Чек. Коносамент. Складские свидетельства. Закладная

До настоящего времени  наиболее популярным инструментом, отчасти позволяющим снизить задолженность предприятий друг другу и задолженность перед местными бюджетами, остается вексель. Однако вексель представляет собой чисто денежное обязательство, и нет никаких гарантий, что кому-нибудь из многочисленной цепи векселедержателей не захочется просто потребовать по векселю денег. Невозможно и обязать организации, безусловно, принимать те или иные векселя «в оплату» своей продукции. В силу этих и некоторых других обстоятельств и промышленники, и местные администрации начинают относиться к векселям с все большим недоверием.

В дополнение к векселю  складские свидетельства оказались  очень удобным инструментом, который  также с успехом может быть использован для решения проблемы взаимных неплатежей в качестве «заменителя» платежных средств. В отличие от векселя, при выдаче которого могло и не быть передачи реального товара или передачи реальных денег, складские свидетельства не могут быть выпущены в обращение, если реальный товар не был помещен на хранение. Складское свидетельство – это ценная бумага, которая всегда имеет реальное наполнение

Двойное складское  свидетельство. Товар, сданный на хранение по складскому свидетельству, можно заложить, а можно продать свидетельство, тем самым, продав и товар. Если для продажи удобнее использовать простое свидетельство, то для залога - двойное. Двойное складское свидетельство состоит из двух частей - складского свидетельства и залогового свидетельства (варранта), которые могут быть отделены друг от друга, и обращаться раздельно. В этом заключается отличительная особенность этого документа, смыслом которого является возможность обременения товара залогом.  Двойное складское свидетельство, каждая из двух его частей в силу прямого указания п. 3 ст. 912 ГК РФ являются ценными бумагами. Как и у простого складского свидетельства, у двойного также есть ряд обязательных реквизитов, которые должны быть указаны в каждой его части (ст. 913 ГК РФ):

- наименование и место нахождения товарного склада, принявшего товар на хранение;

- текущий номер складского свидетельства по реестру склада. Реестр ведет склад. Порядок его ведения определяется складом самостоятельно. Это его внутренний документ, без которого невозможно осуществление складских функций;

- наименование юридического лица либо имя гражданина, от которого принят товар на хранение, а также место нахождения (место жительства) товаровладельца;

- наименование и количество принятого на хранение товара - число единиц и (или) товарных мест и (или) мера (вес, объем) товара. Могут быть указаны иные характеристики товара, которые не являются обязательными, например, цена, вид упаковки и т. д.;

- срок, на который товар принят на хранение, если такой срок устанавливается, либо указание, что товар принят на хранение до востребования;

- размер вознаграждения за хранение либо тарифы, на основании которых он исчисляется, и порядок оплаты хранения. Порядок оплаты (единовременно либо по частям) определяется по соглашению поклажедателя и хранителя. Если в тексте свидетельства данный порядок не прописан, то применяются правила, предусмотренные ст. 896 ГК РФ, т. е. вознаграждение за хранение выплачивается складу по окончании хранения. Если по истечении срока хранения находящаяся на хранении вещь не взята поклажедателем, то он обязан уплатить хранителю соразмерное вознаграждение за дальнейшее хранение вещи. В случае просрочки уплаты вознаграждения за хранение более чем на половину периода, за который оно должно быть уплачено, хранитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать от поклажедателя немедленно забрать сданную на хранение вещь.

- дата выдачи складского свидетельства.

Обе части двойного складского свидетельства должны иметь идентичные подписи уполномоченного лица и  печати товарного склада.

Отсутствие хотя бы одного из реквизитов лишает документ его статуса.

Складские свидетельства  удостоверяют право их владельца  на получение товара с товарного  склада, право распоряжаться находящимся  на складе товаром и получить товар  со склада при условии погашения  кредита, выданного по залоговому свидетельству, или при условии предоставления квитанции об уплате суммы долга по залоговому свидетельству. Варрант удостоверяет право залога на товар в размере выданного по залоговому свидетельству кредита и процентов по нему. При этом держатель складского свидетельства, отделенного от залогового, вправе распоряжаться товаром, но не может брать его со склада до погашения кредита, выданного по залоговому свидетельству, а залоговое свидетельство, отделенное от складского, дает держателю залоговое право на товары, указанные в залоговом свидетельстве. Товарный склад может выдать товар лишь лицу, предоставившему ему обе части свидетельства, либо складскую часть и квитанцию об уплате всей суммы долга, выданного в залог хранящегося на складе товара. Реализация залогового права на товары регулируется правилами, установленными для векселей, т.е. путем совершения протеста.

Закладная

«Закладная» — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Кроме того, наличие закладной, выданной в установленном законом порядке, подтверждает права ее законного владельца без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Закладная — это новое  правовое явление для ипотечных  правоотношений и для института  обеспечения исполнения обязательств. В настоящее время существует незначительное количество нормативных  правовых актов, регулирующих данное правовое явление. Основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе III Закона об ипотеке.

Договор ипотеки может  быть заключен в форме закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного  владельца. Практическое значение закладной  заключается в том, что она  позволяет значительно упростить  и ускорить оборот недвижимости. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная получила широкое  распространение среди банков, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование, потому что она удобна в обращении, особенно при передаче прав по ней. На практике это выглядит так: банк, занимающийся ипотечным жилищным кредитованием, ставит обязательным условием перед выдачей кредита составление закладной. После государственной регистрации права собственности и ипотеки банк становится законным владельцем закладной, при этом его права удостоверяются закладной. По истечении определенного периода банк накапливает так называемый «пул» закладных и продает их. Это позволяет банку привлекать дополнительные денежные средства на последующую выдачу кредитов. При этом происходит смена залогодержателя.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим  лицом, также и должником по обеспеченному  ипотекой обязательству. Закладная  выдается первоначальному залогодержателю  органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

В большинстве случаев  закладная составляется банком, а  подписывается уже должником  — лицом, которому выдается кредит, в момент получения кредитных  средств в банке. Поэтому особенно важно проверять все условия, указанные в закладной, на соответствие кредитному договору. Как показывает практика, незначительная опечатка в одном из существенных условий закладной может повлечь приостановление государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости.

Владелец закладной  приобретает права на получение  исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования  этого обязательства, залога на имущество, обремененное ипотекой.

Являясь ценной бумагой, к которой применяются общие  правила о ценных бумагах, установленные  главой 7 ГК РФ, закладная также может  быть самостоятельным объектом гражданских  правоотношений, предметом залога или  других сделок. Как именная ценная бумага закладная удостоверяет права того лица, чье имя в ней названо.

Поскольку закладная  является ценной бумагой, то особое значение имеют формальные признаки признания  ее таковой. Так, если в документе  будет отсутствовать слово «закладная» либо одно из условий, предусмотренных законом в качестве обязательных для закладной, то такой документ не может быть признан закладной.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2

2. Кодекс торгового мореплавания РФ (КТМ РФ) от 30.04.1999 N 81-ФЗ

Белов «Ценные бумаги»

3. www.rcb.ru

4. http://www.consultant.ru