Сравнительная характеристика кредитной системы России и зарубежных стран

     Однако  на практике это требование, не соблюдается, и Банк России в некоторых случаях как бы регулирует сам себя. Так, например, в ч. 2 ст. 84 того же Федерального закона применительно к территориальному учреждению Банка России сказано, что "задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров". Но поскольку территориальное учреждение - это составная часть Банка России как централизованной организации с вертикальной структурой управления, то получается, что Банк России может регулировать сам себя своими же собственными нормативными актами. 

     Япония 

     Банк  действует на базе закона 1942 года, который  поставил его под жесткий правительственный  контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. В 1949 году был создан Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. Из 7 членов комитета 5 имеют право голоса: Президент, назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). Два члена, не имеющие права голоса, - представители министерства финансов и Управления экономического планирования.

     Вопросы, находящиеся в ведении Политического  комитета, определяются законом о  Банке (ст. 13, п. 3). Комитет вырабатывает принципиальный курс банковской деятельности и управления Банком Японии. Его  прерогативой являются изменение уровня процентной ставки, определение и изменение видов и условий векселей, учитываемых Банком Японии, а также видов, условий и оценочной стоимости залогов кредитования. Он определяет и изменяет виды, условия и стоимость объектов при операциях на открытом рынке и время начала и окончания операций.

     Политический  комитет по согласованию с министерством  финансов решает вопрос об изменении  максимального процента на рынке  на основании Временного закона о  регулировании процентов, с разрешения министерства Финансов устанавливает коэффициенты резерва на основании Закона о системе резервных вкладов. Комитет принимает решения по бюджету Банка Японии, однако при этом необходимо разрешение министра финансов. По согласованию с ним же Банк Японии отчитывается перед парламентом. 

В настоящее  время основной закон о банковской деятельности «Закон о Банке Японии №89» от 1.04.1998 г.

     В Японии нет большого числа законодательных  предписаний для банков, и в  этом состоит особенность банковского  дела в этой стране. Система коммерческих банков руководствуется в своей деятельности так называемыми направляющими указаниями, т.е. устными предписаниями министерства финансов. Хотя эти указания не имеют силы закона, все коммерческие банки их четко придерживаются. 
 

1. Операции центрального банка

 

Российская  Федерация 

     Основные  операции, осуществляемые банком России: 

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными  бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о  федеральном бюджете;
• покупать и продавать ценные бумаги;
• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
• выдавать гарантии и поручительства;
• осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
• осуществлять другие банковские операции, если они прямо не запрещены законом.

 

     Япония 
 
 
 

2. Организационная структура центрального банка

 

Российская  Федерация 

     Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.   

     В систему Банка России входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.    

     Высшим  органом Банка России является Совет  директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.    

     Совет директоров выполняет следующие  функции: 

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает  и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
• утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;
• рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;
• определяет структуру Банка России;
• принимает решения: о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России; об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии в международных организациях; об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями;
• утверждает внутреннюю структуру Банка России;
• определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

 

     Япония 

     Банковская  система Японии представлена двумя звеньями:

1) центральный  банк (Банк Японии)

2) коммерческие  банки: городские банки, региональные  банки, траст банки, банки долгосрочного  кредитования, иностранные банки. 

     Структура Банка Японии:

Банком руководит  Политический Совет (председатель, 2 заместителя и 6 членов). В структуру входят: 3 исполнительных аудитора, 3 исполнительных директора, 8 советников. 

     Полномочия  Политического Совета:

• определяет учетную ставку, определяет %ую ставку по ссудам
• определяет норматив обязательных резервов
• проводит денежно-кредитную политику

 

3. Независимость центральных банков исследуемых стран 

 

Российская  Федерация 

     Обладая особой правовой природой, ЦБ учреждается  и в особой организационной форме, которая не сводится к известным  гражданскому праву РФ организационно-правовым формам. ЦБ не является государственным банком и обладает определенной степенью независимости от государства. ЦБ лишь уполномочивается последним осуществлять свою деятельность в интересах всего общества.

     Независимость ЦБ, как и любого иного национального банка,является системообразующим институтом для всего комплекса отношений, связанных с деятельностью ЦБ.

     Принцип независимости, закрепленный в ст. 75 Конституции РФ, конкретизируется в  ФЗ о ЦБ.  

     Сводится  он к следующему:

• правоспособность ЦБ вытекает не из управленческого акта государства, а непосредственно из закона;
• государство и ЦБ не отвечают, по обязательствам друг друга;
• ЦБ подотчетен нижней палате парламента, а не Правительству РФ:
• ЦБ независим в проведении денежно-кредитной политики от решений исполнительных органов власти, им запрещено вмешиваться в его деятельность;
• кредитование расходов Правительства РФ осуществляется ЦБ исключительно в размерах, формах и порядке, установленных законом;
• представители Правительства РФ, принимая участие в заседаниях Совета директоров ЦБ, обладают лишь правом совещательного голоса.

 

     Япония 

     Банк  действует на базе закона 1942 года, который  поставил его под жесткий правительственный  контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. В 1949 году был создан Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. 
 

4. Правовая  база, необходимость ее изменения и доработки