Система swift: понятие ,роль, положение стороны функционирования ,недостатки

    Членом SWIFT может  стать любой банк, имеющий в  соответствии с национальным  законодательством право на осуществление  международных банковских операций. Наряду с банками-членами имеются  и две другие категории пользователей  сети SWIFT - ассоциированные члены  и участники. В качестве первых  выступают филиалы и отделения  банков-членов. Ассоциированные члены  не являются акционерами и  лишены права участия в управлении  делами общества. Так называемые  участники SWIFT - всевозможные финансовые  институты: брокерские и дилерские  конторы, клиринговые и страховые  компании, инвестиционные компании.

    Вступление в  SWIFT стоит дорого: единовременный  взнос составляет 400 000 бельгийских  франков для банков-членов и  200 000 бельгийских франков для  ассоциированных членов. Кроме того, банки-члены должны приобрести  одну акцию стоимостью в 55 000 бельгийских франков. Как показывает  практика, затраты банков на участие  в системе SWIFT (главным образом  на установку современного электронного  оборудования) окупаются обычно  в течение 5 лет. [Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М., Финансы и статистика, 2000, C. 418]

    В каждой стране, в которой развертывается система  SWIFT, общество создает свою региональную  администрацию. В России ее  функции выполняет российско-британская  телекоммуникационная компания  «Совам Телепорт». «Совам Телепорт»  выполняет не только управленческие, но и технические функции: консультирует  по закупке оборудования, имеет  свои собственные каналы, которые  арендует у Министерства связи  России, организует курсы по подготовке  персонала. Кроме того в России  действует Комитет национальной  ассоциации членов SWIFT.   Первым  из российских банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 г. И уже к середине 90-х количество подключенных банков достигло 240 (для сравнения в США - около 150). Сегодня в России 361 пользователей SWIFT. Однако, несмотря на быстрый рост числа подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает даже от Венгрии, Польши, Чехии (Общий трафик России составляет всего 0,7% оборота). Крупнейшими пользователями системы являются Мосбизнесбанк, Инкомбанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др. Некоторые из них вышли не уровень более 2000 сообщений в сутки. В Ярославле лишь один банк является членом SWIFT – Ярсоцбанк. [www.swift.ru]

    Отечественные  банки используют SWIFT, в основном, для платежей за рубеж, но  большую долю составляют сообщения,  имеющие в качестве конечного  адресата российские банки (от 20 до 30%). Развитию SWIFT в России немало  способствует и политика самого  общества. Так, в 1994 г. произошло  резкое снижение вступительного  взноса (с 1800000 до 400000 бельгийских  франков) и платы за передачу  сообщения  (с 21 до 15 бельгийских  франков за международное стандартное  сообщение и 6 бельгийских франков  за внутреннее сообщение), что  делает эту сеть привлекательной  не только для крупных банков. Членство в SWIFT создает возможности  для более широких и интенсивных  финансовых и экономических внешних  контактов, в частности, создания  нормальных условий для функционирования  иностранных инвестиций на территории  России и других стран СНГ.

6 §  Недостатки и преимущества системы SWIFT.

Работа в сети SWIFT дает пользователям следующие преимущества:

• надежность передачи сообщений, обеспечиваемая  построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений, за счет «горячего» резервирования каждого из элемента сети;
• гарантия абсолютной безопасности за счет многоуровневой комбинации физических, технических и организационных методов защиты, обеспечение полной сохранности и секретности передаваемых сведений;
• сокращение операционных расходов по сравнению с телефонной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу;
• предложенные и реализованные концепция, форматы и правила передачи финансовой информации при-обрели статус общепринятого международного стандарта, причем не только де-факто, но во многих случаях де-юре.
• Например, стандарты ISO 9362 Банковские идентификационные коды BIC), ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам);
• быстрый доступ и доставка сообщений в любую точку мира;
• время доставки сообщения составляет 20 мин, но его можно сократить до 1-5 мин (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае,  когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 сек;
• копии всех переданных по сети сообщений хранятся  в архиве как минимум четыре месяца (сообщения SWIFT обладает юридической силой). В случае судебного или арбитражного разбирательства SWIFT может представить заверенную своей подписью и штампом распечатку сообщения из своего архива, отослав ее курьерской почтой;
• помимо расчетов с иностранными банками технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков.

 В итоге снижаются расходы за передачу сообщений вне пределов России (стоимость одного международного сообщения составляет примерно 0,23 евро). SWIFT также позволяет использовать сеть для передачи сообщений между российским банками-корреспондентами внутри страны (стоимость одного сообщения составляет примерно 0,07 евро). Для этого разработаны специальные рекомендации для осуществления расчетов а рублях (SWIFT-RUR) и в ценных бумагах SWIFT-RUS) по системе SWIFT ;

• в связи с тем, что международный и кредитный  оборот все более концентрируется на пользователях SW{FT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT;
• SWIFT гарантирует своим членам финансовую за-щиту, т. е. если по вине сообщества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опознания.

Главным недостатком SWIFT дороговизна  вступления.

Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл. США , что создает определенные проблемы для средних и мелких банков. В качестве недостатков можно назвать также и в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и других технических проблем). В качестве еще одного не-достатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т. е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный период.

      Заключение.

Итак, система  международных  банковских расчетов SWIFT была создана для усовершенствования межбанковских расчетов. Главная цель создания SWIFT - возможность работы  всех ее участников в круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской информации. Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских расчетов.

Система  Международных  банковских расчетов SWIFT  удобна и проста в использовании, что позволяет все большему числу региональных банков выходить на международный банковский уровень в рамках данной системы.

SWIFT  обеспечивает:

• общий язык и организацию обработки информации;
• надежность и защиту информации;
• быструю передачу сообщений;
• сокращение потерь и ошибок;
• более эффективное управление фондами;
• прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;
• сокращение операционных расходов.

Таким образом, экономическая  целесообразность использования SWIFT в системе межбанковских отношений означает предоставление быстрого и удобного обмена информацией между банками и финансовыми институтами, расположенными по всему миру, более эффективное использование денежных средств за счет ускорения проведения платежей и получения подтверждений, увеличения производительности системы взаиморасчетов, повышение уровня банковской автоматизации, уменьшения вероятности ошибок.

Список литературы:

1. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
2. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 1994.
3. Бэрри Нанс Компьютерные сети: М: Binom Pudlishers, 1996.
4. “Внешэкономбанк”. Внутреняя служебная ведомость.
5. http://ru.wikipedia.org/wiki/SWIFT
6. http://www.xserver.ru/user/ibssw/2.shtml