковской практике это подход, при котором клиент платит комиссионные за предоставленные банком расчетные услуги, а КБ платит по остаткам на счетах, использую ту или иную депозитную схему. Среди общих недостатков, используемых в качестве базы для формирования пассивов р/с и т/счетов клиентов следует упомянуть, что, несмотря на все выплаты стимулирующего характера, данных средств не хватает для полноценной деятельности КБ на рынке А-операций. Рассчитывая на данную группу средств, КБ в последующем может столкнуться с проблемой обеспечения текущей ликвидности.