Проект управленческого решения по обеспечению устойчивого развития банка

Министерство  образования и науки Российской Федерации

(МИНОБРНАУКИ  РОССИИ)

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

 

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»

 

Высшая школа  бизнеса

Учебный центр  специальных программ

 

 

 

 

 

 

 

Курсовой  проект

по дисциплине: «Управленческие решения»

 

на  тему: «Проект управленческого решения по обеспечению устойчивого развития банка»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила студентка

Очно-заочной формы обучения

Специальность «Менеджмент  организации»

Специализация «Финансовый  менеджмент»

3 курса ФМ-СБ-10 (3)                                                                                   Р. Г. Алексанян

 

 

Руководитель работы                                                                                   Н. И. Заичкин

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2013

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введениие………………………………………………………………………………....31. Аналитическая часть ………………………………………………………………...4

1.1 Теоретические  проблемы функционирования коммерческих  банков  в  системе  финансово-кредитных  отношений  общества…………………………………….…….4

1.2 Сущность финансовой устойчивости банка………………………………………13

1.3 Методология  формирования стратегии  устойчивого   развития коммерческих банков………………………………………………………….…………………….……14

2. Исследовательская часть…………………………………………………………...16

2.1 Оценка  функционирования  банковской  системы в  рамках  финансово-кредитных отношений…………………………………………………………………...16

2.2 Роль банковского  капитала  в  реализации стратегии  устойчивого  развития………………………………………………………………………….…..…..19

4. Проектно-расчетная часть………………………………………………………….21

4.1 Система построения информационных потоков в коммерческом банке………...21

4.2 Трансформационные процессы рыночной среды………………………..………...25

Заключение…………………………………………..………………………………….34

Список  литературы……………………………………….……………………………36

 

Введение

В данной работе предлагается методика управления проектами, практические советы и примеры, как организовать проект, осуществлять и контролировать его  выполнение, достигать запланированных  результатов с учётом специфики  банковской сферы. Обращается особое внимание на то, как преодолеть возможные  проблемы и «подводные камни». Предлагаемые советы и рекомендации одинаково  эффективны для широкого класса проектов развития.

Уделено внимание основам теории управления проектами, знание которых необходимо для эффективного выполнения данной деятельности, а также программным  продуктам класса «Управление проектами».

В настоящее время определённая часть  деятельности банков является проектной. В крупных банках параллельно  ведутся более 20 проектов, которые  могут охватывать практически все  структурные подразделения и  филиалы банка. Проектная работа продиктована в первую очередь необходимостью получения быстрых результатов, чёткой координации ресурсов, спецификой задач. Далеко не все задачи банка  можно решить в рамках регулярных бизнес-процессов и действующей  организационной структуры. Поэтому  изучение и применение современных  подходов и технологий проектного управления ставится всё более актуальным.

Однако  на личном опыте, опыте коллег по банковской отрасли и управленческому консалтингу  приходилось сталкиваться со следующей  проблемой. Во многих банках проекты  реализуются довольно хаотично (несистемно), без использования и соблюдения единых проектных методик и стандартов. Из-за этого многие из них терпят неудачу.

 

1.Аналитическая часть.

1.1Теоретические  проблемы функционирования коммерческих  банков.

Развитие  системы товарно-денежных отношений  и включение в неё финансовых структур значительно увеличивает  объём расчётно-платёжных отношений, способствует повышению спроса на кредитные  ресурсы со стороны субъектов  рынка, возникновению новых видов  финансовых услуг, переоценки понимания  роли банков в современном обществе. В связи с этим, особенности  функционирования элементов банковской системы на   рынке банковских услуг в полной мере отражает уровень развития и характер движения финансового капитала.  Категориальное исследование элементов системы финансово-кредитных отношений позволило предложить подход к пониманию экономической сущности коммерческих банков как институциональных, социально-значимых финансовых посредников в инновационном процессе экономического развития общества.

Позиция в отношении  сущности банка заключается в его экономической природе как ассимилятора агентских отношений  по преодолению асимметрии  информации между субъектами финансового рынка и  его высокой общественной значимостью. Коммерческий банк представляет собой кредитно-финансовый институт, осуществляющий особый институциональный вид предпринимательской деятельности, связанный с формированием, движением и размещением ссудного капитала, который выполняет социальную миссию  в воспроизводственном процессе от имени общества по контролю  рациональной трансформации сбережений в инвестиционные ресурсы.

Выполняя  функцию организации и осуществления  движения финансовых ресурсов, банки  играют первостепенную роль в приращении накоплений и превращении частных  действий всех субъектов рынка в  определённую систему экономических  отношений. Функции банков являются системообразующими и представляют собой единый институциональный механизм осуществления прямых связей во всей цепи экономических отношений.

Банк  по своей сути является институциональным  инвестором, призванным гармонизировать  экономические интересы общества. На банк от имени общества возложена  социально-экономическая ответственность  по организации, обслуживанию реального  сектора экономики, сохранности  собственности юридических и  физических лиц. Достичь этого банк может лишь создавая собственную  эффективную систему управления, реагирующую на общеэкономические изменения и способную максимально использовать внутренние резервы.

Исходя  из институциональной природы банков, нами конкретизированы  некоторые методологические подходы развития микроэкономической теории банков, касающихся проблем  функционирования  банков на финансовом рынке.

• Коммерческие банки выполняют функции пула ликвидности своих клиентов. При этом основная роль банковских институтов выражается через формирование совокупных фондов, обеспечивающих защиту средств индивидуальных вкладчиков от случайных рыночных колебаний.
• Определенные преимущества банкам дает диверсификация. Банк, как кредитно-финансовый институт представляет собой экономический субъект, владеющий набором ресурсов, характеризующихся ожидаемыми уровнем доходности и риска. Манипулируя ими, он может, по меньшей мере, обеспечить безубыточность своего существования.
• Коммерческим банкам как кредитно-финансовым институтам делегированы функции проведения экономического мониторинга. Так, индивидуальные вкладчики (инвесторы) предпочитают делегировать коммерческим банкам функции контроля (мониторинга) за поведением предпринимателей, в проекты которых направлены их сбережения.
• Банки в своей деятельности реализуют эффект экономии за счет концентрации возможностей размещения привлеченных источников и формирования оптимального портфеля активов. Так, если существует некоторая категория инвесторов, более склонная к риску, чем другие, то в условиях равновесия первая категория инвесторов (банки) будет брать взаймы безрисковые ресурсы и инвестировать их в рыночный портфель, обладающий как более высокой доходностью, так и более высоким риском. Предполагается, что такие инвесторы имеют относительное преимущество по владению рисковыми активами. Соответственно, они получают больший доход при одновременном увеличении риска потери капитала и прибыли.
• Коммерческие банки выступают в роли владельцев информации. Рассмотренный  нами принцип асимметрии информации в рыночной среде проявляется в неравных возможностях к доступу информационных отношений. Этот факт может быть источником прибыли для одних и потерь для других. Отсюда вытекает, что если банки обладают более широким доступом к информации о характеристиках проекта, предполагающих инвестиционные и финансовые вложения, то они получают значительные конкурентные преимущества перед другими участниками финансового рынка.

 В  настоящее время основной проблемой  оценки и управления эффективностью функционирования коммерческих банков на рынке банковских услуг является разрозненность методологических подходов к определению устойчивого развития финансово-кредитных институтов, размытость понятийного аппарата, используемого при его анализе.   В соответствии с проведенными исследованиями дефиниций категорий «стабильность» и «финансовая устойчивость» нами  определены и сформулированы их качественные характеристики.  Стабильность  коммерческого банка выражает состояние его развития в рыночной среде. Это состояние имеет диапазон изменения от  «низко-устойчивого к высоко-устойчивому».  В то же время, финансово устойчивый банк не всегда стабильно функционирует в течение относительно длительного периода времени. Категория «стабильность» банка является более широким комплексным определением и включает оценку и анализ  его взаимоотношений  с институтами глобальной и локальной среды, а также выявление внутренних резервов и экономического потенциала его деятельности.

В целях  конкретизации функциональных ожиданий различных  субъектов финансово- кредитных отношений к  «финансовой устойчивости», «стабильности» и «надежности» коммерческих банков нами разработаны характеристики   триединого подхода к их пониманию со стороны клиентов, менеджеров, акционеров и государства как общественного регулятора (таблица 1). Так, с позиции клиентов банка надежный банк ассоциируется с убеждением в предоставлении банком услуг с ожидаемыми характеристиками и ассортиментом. Акционеры банка, инвестируя в банковскую деятельность свои капиталы, полагают, что банковский бизнес станет доходным местом размещения капитала, генерирующим прибыль, превышающую от вложений в альтернативные инвестиции. 

Таблица1-   Отличительные признаки функциональных ожиданий различных  субъектов финансово- кредитных отношений к  «финансовой устойчивости» , «надежности» , « стабильности»  коммерческих банков

Субъект финансово-кредитных отношений	Финансовая устойчивость	Надежность	Стабильность
Клиенты и кредиторы	Уверенность в выполнении банком перед  ними своих обязательств в срок и  в полном объеме	Уверенность в предоставлении банком  продуктов и услуг с ожидаемыми характеристиками и ассортиментом	Уверенность в возможности противостоять  и преодолевать  влияние негативных внутренних и внешних факторов
Акционеры	Уверенность в росте рыночной стоимости  бизнеса  наряду  с устойчивостью кредитной организации	Уверенность в получении достаточной  и приемлемой нормы прибыли на вложенный капитал	Диапазон состояний, в рамках которого поддерживается сбалансированность развития банка
Менеджеры	Уверенность в устойчивом развитии банка  в динамичной среде и долговременной его  конкурентоспособности	Уверенность в сохранении работы и  достойной заработной платы	Диапазон состояний, в рамках которого поддерживается финансовая устойчивость банка
Государственный регулятор	Уверенность в выполнении возложенных  функций от имени общества, защите интересов  кредиторов и инвесторов.	Уверенность в соблюдении интересов  вкладчиков, инвесторов и банковской системы в целом	Уверенность в сохранение запаса финансовой прочности банка

С точки  зрения менеджмента банка, наблюдается  заинтересованность в сохранении постоянной работы,  получении стабильной и высокой заработной платы.

Взгляд  на надежный банк со стороны общества выражен действиями регулятора - Банка  России, направленными как на соблюдении интересов вкладчиков и инвесторов, так и банковской системы страны в целом.

Проведенный анализ показал, что одним  из основных вопросов предстоящего этапа развития БС (начиная с 2010 г.) является устойчивость. Поэтому следующий этап — этап устойчивого развития — будет строиться именно на этой основе. Устойчивое развитие, понимаемое в рамках концепции контроллинга, как стремление обеспечить успешное функционирование организационной системы (в том числе и банка) в долгосрочной перспективе, является узловой компонентой управления как для отдельных банков, так и для БС в целом на среднесрочную перспективу. Без решения этих проблем обеспечение устойчивости и эффективности БС будет труднореализуемой задачей. 

Узловыми компонентами концепции  контроллинга являются: философия доходности (ориентация на эффективную работу организации и устойчивый рост ее стоимости в долгосрочной перспективе); разбиение задач контроллинга на циклы; создание информационной системы, адекватной задачам целевого управления с учетом рисков. Концепция стратегической навигации предусматривает координацию, адаптивное стратегическое управление и планирование, сбалансированность интересов хозяйствующих субъектов  и заинтересованных лиц, в том  числе в рамках корпоративного управления .

Поэтому систематизируем основные проблемы, которые, являются наиболее значимыми для успешного развития БС на очередном этапе. Можно выделить следующие проблемы (рис.1), требующие системного решения.

 

 

№ п.п.		Проблемы, решаемые в конкретной организации
1.		Устранение системной недоразвитости БС
2.		Обеспечение пропорционального развития БС в интересах кредитования реальной экономики и населения, в том числе модернизации
3.		Укрепление капитальной базы БС.
4.	Решение проблемы эффективного регулирования финансовых институтов (включая банки и банковские холдинги) на национальном и наднациональном уровнях.
5.	Развитие категории независимой оценки бизнеса
6.	Трансформация структуры продуктов  и услуг
7	Как повысить гарантии банка
8.	Поиск путей сокращения времени обслуживания клиентов
9.	Поиск наиболее  эффективных для  организации путей размещения рекламы  в Интернете
10.	Меры безопасности при пользовании  банковскими услугами