Қазақстандағы ипотека

Жоспар

Кіріспе..................................................................................................................... 3

1. «Темірбанк»АҚ тарихы,құрылуы,дамуы.........................................................................................4

1.2 «Темірбанк»АҚ меншік  иесі мен басқармасы және негізгі  қызметі....................................................................................................................6

2. «Темірбанк»АҚ туралы  жалпы мәліметтері және қызмет  түрлері.....................................................................................................................7

2.1 «Темірбанк»АҚ қаласындағы  филиалы және несие операциялар  бөлімі.....................................................................................................................13

2.2 Атырау қаласындағы  «Темірбанк»АҚ 2012 жылғы 01 ақпан  жағдай бойынша  10 ірі кепілдік.......................................................................................16

2.3 Акционерлік қоғамның  директорлар кеңесі.....................................................................................................................17

2.4 Акционерлік қоғам қызметінің  сипаттамасы..........................................................................................................23

3. Активтер мен пассивтер...............................................................................................................26

3.1 Пайыздық шығындар.............................................................................................................27

 Қорытынды.......................................................................................................... 30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КІРІСПЕ

 

  Қазақстан Республикасының  Президенті Н.Ә.Назарбаевтіңөзінің  «Қазақстан өз дамуындағы жаңа  серпіліс жасау қарсаңында –  Қазақстанның әлемдегі бәсекеге  барынша қабілетті 50 елдің қатарына  кіру стратегиясы» атты халыққа  жолдауында: «Шағын кәсіпкерлікті  дамыту қоры халықтың кәсіпкерлік  әлеуеті мен бастамашылығын іске  асыруға тырысқан түрлі топтары  үшін қаржы ресурстары сараптама  жасаудың нақты қайнарына айналуға  тиіс. Қордың өкілдік желісін  кеңейту, өңірлердегі кәсіпкерлікті  қолдауға бағытталған жұмысты  күшейту қажет. Сонымен қатар,  банк саласында сақталып қалған  «жасырын» монополияларды құрту  қажет» деген. 

  Қазақстан Республикасының  қаржы жүйесінің тұрақтылығы,  көбіне, банк жүйесінің тұрақтылығымен  байланысты болып келеді.

  Қазақстан Республикасының  банктік қызметі Қазақстан Республикасының  заңымен және Конституциясымен, сонымен қатар Ұлттық Банктің  нормативтік актілерімен реттеледі. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тарихы,дамуы,құрылуы.

• «Темiрбанк» АҚ 1992 жылдың 26 наурызында негізі қаланды. Алғашқы құрылған жылдары банк арнайы теміржол банкі ретінде дамыды. Уақыт өте келе Темірбанк экономиканың түрлі салаларындағы клиенттерге кең қызмет көрсететін, әмбебап қаржылық институтқа айналды.
• 2002 жылы «Темiрбанк» АҚ менеджменті бөлшек қызмет нарығына үдемелі өту шешімін қабылдады, жекелеп және ипотекалық несиелендіру бағдарламасы өңделіп, іске қосылды. VISA International халықаралық төлем жүйелерінде ассоцацияланған мүшелігін алып, жеке карточкаларын шығаруға кірісті.
• 2006 жылдың желтоқсанында «БанкТұранӘлем» АҚ банктің ірі акционеріне айналды, 2007 жылдың 1 қаңтарында «Банк ТұранӘлем» АҚ дауыс құқығын беретін акциялардың 51,54% иемденді.
• 2008 жылдың 3 тамызында электронды банкинг қызметі қосылды, интерфейс жаңартылды, Интернет пен мобильді банкинг арқылы барлық төлемдерді төлеу мүмкіндігі пайда болды.
• 2009 жылдың тамызында «Темiрбанк» АҚ Халықаралық төлем жүйелерінің Принципті мүшесі статусын алды.
• 2010 жылдың 11 мамырында «Самұрық-Қазына» Ұлттық әл-ауқат қоры» АҚ дауыс құқығын беретін акциялардың 79,93% иемденіп, банктің негізгі акционеріне айналды, ал сол жылдың 30 маусымында «Темiрбанк» АҚ сыртқы қарыздарын қайта құрылымдауды аяқтады.
• 2011жылдың 23 мамырында VISA International Халықаралық төлем жүйелері 2010 жылдың қаржылық есебі нәтижесі бойынша «Темiрбанк» АҚ Принципиалды мүшесі ретінде тануға шешім қабылдады.
• 2011 жылдың сәуірінде «HandyPay» мобильді төлемдер жүйесі іске қосылды.
• Standard&Poor's халықаралық агенттігінің шешімімен, «Темірбанк» АҚ-ның ұзақ және қысқа мерзімді несиелік рейтингі «В/В», ұлттық шкаласы бойынша «kzBB», рейтингтер болжамы бойынша «Тұрақты» деп танылды.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Меншік иесі мен  басқарма

• 2009 жылдың мамыр айынан Директорлар кеңесінің шешімімен банктің Басқарма төрағасы болып Ержан Шайкенов тағайындалды.
• 2010 жылдың мамырында «Самұрық-Қазына» Ұлттық әл-ауқат қоры» АҚ дауыс хұқығын беретін акциялардың 79,93%-ын иемденіп, банктің негізгі акционеріне айналды.
• «Темiрбанк» АҚ Директорлар кеңесінің 2011 жылдың 11 шілдедегі шешімімен, Мұрат Байсынов банктің Директорлар кеңесінің төрағасы болып сайланды.

Негізгі қызметі

«Темiрбанк» АҚ 2007 жылдың 19 қарашасынан  № 107 банк операцияларын жүзеге асыруға  арналған бас лицензиясына ие. Банк желісін Қазақстанның барлық облыстық орталықтарында және халық саны 50 000 адамнан астам қалаларда ұсынылған 21 филиал мен 120 астам сауда нүктелері  құрайды. Бүгінгі таңда Темiрбанк  өзінің бөлшектік бағытын сақтай отырып, VISA және MasterCard (Cirrus/Maestro) халықаралық  төлем жүйелерінің кредиттік  және дебеттік карточкаларын шығарады.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

АКЦИОНЕРЛІК ҚОҒАМ  ТУРАЛЫ ЖАЛПЫ МƏЛІМЕТТЕР

1. Акционерлік қоғамның  атауы: 

Толық атауы: 

Мемлекеттік тілде:  «Темiрбанк» акционерлiк қоғамы

Орыс тілінде:  Акционерное  общество «Темiрбанк»

Ағылшын тілінде:  Joint stock company «Temirbank»

Қысқартылған атауы: 

Мемлекеттік тілде:  «Темiрбанк» АҚ

Орыс тілінде:  АО «Темiрбанк»

Ағылшын тілінде:  JSC «Temirbank»

Алдыңғы толық жəне қысқартылған атаулары:

26.03.1992 ж. – «Темiрбанк» акционерлік коммерциялық теміржол банкі, қысқартылған атауы:

«Темiрбанк» АКТБ;

21.03.1996 ж. – «ТЕМIРБАНК» ашық акционерлік қоғамы, қысқартылған атауы: «ТЕМIРБАНК» ААҚ;

16.01.04ж. – «Темiрбанк» акционерлік қоғамы, қысқартылған атауы: «Темiрбанк» АҚ.

2.  Акционерлік қоғамның мемлекеттік тіркелуі  (қайта тіркелуі)  туралы мəліметтер:

Тіркеу/қайта

тіркеу куəлік №

Тіркеу күні   Атауы   Тіркеуші орган 

4814-1900-АҚ 16.01.2004

 «Темiрбанк» акционерлік қоғамы ҚР Əділет министрлігі 

3. Салық төлеушінің тіркеу нөмірі: 600 700 053 750.

4. Акционерлік қоғамның орналасқан жері, байланыс телефондарының жəне

факсінің нөмірлері, электронды поштасының мекен-жайы туралы, ақпарат:

Орналасқан жері: 060005, Қазақстан Республикасы, Атырау қ-сы, Азаттық д-лы, 99

Телефоны: (7122)254 593

 Факсі: (7122) 254 567

 E-mail: atyrau@temirbank.kz,

              www.temirbank.kz 

5. Акционерлік қоғамның  банктік деректемелері: 

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Төлем жүйелер басқармасы 

Алматы қ-сы, Көктем-3 ықшам ауданы, 21

Корреспонденттік шот  №700161080, МФО 190201125, код 125.

Акционерлік қоғамның қызмет түрлері

Банк Қазақстан Республикасының  Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын  реттеу жəне қадағалау жөніндегі  агенттігінің (бұдан былай - Агенттік) төмендегідей операция түрлерін атқаруға құқық беретін Қазақстан теңгесімен жəне шетел валютасында операциялар  атқаруға берген банктік лицензиясының  негізінде жұмыс істейді: 

1)  ұлттық жəне шетел  валютасында банктік операциялар: 

• Депозитер қабылдау, заңды тұлғалар үшін банк шоттарын ашу жəне жүргізу;
• депозиттерді қабылдау, жеке тұлғаларға банк шоттарын ашу жəне жүргізу;
• Банктер мен банктік операциялардың жекелеген түрлерін атқаратын ұйымдардың корреспондеттік шарттарын ашу жəне жүргізу;
• Қандай да бір тұлғаға тиесілі аффинаждалған бағалы металлдардың физикалық саны көрінетін жеке жəне заңды тұлғалардлың металл шоттарын ашу жəне жүргізу;
• Кассалық операциялар:  банкноттар мен монеталарды қабылдау,  беру,  қайта есептеу,  айырбастау,  сұрыптау,  қаптау,  сақтау;  аудару операциялары:  жеке жəне заңды тұлғалардың ақша аудару жөнгіндегі тапсырмаларын орындау;
• есептік операциялар: жеке жəне заңды тұлғалардың вексельдері мен басқа да қарыздық міндеттемелерінің    есебі  (дисконты);  заем операциялары:  ақылы,  мерзімді жəне қайтару талаптарында ақша нысанында кредиттер беру; 
• жеке жəне заңды тұлғалардың тапсырмасы бойынша есептер,  соның ішінде банк-корресподенттердің банктік шоттары  есептерін жүргізу;
• Сенім операциялары:  ақшаны ипотекалық заемдер бойынша талап ету құқықтарымен,  аффинаждалған бағалы металддармен сенім білдірушінің мүддесінде жəне оның тапсырмасымен басқару;
• Банк аралық клиринг:  төлемдерді жинақтау,  салыстыру,  сұрыптау,  растау, сондай-ақ өзара есептесу,  клиринг-банктер мен банктік операциялардың жекелеген түрлерін атқаратын қатысушылардың таза позицияларын анықтау;
• сейфтік операциялар:  құжат нысанында шығарылған бағалы қағаздарды, құжаттарды,  клиенттердің құндылықтарын сақтау қызметтері,  соның ішінде сейфтік жəшіктерді, шкафтарды, жайларды жалға беру;
• ломбард операциялары:  депозитке салынатын жеңіл таратылатын бағалы қағаздар мен басқа жылжымалы мүлікті кепілге алып, қысқа мерзімге кредиттер беру;
• төлем карталарын шығару;
• инкассация жəне монеталарды,  банкноттарды,  құндылықтарды салу;  шетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру;  инкассоға төлем қаражаттарын қабылдау  (бұған вексельдер жатпайды),  чек кітапшаларын шығару;
• аккредетив ашу  (қою),  растау,  ол бойынша міндеттемені атқару;  ақшалай нысанда орындауды қарастыратын банктік кепілдіктер беру;
• банктік тапсырмаларды, басқа да міндеттемелерді ақшалай нысанда орындауды қарастыратын үшінші тұлғалар үшін беру.

2)   банк заңнамасымен  қарастырылған басқа да операциялар: 

• аффинаждалған бағалы металлдарды  (алтын,  күміс,  платина,  платина тобына жататын металлдарды)  құймалрада,  бағалы металлдардан жасалған монеталарды сатып алу, кепілге қабылдау, сақтау, сату;
• құрамында бағалы металл жəне асыл тастар бар зергерлік бұйымдарды сатып алу, кепілге қабылдау, есепке алу, сақтау жəне сату;
• вексельдермен жасалатын операциялар:  инкассоға вексельдерді қабылдау, төлеушілерге вексель төлемі қызметтерін көрсету,  сондай-ақ домицильдендірілген вексельдерді төлеу,  делдалдық тəртіпте вексельдерді акцептеу;
• лизинг қызметін атқару;
• жеке меншік бағалы қағаздар эмиссиясы (акциялардан басқа);
• факторингтік операциялар: төлемеу тəуекелін қабылдаап, тауарлар  (жұмыстар, қызметтер) сатып алушысынан төлем талаптары құқықтарын иелену;
• форфейтингтік операциялар (форфейтирлеу): сатушы алымынсыз вексель сатып алу арқылы тауарлар  (жұмыстар,  қызметтер)  сатып алушысының қарыздық міндеттемелерін төлеу.

Осымен қатар Банктің  Агенттік кастодиандық жəне брокерлік-дилерлік қызметті атқаруға берген лицензиялары бар.

 

Акционерлік қоғамның барлық филиалдарының, өкілдіктерінің атаулары, тіркелген күндері, орналасқан жерлері, пошталық мекен-жайы:

№ т/б Филиал / өкілдік атауы ;Тіркеу күні;  Мекен-жайы

1.  Астана қаласындағы  филиалы

№ 119-1901-ф-л

04 ж. 08 маусым

010011, Астана қ-сы, Ақжайық к-сі, 16 «А»

2.  Ақтөбе қаласындағы  филиалы

№ 137-1904-ф-л

04 ж. 24 мамыр  

030006, Ақтөбе қ-сы, Əйтеке би к-сі, 24

3. Алматы қаласындағы филиалы

№ 135 –1910-ф-л

04 ж. 06 шілде

050008, Алматы қ-сы

4. Атырау  қаласындағы филиалы

№ 114-1915-ф-л

04 ж. 04 маусым

060005, Атырау  қ-сы,  Азаттық д-лы, 99

5. Қарағанды қаласындағы филиалы

№ 1565-1930-ф-л

04 ж. 11 маусым

100000, Қарағанды  қ-сы, Ерубаев к-сі, 39

6. Көкшетау қаласындағы филиалы

№ 386-1902-ф-л

04 ж. 28 мамыр

020009, Көкшетау  қ-сы, Абай к-сі, 173

7. Қостанай қаласындағы филиалы

№ 164-1937-ф-л

04 ж. 01 маусым

110000, Қостанай  қ-сы, Таран к-сі, 83

8. Павлодар қаласындағы филиалы

№ 97-1945-ф-л

04 ж. 10 маусым

140000, Павлодар  қ-сы, Ак. Сəтпаев к-сі, 46

9. Петропавловск  қаласындағы филиалы

№ 35-1948-ф-л

04 ж. 04 маусым 

150001, Петропавловск  қ-сы, Сəтпаев к-сі, 17

10. Семей қаласындағы  филиалы 

№ 1356-1917 ф-л

04 ж. 28 мамыр  

071400, Семей қ-сы, Ленин к-сі, 32

11. Орал қаласындағы  филиалы 

№ 75-1926-ф-л

04 ж. 26 мамыр

090000, Орал қ-сы, Достық-Дружба д-лы, 185/1

12. Өскемен қаласындағы филиалы

№ 127-1917-ф-л

04 ж. 18 маусым

070000, Өскемен қ-сы, М.Горький -сі, 21

13. Шымкент қаласындағы филиалы

№ 110-1958-ф-л

04ж. 15 маусым

160000, Шымкент қ-сы, Қонаев гүлзары, н/сіз,

Г.Иляев қиылысы

14. Щучинск қаласындағы филиалы

№ 405-1902-ф-л

04 ж. 09 маусым 

021700, Щучинск қ-сы, Вокзальная к-сі, 16

15. Екібастұз қаласындағы филиалы

№ 101-1945-ф-л

08.2004 ж. 

141203, Екібастұз  қ-сы, Ленин к-сі, 13

16. "Темiрбанк" АҚ Мəскеу

(Ресей) қаласындағы  өкілдігі

№ 11618 

02 ж. 07 наурыз

Ресей, 105062, Мəскеу қ-сы, Покровка к-сі, 42-үй, 5-5а құр.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

«Темірбанк»АҚ қаласындағы  филиалы және несие операциялар  бөлімі

 Несие - өндірістік  күштерді ынталандырады, ғылыми  – техникалық прогресстің негізінде  өндірісті кеңейту үшін капитал  көздерін қалыптастырады. Несие  арқылы капитал мен ресурстардың  ағымы жүзеге асырылады және  жаңа құн қалыптасады.

  Несиелік қызмет  банктің ең негізгі қызметі  болып табылады, ал несиелік процесс  – банктің жұмыс көрсеткішінің  және оның менеджмент сапасының  көрсеткіші.

  Экономикалық  өсуге келе жатқан отандық  банктік жүйесі несие көлемінің  тұрақты өсуімен сипатталады.  Банктің несие портфелінің сомалық  көбеюінде мерзімі өткен несиелердің  меншік салмағы көбейеді.

  Сапалы несие  портфелін қалыптастыру банк  үшін ең негізгі мақсат болып  табылады, ал банктің қарыз операцияларын  басқару қызметі жетістіктерге  жеткізеді.

  Қазақстан Республикасының  1995 жылдың 31 тамызындағы № 2444 «Қазақстан  Республикасындағы банк және  банктік қызмет туралы» Заңында  және 1997 жылғы коммерциялық банктерді  қадағалаудың Базельдік стандарттарына  сәйкес қаржылық тұрақтылықты  қамтамасыз ететін комплекстік  механизмдерінің құрамдас бөлігі  сияқты банктік реттеу мен  қадағалауды тиімді жүзеге асыру  банктің несие портфелінің сапасының  жоғарылауында ерекше орын алады. 

  1997 жылғы Базельдік  комитеттің хатына сәйкес «Банк  қызметіне тиімді қадағалау принциптерінің  базасы» банктерде «қарыз алушылардың  қаржылық жағдайын қосатын несиелік  қатынастардың мониторинг жүйесінің  болуы керек».

  Отандық банктер  ұсынылған несиелердің жалпы  көлемімен сипатталады. Несиелендіру  барысында несие портфелінің  сапасы банктің мамандырылуында  құрылмайды. Несие портфелінің сапасының  өсуі – қарыз операцияларын  басқаруда жүзеге асырылады. Бүгінгі  таңда, коммерциялық банктерде  қарыз операцияларын басқару  концепциясында - оны жүзеге асыру  жүйесі, коммерциялық банктердің  банктік жүйенің қалыптасуындағы  отандық шарттарында қарыз операцияларын  басқарудың жүзеге асырылған  процесі жоқ.Басқарудың тиімді  элементтерінің бірі: несие саясаты  мен процедураларының жақсы дамуы  және несие портфелін жақсы  басқару, бұл жүйеде жақсы қызмет  ететін банк персоналы болып  табылады.