Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц коммерческими банками

     Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова  и др.; Под ред. Проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 622 с.

     Банки и банковские операции: Учебник / Под  ред. Проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки  и биржи, ЮНИТИ, 1998.

     Банковское  дело / Под ред. О.М. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998.

     Алякин  А.А. Организация учетной работы банка. М.: АО «Инфра – М», 1994.

     Березина  М.П. Безналичные расчеты в экономике  России. Анализ практики. – М.: Из-во АО «Консалтинтбанкир», 1997.

      Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. Пособие. – М.: Банки и биржи/ЮНИТИ, 1995.

      Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Фундаментальный анализ. –  М.: Перспектива, 1996.

      Овчинников  В.В. Экономические и технологические  основы развития коммерческих банков. – М., 2000.

     Парфенов  К.Г., Парфенова Д.А. Операционная техника и учет в банках. – М.: ЗАО «Бухгалтерский бюллетень», 1999.

     Словарь банковских терминов/Э.А. Уткин и  др. – М.: АКАЛИС, 1997.

     Усоскин В.М. современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИПЦ  «Вазар-Ферро», 1999.

     Положение Центрального Банка Российской Федерации №199-П от 9 октября 2002 г.  «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

     Положение о проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации. ЦБ РФ №5 – П от 25 ноября 1997 г. (в ред. Указания ЦБ РФ №111 – У от 29 декабря 1997 г.).

     Федеральный закон о банках и банковской деятельности № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 г.

     Гражданский Кодекс Российской Федерации.

     Инструкция  Банка России №62 – а от 30 июня 1997 г. «О порядке регулирования деятельности банков».

 
 
 
 
 
 
 
 

     ПРИЛОЖЕНИЯ.

Приложение 1.

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА

      Р - 01/   /04

г.Архангельск « » 200_

     Закрытое  акционерное общество коммерческий банк «АКФ», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице генерального директора Шурыгина Андрея Александровича, действующей на основании Устава, с одной стороны, и  , именуемое в дальнейшем «Клиент», в       лице  ,

действующего  на основании  , с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.   Предмет  договора

1.1. Банк обязуется  принимать и зачислять поступающие  на счет, открытый Клиенту денежные  средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а Клиент оплачивать оказанные услуги.

2.   Порядок  открытия счета

2.1. Банк открывает Клиенту счет на основании следующих документов:

а) заявления Клиента об открытии счета;

б) копий учредительных документов и свидетельства о государственной    регистрации, заверенных регистрирующим органом или нотариально;

в) банковской карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, а также оттиска печати, заверенной вышестоящей организацией или нотариально;

г) приказов (выписок из протоколов) о назначении должностных лиц, указанных в банковской карточке;

д) свидетельства о постановке Клиента на учет в налоговом органе;

е) информационного письма из территориального органа государственной статистики;

ж )иных документов, необходимых для открытия счета в соответствии с нормативными актами.

2.2. Клиент обязан сообщить Банку незамедлительно обо всех изменениях, внесенных в вышеуказанные документы, которые могут повлечь выдачу распоряжения по счету неуполномоченным лицом, а по остальным изменениям - не позднее чем    в 5-дневный срок с момента внесения соответствующих изменений с предоставлением необходимых документов.

3.   Права  и обязанности Банка

1. Банк обязуется надлежащим образом совершать для Клиента на основании расчетных документов операции, предусмотренные для счета данного вида законом, иными нормативными актами, банковскими правилами в пределах остатков денежных средств на счете в течение операционного времени в день их поступления в Банк. Расчетные документы, поступившие в Банк во внеоперационное время, отражаются по счету  Клиента  на следующий  рабочий день.  Овердрафт по счету допускается     лишь  в случае заключения дополнительного соглашения между сторонами. Проценты на остаток средств на счете не начисляются.
2. Банк имеет право отказать в совершении расчетных и кассовых операций по счету при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства, банковских правил, требований к оформлению   расчетных документов и сроков их представления в Банк, а также в случае непредоставления Клиентом сопутствующих документов, необходимых для совершения операции по счету в соответствии с нормативными актами.
3. Банк хранит тайну по операциям и остаткам средств на счете Клиента.
4. Банк обязуется выдавать Клиенту по мере совершения операций по счету выписки со счета.
5. Банк имеет право в безакцептном порядке списать со счета излишне или ошибочно зачисленные суммы.
6. Банк выдает наличные средства в соответствии с кассовой заявкой Клиента.

.3.7. Списание денежных средств со счета Клиента производиться Банком на основании   распоряжения Клиента. Без распоряжения Клиента средства могут быть списаны со счета по решению суда и в случаях, установленных законом. Банк не рассматривает по существу возражения Клиента по списанию денежных средств со счета в безакцептном(бесспорном) порядке. Банк имеет право списывать средства со счета Клиента без распоряжения Клиента в случаях, когда Банк является контрагентом Клиента по кредитному или иному договору.

3.8. Банк производит списание денежных средств согласно очередности, установленной законом.

4.   Права  и обязанности Клиента

4.1.  Клиент  производит оформление  расчетно-денежных документов  в  соответствии  с правилами, установленными    Центральным    банком    РФ.    Клиент   обязан   своевременно    предоставлять   Банку сопутствующие   документы,   необходимые   для   проведения   операций   по   счету   в   соответствии   с  нормативными актами.

4.2. Клиент имеет право самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете в порядке, установленном действующими нормативными актами.

4.3.  При получении денежной наличности Клиент представляет в Банк предварительную заявку не позднее, чем за 1 день.

4. Одновременно с получением денежных средств на оплату труда за соответствующий период, Клиент представляет в Банк платежные поручения по обязательным расчетам с бюджетом, внебюджетными фондами, другим обязательным платежам.
5. Клиент подтверждает сальдо по счету за отчетный год по состоянию на 1 января в срок до 10 января текущего года.
6. Клиент соблюдает установленный Банком размер предельного остатка хранения наличных денежных средств в кассе (лимит кассы). По обоснованной заявке лимит кассы может быть пересмотрен Банком. Банк вправе проверять соблюдение кассовой дисциплины Клиентом.
7. Клиент обязан сообщать Банку об ошибочно зачисленных на счет или списанных со счета суммах в течение трех рабочих дней с момента получения от Банка выписки со счета.

4.8.  Клиент имеет право получать от Банка информацию о состоянии своего счета, в том числе о движении средств по счету и об остатках денежных средств на счете на основании письменных запросов.

4.9. Клиент обязуется оплачивать услуги Банка в соответствии с условиями настоящего договора.

5. Плата за обслуживание

1. Клиент оплачивает услуги Банка за совершение операций по счету согласно Тарифам, утвержденным Правлением Банка и являющимся неотъемлемой частью настоящего договора    (Приложение № 1). Списание причитающихся Банку сумм производиться со счета в безакцептном порядке одновременно с совершением Банком соответствующей операции или вне зависимости от наличия операций  в пределах остатка средств на счете по окончании каждого месяца.
2. Банк вправе в одностороннем порядке изменять размеры платы за совершение операций по счету, предусмотренные Тарифами, а также вводить плату за новые виды услуг с уведомлением Клиента за 5 (пять) рабочих дней в объявлении, которое вывешивается в операционном отделе Банка.

6. Ответственность сторон.

1.   Стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение предусмотренных настоящим договором обязанностей в соответствии с действующим законодательством и настоящим договором.
2. За несвоевременное или неправильное списание средств со счета, произошедшие по вине Банка, Банк несет ответственность перед Клиентом согласно статье 856 Гражданского кодекса РФ.
3. Банк не несет ответственности за своевременность и точность исполнения платежных документов Клиента в случае, если они составлены ненадлежащим образом.

6.4. Банк     не     несет     ответственности     за     последствия    исполнения     поручений,     выданных неуполномоченными   лицами,   в   случае   неисполнения   или   ненадлежащего   исполнения   Клиентом обязанности, предусмотренной п.2.2 настоящего договора, а также в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами или договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

 
 
 
 

7. Прочие условия

1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания и действует до « » .
2. Если по истечении срока действия настоящего договора ни одна из сторон не заявляет о своем намерении прекратить его действие, договор считается продленным на следующий календарный год.
3. Настоящий договор может быть расторгнут по заявлению Клиента в любое время.
4. Прекращение настоящего договора является основанием для закрытия счета.
5. Порядок осуществления расчетных операций с использованием электронных платежных документов регулируется «Договором о банковском обслуживании счетов клиентов с использованием электронных средств связи и программного комплекса «InterBank», являющимся неотъемлемой   частью настоящего договора.
6. Все споры   и разногласия, возникающие в связи с настоящим договором, разрешаются сторонами 
   путем  переговоров.  При  недостижении согласия спор будет рассматриваться  в Арбитражном суде Архангельской области.
7. Настоящий договор составлен в 2х экземплярах, по одному для каждой из сторон.
8. Адреса и реквизиты сторон:

БАНК:

Банк  «АКФ» (ЗАО)

163061, г. Архангельск,

Пр. Троицкий, 48

к/с  в ГРКЦ ГУ ЦБ РФ

№ 30101810400000000709

БИК 041117709       Генеральный директор

ИНН 2901009852             ______________/Шурыгин А.А./      

 
 

КЛИЕНТ:

___________________________

___________________________

___________________________

___________________________

___________________________   ___________________/           /

 

Открыт  расчетный счет №                                     40     810     

Начальник операционного отдела                       ____________________

Юрисконсульт                                                       ____________________

 

                              

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 2.

 

Закрытое  акционерное общество коммерческий банк «АКФ»

Приложение  № 1 К договору банковского счета

УТВЕРЖДЕНО

Протокол от 22.12.2003г. №11

заседания Правления Банка «АКФ» (ЗАО)

Вводятся  в действие c 01.01. 2004г.

 
УСЛОВИЯ И ТАРИФЫ

      комиссионного вознаграждения по расчетно-кассовому  обслуживанию юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в валюте

Российской  Федерации.