Финансовая и кредитная система

В условиях падения производства и увеличения безработицы ЦБ пытается оживить конъюнктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента. Если же наблюдается рост цен, «биржевая  горячка», нарастание диспропорций в  экономике, то применяется ограничение  кредита, повышение %, сдерживание эмиссии.

Денежно-кредитное регулирование  осуществляется в нескольких направлениях:

А) государственный контроль над банковской системой (в целях  укрепления ликвидности банков, т.е. их способности своевременно покрывать  требования вкладчиков);

Б) управление государственным  долгом. В условиях бюджетного дефицита и роста госдолга резко возрастает влияние государственного кредита  на рынок ссудных капиталов. Для  этого ЦБ покупает и продает государственные  обязательства, изменяет цену облигаций, условия их продажи;

В) регулирование объема кредитных операций и денежной эмиссии  с целью воздействия на хозяйственную  активность.

Методы денежно-кредитной  политики делятся на 2 вида:

1.  Общие – влияют на рынок ссудных капиталов в целом.

2.  Селективные – предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей).

Через регулирование нормы  обязательного резервирования государство  увеличивает или уменьшает совокупную денежную массу в стране. Если нормы  возрастут в 2 раза, то КБ вынуждены  будут уменьшить кредитную эмиссию. Кроме того, это заставит КБ сократить  текущие счета и направить  часть средств для увеличения резервов. Предложение денег в итоге сокращается, увеличиваются % по кредитам. Все это помогает в борьбе с инфляцией.  Если же надо увеличить денежную массу, то нормы снижаются.

К селективным методам  денежно-кредитной политики относятся:

- контроль по отдельным  видам кредитов;

- регулирование риска  и ликвидности банковских операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Рыночная экономика, при  всём разнообразии её моделей, известных  мировой практике представляет собой  социально ориентированное хозяйство, функционирующее в условиях государственного регулирования. Огромную роль в структуре  рыночных отношений, в механизме их регулирования государством играет финансово-кредитная система. Она является неотъемлемой частью рыночных отношений и важным элементом процесса реализации государственной политики. Поэтому так важно хорошо знать природу финансово-кредитной системы, разбираться в особенностях её функционирования, широко использовать результаты управления ею в интересах эффективного развития общественного производства.

 Хорошее знание финансовой  сферы деятельности необходимо  ещё и потому, что страна переживает  глубокий экономический и финансовый  кризис. Первостепенное значение  в этих условиях приобретают правильные решения, приводящие к стабилизации экономической ситуации, что может обеспечить эффективное ведение хозяйства.

Таким образом, кредитно-денежная политика, проводимая центральным банком как орудие государственного регулирования экономики имеет свои слабые и сильные стороны. К числу последних, например, относят и дилемму целей кредитной политики, возникающую вследствие невозможности для руководящих учреждений стабилизировать одновременно и денежное предложение, и процентную ставку.

Вышесказанное позволяет  сделать вывод, что правильное применение указанных рычагов для улучшения экономической ситуации в стране реально лишь при точном планировании и прогнозировании влияния кредитной политики ЦБ на внутригосударственную деловую активность.

В современной экономике  широко используются кредитные отношения. Поэтому знание теоретических основ кредита является необходимым условием для рационального использования ссуд в качестве инструмента, позволяющего обеспечить удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах.

Кредитная система расширяет  масштабы денежного накопления, позволяет осуществить  переход денежных средств из одной отрасли в другую и поэтому способствует росту эффективности производства.

Роль и значение кредитной  системы характеризуются рядом  показателей: общий объем кредитных вложений, доля банковских ссуд в формировании основного и оборотного капитала предприятий и организаций, совокупный платежный оборот и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Азрилиян, А.Н. Большой экономический словарь. - М., Институт новой экономики, 2004.
2. Колчина Н.В., Поляк Г.Б., Павлова Л.П. Финансы предприятий. - М.: ЮНИТИ, 2008.
3. Ковалева А.М., Баранникова Н.П., Богачева В.Д. Финансы. - М.: Финансы и статистика, 2008.
4. Ковалева А.М., Шабалин Е.М., Богачева В.Д. Финансы и управление предприятием. - М.: Финансы и статистика, 2009.
5. Лаврушин, О.И. Банковское дело современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева . – 4- е изд. Стер. – М.: КНОРУС, 2008.
6. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки: Учебник. 5-е изд. стер. – М. : КНОРУС, 2007.
7. Родионова В.М., Вавилов Ю.А., Гончаренко Л.И. Финансы.  - М.: Финансы и статистика, 2009.
8. 4.  Полищук, А. И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы / А.И. Полищук. - Москва : Финансы и статистика, 2005.
9. 5.  Тихомирова, Е.В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков/ Тихомирова, Е.В.- М.: КНОРУС, 2009.