Сбербанк России

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РФ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

 

 ВОРОНЕЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

Кафедра экономики и управления на предприятии машиностроения

 

 

 

Реферат

по дисциплине «ФДОиК»

на тему

«Сбербанк России»

 

 

 

Выполнил: студ.гр. ЭК-101

Руководитель: Голикова Г.В

 

 

 

 

 

 

2011 г.

 

Содержание

1. История создания и развития банка
2. Основные виды деятельности банка
3. Виды кредитов  для физических лиц,% ставки по ним
4. Виды депозитов  и процентные ставки по ним
5. Инвестиционные услуги банка
6. Заключение 
   История создания и развития банка

  История Сбербанка  России началась 170 лет назад,  в XIX веке. За почти два столетия  банк завоевал статус крупнейшего  финансового института страны. Сегодня  его филиальная сеть считается  уникальной – она насчитывает  более 20 тысяч филиалов и отделений  на всей территории России, в  Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано  представительство в Китае. Сбербанк  сегодня – это современный  универсальный банк, который предлагает  широкий спектр услуг для всех  групп клиентов, активно участвует  в социальной и экономической  жизни страны. 

Центрально-Черноземный  банк создан 1 января 2001 года и обслуживает  территорию шести областей — Белгородской, Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской  и Тамбовской. Центрально-Черноземный  банк с большим запасом выдерживает  все обязательные нормативы Банка  России и способен оказывать клиентам максимально широкий спектр качественных финансовых услуг.

   Периоды деятельности Сбербанка неразрывно связаны с историей России:

• 1841 — 1895 - основание и развитие банковского дела в России. В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах – именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России – Сбербанка. Самым первым клиентом первого банка страны стал надворный советник Николай Антонович Кристофари, на свой счет он внес внушительную по тем временам сумму в 10 рублей и стал обладателем сберегательной книжки за номером 1.
• 1895 — 1917 - «Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения. Расцвет банковского дела в России пришелся на 1865 – 1895 гг. За этот период количество сберегательных касс на всей территории страны увеличилось с 47 до 3875, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук. 1 июня 1895 года стало поворотной датой в истории российского банковского сектора. Именно в этот день был принят новый Устав сберегательных касс, который гарантировал каждому сохранение его коммерческой тайны. Кроме того появилось и разнообразие в типах вкладов: можно было открыть сберегательный счет на ребенка или на погребение.
• 1917 — 1941 - первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка. Начало XX века ознаменовалось для России бурными и масштабными потрясениями: Первая мировая война, революция, Гражданская война. Однако ни одно из этих событий не смогло замедлить активного и устойчивого развития Сбербанка. В кризисные для страны времена Сбербанк смог сохранить вложения своих вкладчиков, объявив их неприкосновенными. Но не обошлось и без негативных последствий – коммерческая тайна, фактически, была упразднена: правительство издало указ, обязывающий сберегательные кассы предоставлять государственным органам информацию о состоянии счета любого вкладчика. Новая экономическая политика России повлекла за собой и серьезные изменения в банковской структуре: сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.
• 1941 — 1953 - Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения. Великая Отечественная война и первое послевоенное время считаются одними из тяжелейших периодов в истории России. Тем не менее, Сбербанк продолжал развиваться и содействовать обществу и в это время. Для привлечения средств он организовывал лотереи для населения и занимался размещением государственных займов. Важнейшим видом деятельности Сбербанка в 1941–1945 и последующие годы является сотрудничество с государством в сфере атомной и ядерной промышленности. Помощь Сбербанка в привлечении средств и финансирование разработок позволило стать России лидером в сфере производства и переработки ядерного топлива и оставаться им и по сей день.
• 1953 — 1991 - развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки». Несмотря на сложность первых послевоенных лет, начиная уже с 50-ых годов, Сбербанк продолжил свое стремительное и устойчивое развитие. За 30 лет количество сберегательных касс увеличилось вдвое (с 40 тысяч до 79 тысяч), количество клиентов банка возросло в 12 раз, а сумма их вкладов показала рекордные темы роста, увеличившись в 100 раз. Сбербанк активно участвовал в восстановлении разрушенной войной инфраструктуры страны – были заново построены и отремонтированы дороги и трассы федерального значения. Сегодня Сбербанк, сохраняя традиции, продолжает развивать программы дорожного строительства в России. В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР – так знакомый нам финансовый институт получил известное на весь мир название. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка и в том же году банк стал членом Всемирного института сберегательных банков. 1991 год ознаменовался распадом СССР, но Сбербанк сохранил свои функции и остался единственным банком на всем бывшем пост союзном пространстве, который продолжал работать.
• 1991 — 2008 - глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам. В период с 1991 года по 2008 год Сбербанк России претерпел существенные изменения, пережил кризис и окончательно сформировался как современный и универсальный банк, открытый для работы со всеми группами клиентов, опора и поддержка Российской экономики. Разработана Производственная Система Сбербанка (ПСС), основанная на технологии продуманного и экономичного производства. Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛ@йн», благодаря которой клиенты банка в Московском регионе могут круглосуточно в Интернете совершать банковские операции. С 2008 года Сбербанк получил статус стратегического партнера Всемирного экономического форума в Давосе (Швейцария).
• 2009 - деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен. 2009 год стал отправной точкой в масштабном развертывании и реализации «Стратегии развития Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для банка стало оказание помощи обществу в решении проблем, вызванных мировым финансовым кризисом, и стабилизации их финансового положения.
• В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, которому, по состоянию на январь 2011г., принадлежало 57,6% акций в уставном капитале кредитной организации. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц, из которых более 32% являются нерезидентами. Председателем наблюдательного совета Сбербанка является глава Центрального банка РФ Сергей Игнатьев. Пост президента, председателя правления банка с конца января 2008г. занимает Герман Греф. Акции банка торгуются на двух основных российских биржах – ММВБ и РТС и являются одними из наиболее ликвидных российских бумаг. С июня 2011г. акции Сбербанка в виде американских депозитарных расписок первого уровня (ADR) представлены на электронных торгах на Лондонской и Франкфуртской фондовой биржах, а также на внебиржевом рынке США.

Рейтинг Банков

место	название, лицензия  №, регион	показатель* тыс. рублей Август 2011	показатель* тыс. рублей Июль 2011	изменение тыс. рублей	изменение %
1	Сбербанк  России №1481, Москва и обл.	9 558 937 487	9 525 245 879	+33 691 608	+0,35%
2	ВТБ №1000, Санкт-Петербург и обл.	3 350 858 406	3 307 648 455	+43 209 951	+1,31%
3	Газпромбанк №354, Москва и обл.	1 847 071 750	1 904 872 651	−57 800 901	−3,03%
4	Россельхозбанк №3349, Москва и обл.	1 277 273 847	1 243 104 070	+34 169 777	+2,75%
5	ВТБ 24 №1623, Москва и обл.	1 054 490 504	1 031 419 173	+23 071 331	+2,24%
6	Альфа-Банк №1326, Москва и обл.	879 561 576	892 755 370	−13 193 794	−1,48%
7	Банк  Москвы №2748, Москва и обл.	868 728 062	882 136 893	−13 408 831	−1,52%
8	ЮниКредит Банк №1, Москва и обл.	743 554 063	684 967 857	+58 586 206	+8,55%
9	Росбанк №2272, Москва и обл.	598 355 549	444 272 170	+154 083 379	+34,68%

 

 

 

Сбербанк РФ филиалы в  Воронеже:

• Филиал №9013/0058: кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк ;Воронеж, Революции пр-кт, 52 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0037:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Плехановская ул, 12 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0164:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ленинский проспект, 39 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0162:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ворошилова ул, 8 Б 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0026:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ломоносова ул, 83 В 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0081:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Труда пр-кт, 88 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0079:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, 20-летия Октября ул, 86 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0185:кредитование, денежные переводы, ипотека; Воронеж, 9 Января ул, 262/5
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0135:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Баррикадная ул, 28 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0093:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Березовая Роща ул, 2 Б 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0123:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Богдана Хмельницкого ул, 36  
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0166:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Пионеров б-р, 9/11 

• Сбербанк РФ Филиал №9013/0163:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Победы б-р, 22А 

• Сбербанк РФ Филиал №9013/0141:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Владимира Невского ул, 24 А
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0113:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ворошилова ул, 49 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0125:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Московский пр-кт, 20  
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0154:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Шишкова ул, 65  
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0134:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Южно-Моравская ул, 62 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0140:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Хользунова ул, 76 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0160:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Феоктистова ул, 6  

 

2.Основные виды деятельности

Основная деятельность (виды деятельности), преобладающая и имеющая  приоритетное значение для  кредитной организации – эмитента:

• розничные банковские операции: оказание банковских услуг клиентам – физическим лицам по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанию банковских карт, операциям с драгоценными металлами, валютно-обменным операциям, денежным переводам, платежам, хранению ценностей и др.
• коммерческие банковские операции: предоставление услуг корпоративным клиентам и организациям по обслуживанию расчетных и текущих счетов, открытию депозитов, предоставлению всех видов финансирования, гарантий, по обслуживанию внешнеторговых операций, услуг инкассации и др. 
  • операции на финансовых рынках: операции с ценными бумагами, операции по размещению и привлечению средств на межбанковском рынке, по привлечению долгосрочных средств на рынках капитала, операции с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами, а также прочие операции на финансовых рынках. Доля доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом РФ) в общей сумме полученных доходов кредитной организации – эмитента за отчетный квартал.  
     К доходам от основной деятельности, Банк относит следующие виды доходов: 
  • доходы, полученные от операций кредитования (процентные и комиссионные) 
  • доходы от операций с ценными бумагами (процентные доходы и чистые доходы от операций с ценными бумагами) 
  • комиссионный доход (без учета операций кредитования) 
  • чистые доходы от операций с иностранной валютой и от переоценки иностранной валюты.

3.Виды кредитов, процентная ставка.

Прежде всего, можно разделить  все выдаваемые кредиты на три  категории – ипотечные (на покупку  квартиры или другой недвижимости), автокредит – на приобретение автомобиля, и собственно денежный кредит на разные цели, в категорию которого входит также самый популярный вид займов – ипотечное кредитование.

Ипотечные : Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком. Первоначальный взнос: От 15%. Ставка в рублях % :  11,05—14% . Кредит на приобретение или строительство гаража или машинного-места под различное обеспечение, одобренное Банком. Первоначальный взнос: От 10% Ставка % : 9,5—14%. Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Первоначальный взнос: От 20% . Ставка %: 10,5—11%.Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. Первоначальный взнос : 0%. Ставка % :11,7—13,5%

В рамках программ автокредитования можно приобрести не только новый  автомобиль, но и подержанный отечественный. Следует отметить, что таким образом  Сбербанк стимулирует развитие отечественной  отрасли автомобилестроения. Кредит на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного или российского производства. Первоначальный взнос :От 15%. Ставка %:8,7—16,5%

Потребительский кредит - вид кредита, выдаваемый заемщику для приобретения предметов обихода. Потребительский кредит позволяет  купить то, что  необходимо, а полную стоимость покупки оплатить позже. Потребительский кредит оптимален при необходимости значительной суммы денежных средств. Для оформления кредита необходимы поручители — физические лица. Годовая процентная ставка в рублях составляет 15,5% для участников зарплатных проектов, и 17% для остальных категорий граждан. Для остальных категорий граждан годовая ставка по кредиту составит 14%. Комиссии по кредиту отсутствуют. Минимальная и максимальная сумма кредита составляет: 45000 — 1 500 000 в рублях, Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет.

Процентные ставки по вкладам  Сбербанка составяют до 6,00% годовых в рублях, до 3,75% годовых в долларах и до 4,50% годовых в евро.

Процентные ставки на вклады Сбербанка является фиксированными, и не могут меняться на протяжении срока вклада.

Сбербанк плату за обслуживание счета  взимает сразу и единовременно. Она составляет 3%. То есть кредит, выданный под 18% годовых, на деле превышает 20%.

 

4.Виды депозитов и процентные  ставки

Сбербанк России предлагает широкий спектр депозитарных услуг, включающих: открытие всех типов счетов депо, необходимых для учета и перехода прав по российским и иностранным ценным бумагам; хранение и учет прав собственности на ценные бумаги, в том числе хранение и учет документарных/неэмиссионных ценных бумаг; проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами, в том числе с использованием корреспондентских счетов депо Сбербанка России в международных расчетно-клиринговых центрах Clearstream Banking и Euroclear Bank; проведение операций с векселями Сбербанка России: прием на хранение и учет, депозитарные переводы по счетам в системе депозитарного учета Сбербанка России, обмен и погашение векселей; обременение обязательствами ценных бумаг: оформление и учет залоговых операций; проведение корпоративных действий эмитентов: консолидация, конвертация, дробление, участие в собраниях акционеров по доверенности; выплата доходов по ценным бумагам, погашение ценных бумаг и купонов ценных бумаг.

Депозитарий Сбербанка России выступает в качестве суб-кастодиана J.P.Morgan по хранению базового актива для выпуска депозитарных расписок на акции ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Новороссийский морской торговый порт», ОАО «Магнит» и ОАО «Ростелеком», а также является суб-кастодианом The Bank of New York Mellon по хранению базового актива для выпуска депозитарных расписок ОАО «Сбербанк России».