Факторинг

    Для получения необходимой информации банк может заключать специальные  договоры с банками поставщиков. Согласно которым они буду предоставлять банку поставщику всю необходимую информацию о финансово- хозяйственной деятельности, о платежеспособности, а также оперативно сообщать ему обо всех изменениях, произошедших за время действия договора

    2. Анализ объема  и качества долговых  обязательств, представляемых  клиентом. Его цель — определить число плательщиков клиента и роль каждого из них в обороте его задолженности; вид долговых обязательств и той доли, которая не будет учитываться в факторинговых операциях; наличие сезонных колебаний в объемах производства и продаж у клиента; факты отказа от платежа по долговым обязательствам и их причины.

    3. Определение лимитов  кредитования в  зависимости от  условий оборота  средств клиента, уровня риска, потенциальных сроков погашения ссуды, вида факторинга и других факторов. Лимит кредитования определяется прежде всего установленным размером предварительной оплаты (до 80%„от суммы долговых обязательств). Однако реальная величина предварительной оплаты при факторинге с правом регресса может уменьшаться с учетом:

• Суммы выписанных долговых обязательств по каждому плательщику, превышающей установленные для него пределы;
• Средства на покрытие обязательств в связи с отказами от платежа;
• Суммы средств по обязательствам, срок которых превысил установленный в договоре период погашения.

    4.Расчет  платы по факторингу. Производится с использованием нескольких составляющих, величина каждой из которых зависит от ряда факторов.(схема 1)

      Схема1.

    5. Заключение договора  по факторингу.

    6. Уведомление плательщиков  об участии в платежном обороте факторингового отдела банка или компании и изменении реквизитов счета для оплаты долговых обязательств (в случае открытого факторинга).

    7. Информационно-аналитическое  сопровождение договора. В соответствии с договором факторинговое подразделение ведет учет платежных операций клиента и периодически представляет ему отчет о состоянии задолженности, причинах ее образования и мероприятия по снижению.

Стороны выполняют свои обязанности в  соответствии с договором. При нарушении  условий договора виновная сторона подвергается санкциям и штрафам. 

    Схема 2. Движения кредитных ресурсов при факторинге.

1. Отгрузка продукции, осуществление работ, услуг.
2. Продажа долговых обязательств плательщиков факторинговому отделу или компании.
3. Получение кредита в виде оплаты долговых обязательств на дату установленную в договоре.
4. Погашение кредита, предоставленного клиенту через оплату обязательств плательщиками.