Сущность и функции денег

 
 
 
 
 
 

III глава  Современное состояние проблемы

• Методы денежно – кредитного регулирования экономики

 

1. Операции  ЦБ РФ на открытом рынке

Это означает участие ЦБ РФ в купле – продаже  государственных облигаций. Покупая  облигации, увеличивается число  денег в обращении, и наоборот.

2. Норма обязательных резервов ЦБ РФ

Увеличение  нормы обязательных резервов означает, что коммерческие банки должны больше средств хранить в резервах, тем самым уменьшается количество денег в обращении, и наоборот

3. Ставка рефинансирования

Ставка  рефинансирования – это ставка, по которой ЦБ РФ дает кредиты коммерческим банкам. Повышая ставку рефинансирования, кредиты дорожают, и наоборот.

4.Валютные  интервенции

Это покупка  – продажа иностранной валюты с целью воздействия на курс рубля.

       5.Определение ориентиров роста денежной массы – ЦБ определяет макс. Значения роста денежной массы в РФ 

Инфляция и формы ее проявления. Особенности инфляции в РФ. Решение проблемы.

Термин  инфляция (от латинского inflatio - вздутие) впервые стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг. и обозначил процесс разбухания бумажно - денежного обращения. В XIX в. этот термин употреблялся также в Англии и Франции. Широкое распространение в экономической литературе понятие инфляции получило в XX веке после первой мировой войны, а в советской экономической литературе - с середины 20-х годов.

Класификация инфляций

С позиции роста  цен различают:

  1. Умеренная, цены растут на 10% в год, стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах;

  2. Галопирующая - цены растут на 20-200% в год, деньги ускоренно материализуются в товары, контракты привязываются к росту цен;

     3. Гиперинфляция, цены растут астрономически, расхождение цен и зарплаты, разрушается благосостояние даже обеспеченных слоев обществ.

       В последнее время экономисты  стали выделять особый новый  вид инфляции - стагфляцию. Как известно, стагфляция - это одновременное возрастание общего уровня цен, сокращение объемов производства и, следовательно, увеличение безработицы.

         Если рассматривать инфляцию  с точки зрения сбалансированности роста цен, то можно выделить:

• Сбалансированную инфляцию
• Несбалансированную инфляцию

          При сбалансированной  инфляции цены различных товаров неизменны относительно друг друга, а при несбалансированной – цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу, причем в различных пропорциях.

Сбалансированная  инфляция не страшна для бизнеса. Несбалансированная инфляция – большая  беда для экономики. Нет прогноза на будущее, нет уверенности хотя бы в том, что товарные группы-лидеры роста цен останутся лидерами и завтра. Невозможно рационально выбрать сферы приложения капитала, рассчитать и сравнить доходность вариантов инвестирования.

С точки зрения предсказуемости, инфляцию делят на:

• Ожидаемую
• Неожидаемую

         Ожидаемая инфляция может предсказываться и прогнозироваться заранее, с достаточной степенью надежности; неожидаемая – возникает стихийно и прогноз здесь невозможен.

      Комбинация  сбалансированной и ожидаемой инфляции не наносит существенного  экономического вреда, а несбалансированной и неожидаемой  – особо опасна, чревата большими издержками адаптационного плана.

Экономисты различают  также такие типы инфляции, как:

• Инфляция спроса
• Инфляция издержек (предложения)

               Первая (инфляция спроса) имеет место в том случае, когда доходы населения и предприятий растут быстрее реального объема товаров и услуг. Повышенный избыточный спрос приводит к завышенным ценам на реальный постоянный объем продукции и вызывает инфляцию спроса

              Второй вид - инфляция предложения или производителей, где рост цен объясняется возрастанием издержек источника инфляции, обусловленной ростом издержек, - это увеличение номинальной заработной платы или цен на сырье и энергию.

Социально – экономические  последствия инфляции

• снижаются текущие реальные доходы потребителей,
• падает реальная ценность личных сбережений
• ослабевают стимулы к труду
• социальное расслоение, углубление имущественного неравенства
• замедление экономического развития
• отраслевые и региональные диспропорции

1. Денежная реформа – это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочивания и укрепления денежного обращения.

Виды  денежных реформ: 

• Девальвация – это реформа денежного обращения путем уменьшения золотого (серебряного) содержания денежной единицы, а также понижение курса иностранной валюты по отношению к золоту и иностранной валюте.
• Деноминация – изменение нарицательной стоимости (номинала) денежных купюр в целях подготовки стабилизации денежного обращения без переименования денежной купюры.
• Нуллификация – объявление государством обесценившихся денежных единиц недействительными, эта реформа проводится в случае сильной инфляции  при падении покупательной силы денег.
• Ревальвация – стихийный процесс повышения конкурентной силы денег в результате роста товарооборота, приводящая к увеличению количества золота.
• Ревалоризация – повышение стоимости бумажно-кредитной единицы до стоимости одноименных металлических денег с восстановлением размена бумажных знаков на металл по номиналу.

 

Государственное регулирование инфляционного процесса – это комплекс мер, направленных на ограничение роста цен и стабилизации денежной системы путем дефляционной политики и политики доходов. 

Делится на 2 вида проводимых реформ: 

• Дефляционная  политика – это регулирование денежного спроса через денежно – кредитный и налоговый механизм путем снижения государственных расходов, повышения % ставок по кредитам, усилении налогового бремени, ограничении денежной массы.
• Политика доходов – это параллельный контроль за ценами и оплатой труда путем полного их замораживания или установления предела их роста.

 

В настоящее  время инфляция — один из самых  болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему  в целом. Инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, она подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций.  
По своему характеру, интенсивности, проявлениям инфляция бывает весьма различной, хотя и обозначается одним термином. Инфляционные процессы не могут рассматриваться как прямой результат только определенной политики, политики расширения денежной эмиссии или дефицитного регулирования производства, ибо рост цен оказывается неизбежным результатом глубинных процессов в экономике, объективным следствием нарастания диспропорций между спросом и предложением, производством предметов потребления и средств производства, накоплением и потреблением и т. д. В итоге процесс инфляции — в различных его проявлениях — носит не случайный характер, а весьма устойчивый.

1. К негативным последствиям инфляционных процессов относятся снижение реальных доходов населения, обесценение сбережений населения, потеря у производителей заинтересованности в создании качественных товаров, ограничение продажи сельскохозяйственных продуктов в городе деревенскими производителями в силу падения заинтересованности, в ожидании повышения цен на продовольствие, ухудшение условий жизни преимущественно у представителей социальных групп с твердыми доходами (пенсионеров, служащих, студентов, доходы которых формируются за счет госбюджета).
2. В странах с развитой рыночной экономикой инфляция может рассматриваться в качестве неотъемлемого элемента хозяйственного механизма. Однако она не представляет серьезной угрозы, поскольку там отработаны и достаточно широко используются методы ограничения и регулирования инфляционных процессов. В последние годы в США, странах Западной Европы преобладает тенденция замедления темпов инфляции.
3. В отличие от Запада в России и других странах, осуществляющих преобразование хозяйственного механизма, инфляционный процесс развертывается, как правило, в возрастающих темпах. Это весьма необычный, специфический тип инфляции, плохо поддающийся сдерживанию и регулированию. Инфляцию поддерживают инфляционные ожидания, нарушения народнохозяйственной сбалансированности (дефицит госбюджета, отрицательное сальдо внешнеторгового баланса, растущая внешняя задолженность, излишняя денежная масса в обращении).
4. Управление инфляцией представляет важнейшую проблему денежно-кредитной и в целом экономической политики. Необходимо учитывать при этом многосложный, многофакторный характер инфляции. В ее основе лежат не только монетарные, но и другие факторы. При всей значимости сокращения государственных расходов, постепенного сжатия денежной эмиссии требуется проведение широкого комплекса антиинфляционных мероприятий. Среди них — стабилизация и стимулирование производства, совершенствование налоговой системы, создание рыночной инфраструктуры, повышение ответственности предприятий за результаты хозяйственной деятельности, изменение обменного курса рубля, проведение определенных мер по регулированию цен и доходов.

    Нормализация  денежного обращения и противодействие  инфляции требуют выверенных, гибких решений, настойчиво и целеустремленно проводимых в жизнь.  
 
 
 
 

    Вывод

В наше время деньги для многих стали  смыслом жизни. Очень много людей  тратят всё своё время на зарабатывание  денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги — единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги — это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка". 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы:

1.Пашку Ю. В. Деньги: прошлое и современность. — Л., 1990.

2.Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. — М., 1993.

3.Поляков В. П., Московкина Л. А. Основы денежного обращения и кредита. — М., 1996.

4.Красавина Л. Н. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. — М., 1977.

5.Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита. — М., 1995.

6.Г.М. Колпакова - Финансы. Денежное обращение и кредит 2000г.

7.Энциклопедия Кирилла и Мефодия 2007г.

8.У.П.Левин - Финансы и кредит 2005г.

9.Инфляция: причины и закономерности // Вопросы экономики. 1992, № 2

10.Камаев В. Д. Экономика и бизнес. М.: изд-во МГТУ, 1993.

11.Красавина Л. Н. Инфляция в условиях современного капитализма. М.: Финансы, 1980. 

18 ноября 2010 г.