Банктік маркетинг

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Февраля 2013 в 12:07, дипломная работа

Описание

Инвестициялар – пайда алу мақсатымен ақша салымын жасау. Оның алуан түрлері болуы мүмкін: өндіріске ақшаны тікелей салу немесе ақша иесі мен оны тұтынушы арасында қаржылық дәнекерлер әрекет ететін жанама түрі. Ең бастысы, салынған ақша өндірістің дамуы мен экономиканың жандануына оң әсерін тигізсе болғаны.

Содержание

КІРІСПЕ....................................................................................................................3


1 БАНКТІК МАРКЕТИНГТІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ
1.1 Банктік маркетингтің түсінігі, мәні, функциялары...................................6
1.2 Банктік маркетингінің ерекшеліктері.......................................................16
1.3 Банктік өнімдер нарығы............................................................................21

2 ТӘЖІРИБЕДЕ ҚОЛДАНЫЛАТЫН БАНКТІК ӨНІМДЕРГЕ ТАЛДАУ
2.1 Қазақстан Республикасының депозиттер нарығын талдау....................26
2.2 Қазіргі кезеңдегі несиелік нарықтық дамуын талдау.............................37
2.3 «Қазақстан Халық Банкі» АҚ жаңа банктік өніміне талдау..................43

3 БАНКТІК МАРКЕТИНГТІҢ ДАМУЫНЫҢ НЕГІЗГІ БАҒЫТТАРЫ
3.1 Банктік өнімдер мен қызметтер нарығында туындайтын мәселелерді шешу жолдары.........................................................
3.2 Банктік маркетингінің дамуындағы жаңа тендециялар..........................52

ҚОРЫТЫНДЫ...................................................................................................63

ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ.......................................................66

ҚОСЫМША.......................................................................................................68

Работа состоит из  1 файл

Банктік маркетинг (1).doc

— 576.50 Кб (Скачать документ)

2001 жылы 1 қыркүйегіндегі жағдайға сәйкес ұлттық валюта түрінде салынған барлық депозиттер мен салымдардың басым бөлігі талап етуге дейінгі депозиттер үлесіне тиеді. Ол 40,8 млрд теңге немесе ұлттық валютадағы депозиттердің 74,5%. Заңды тұлғалар депозиттері құрлымында ұлттық валютадағы талап етілуге дейінгі депозиттер көп орын алды (54,3%). Заңды тұлғалардың шетел валютасында салған депозиттері 17,1 млрд теңгені құрады. Жеке тұлғалар салымында талап етілуге дейінгі депозиттер көп үлес алады, оның ішінде ұлттық валютадағы 12,8 млрд теңге, олардың жеке тұлғалардың барлық салымдарындағы көлемі 39,5% (1 кесте).

 

Кесте 1 Заңды және жеке тұлғалар депозиттері (салымдарі) және олардың жалпы депозиттер (салымдар) көлеміндегі үлес салмағы (млрд теңге)  .

 

 

2000 ж. соңына

1.09.2001 жылға

1

2

3

Жеке және заңды тұлғалардың  салымдары мен депозиттері

81,5

82,4

Ұлттық валютадағы депозиттер (салымдар)

61,2

54,8

Үлес салмағы, %

75,1

66,5

Шетел валютасындағы депозиттер (салымдар)

20,3

33,5

Ұлттық валютадағы заңды тұлғалар депозиттері (салымдар)

40,7

32,8

Үлес салмағы, %

49,9

39,8

Ұлттық валютадағы жеке тұлғалар депозиттері (салымдар)

20,4

21,9

Үлес салмағы, %

25

26,6

Шетел валютасындағы заңды тұлғалар депозиттері

12

17,1

Үлес самағы, %

14,7

20,8

Шетел валютасындағы жеке тұлғалар салымдары

8,4

10,5

Үлес салмағы, %

10,3

12,7

Заңды тұлғалар депозиттері.

Заңды тұлғалар дипозиттері 

52,7

49,9

Ұлттық валютадағы депозиттер

   

Талап етуге дейінгі 

37,3

28

Үлес салмағы, %

70,8

56,1

Мерзімді 

3,4

4,8

Үлес салмағы, %

6,5

9,6

Шетел  валютадағы депозиттер

   

Талап етуге дейінгі

9,4

13,4

Үлес салмағы, %

17,8

26,9

Мерзімді 

2,6

3,7

Үлес салмағы, %

4,9

7,4

Жеке тұлғалар салымдары

Жеке тұлғалар салымдары

28,8

32,4

Ұлттық валютададағы

   

Талап етуге дейінгі

12,1

12,8

Үлес салмағы, %

42

39,5

Мерзімді

7,8

9,1

Үлес салмағы, %

27,1

28,1

Шетел  валютадағы

   

Талап етуге дейінгі

2,2

1,6

Үлес салмағы, %

7,7

4,9

Мерзімді

6,2

8,9

Үлес салмағы, %

21,5

27,5

2000 жылдан бастап сыйақы мөлшерлемесі  өзгерді  

Заңды тұлғалардың теңгемен салынған мерзімді депоззиттері бойынша

13,8 тен 12,0%-ға

Заңды тұлғалардың шетел валютасындағы  депозиттер бойыеша 

5,5 тен 6,7 %-ға

Жеке тұлғалардың теңгемен салымдары  бойынша 

12,5 тен 11,7 %-ға

Жеке тұлғалардың шетел валютасында  салымдары бойынша

7,8 ден 7,5 %-ға


 

2000 жылдың 1 қарашасындағы  банк жүйесіндегі депозиттер  көлемі 77,0 млрд теңге болды, оның  ішінде заңды тұлғалар 45,7 млдр  және жеке тұлғалар 31,3 млдр теңгені  құрады.  Қаңтар-ақпан айларында  банктік жүйеде депозиттер көлемі  төмендеді (10,8 %-ға). Өткен жылдың желтоқсандың деңгейіне мамыр аяғында бірақ жетті (0,4 %-ға). Депозитердың негізгі өсімі наурыз тамыз аралығында байқалады (13,3 %).

Жалпы 2000 жыл  халықтың ұлттық және шеттел валюталарында салымдардың  жағымды ұлғаю тенденсиясы байқалды 1,8 және 25,8 %. Сол себептен 2000 жылдың 1 қарашасында олар 31,3 млдр. теңге құрады. Банк жүйесындегі халық салымдарының жалпы салымдар көлеміндегі үлес салмағы 2000 жылдың  1 қаңтарындағы 35,3 %-дан, 2000 жылдың 1 қарашасында        40,6 %-ға артты.

Жеке тұлғалар депозиттеріне резидент емес үй шаруашылығы шоттары енбейді, бұған резидент үй шаруашылықтарының ағымдағы шоттары, аударма депозиттері жатады-бұл барлық депозиттер:

1) шектеулер мен айыппұлсыз кез келген уақытта наминал бойынша ақшаға айналады;

2) чек көмегімен еркін аударылады;

3) төлем әрекеттері үшін кеңінен қолданыланы. Аудармалы депозиттер тар ақша массасының бөлігі болып табылады. Өзгелеріне депозит мінездемесі тән болса, олар орталық банк, басқару органдар, қаржы ұйымдары мен өзге де институционалды бірліктерге өз талаптарын қояды. Олардың қатарына негізінен, сақтау және мерзімді деппозиттер жатады. Мұндай депозиттер мерзімі аяқталғаннан кейін аейін ғана алынып қарапайым коммерциялық операцияларда қолдануына шектеулер қойылада және жинау миханизмдеріне сәйкес тараптарға жауап береді. Бұдан өзге аударылмайтын салымдары бар және шетел валютасы салынған депозиттер түрлері бар.

ІІІ кезең (2001-2003ж.ж) Аталған  уақытта қаржы секторы дамудыдың  жаңа сатысына көтерілді, оның әрі қарай  әрекет етуі негізін қалыптастыратын реформалар түгелдей жүзеге асырылған. Сөйтсе де Қазақстан Республикасының Үкіметі мен Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі келесі кезең міндеттемелеріне батыл кірісіп кетті 2001 жылдан бастап Қазақстанда қаржы институттарының барлық және басқару органдары бір ұйым астына жинайтын жаңа жүйе жүзеге асырыла бастады. Жұмыс бірден екі бағытта жүргізіліп жатыры: біріншіден, сәйкес заңнамалық құжат жасалып жатса, екіншіден Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі жеке орган қалыптастыру үшін институционалды өзгерістер жүргізіліп жатыр. Аталған жүйені құру барысында кешенді басшылық ету мен бақылаудың жоғары тиімділігін қамтамасыз етіп банк қызметтерін пайдаланушылар, оның ішінде салымшылар құқығы мен қызығушылықтарын қорғауға басты назар аудару керек.

Аталған кезеңдегі салымдар жүйесі депозиттерді сақтандырудың  халықаралық талаптарына түгелдей сәйкес келмейді. Қазақстан Республикасының  Ұлттық Банкі айтуы бойынша, бұл  бағытта жетістікке жету үшін «Жеке  тұлғалар салымдарына кепілдеме  берудің Қазақстандағы қоры» акционерлік қоғамының жұмысын халықаралық дәрежеге дейін көтеріп, қатысушы-банктердің әрекеттерін шектеу бағытында бақылауды күшейту керек. Бұл реттегі жұмыс ішкі сақталымдар мобилизациясын қуаттандыруы керек (әсіресе ұлттық валютаны) Мысалы 2003-2004ж. ұлттық валютадағы салымдар-163,800 млн теңге жеткен, оның ішінде заңды тұлғалар-90,944 млн, жеке тұлғалар-72,856 млн теңгені құрайды(2 кесте).

 

Кесте 2 Заңды және жеке тұлғалар депозиттері (салымдарі) және олардың жалпы депозиттер (салымдар) көлеміндегі үлес салмағы (млрд теңге).

 

 

01.01.2003 ж.

01.01.2004 ж.

1

2

3

Барлық депозиттер

соның ішінде:

581 933

738 663

Ұлттық валютадағы депозиттер

235 466

399 266

Үлес салмағы, %

40,46

54,05

Банктік емес заңды тұлғалар

166 743

256 687

Үлес салмағы, %

28,65

34,89

Жеке тұлғалар

68 723

141 579

Үлес салмағы, %

11,81

19,17

Шетел валютасындағы депозиттер

346 467

339 396

Үлес салмағы, %

59,54

45,95

Банктік емес заңды тұлғалар

161 066

146 423

Үлес салмағы, %

27,68

19,82

Жеке тұлғалар

185 401

192 973

Үлес салмағы, %

31,86

26,13

Депозиттердың жалпы суммасынан

   

Банктік емес заңды тұлғалар

327 809

404 110

Үлес салмағы, %

56,33

54,71

Жеке тұлғалар

254 123

334 552

Үлес салмағы, %

43,67

45,29

Ұлттық валютадағы аудармалы депозиттер:

112 343

171 453

Үлес салмағы, %

19,31

23,21

Банктік емес заңды тұлғалар

96 135

144 663

Үлес салмағы, %

16,52

19,58

Жеке тұлғалар

16 208

26 760

Үлес салмағы, %

2,79

3,63

Ұлттық валютадағы өзге де депозиттер:

123 123

227 814

Үлес салмағы, %

21,16

30,84

Банктік емес заңды тұлғалар

70 608

113 024

Үлес салмағы, %

12,13

15,30

Жеке тұлғалар

52 515

114 790

Үлес салмағы, %

9,02

15,54

Шеттел валютадағы аудармалы депозиттер:

63 409

69 845

Үлес салмағы, %

10,90

9,46

Банктік емес заңды тұлғалар

52 649

57 607

Үлес салмағы, %

9,05

7,80

Жеке тұлғалар

10 760

12 238

Үлес салмағы, %

1,85

1,66

Шеттел валютадағы өзге де депозиттер:

283 057

269 551

Үлес салмағы, %

48,64

36,49

Банктік емес заңды тұлғалар

108 416

88 816

Үлес салмағы, %

18,63

12,02

Жеке тұлғалар

174 641

180 736

Үлес салмағы, %

30,00

24,47


 

Банктік емес заңды тұлғалар салымының  үлес салмағы: шетел валютасындағы  салымы 7,86 % кеміп, ұлттық валютадағы салымы 6,24 % - өскен. Жеке тұлғалардың ұлттық валютадағы депозиттері 7,36 %-ға өсіп, 2004 жылдың басында 141 579 млн тенге құрады, ол шетел валютасындағы салым 5,73 % төмендеп, 192 973 млн теңге құрады.

Шетел валютадағы салымдардың жалпы  соммасы 7 071 млн тенгеге кемісе, ұлттық валюта соммасы керісінше ұлғайған, бұл халықтың ұлттық валютадағы депозиттерге деген сенімінің өскенін көрсетеді./16,б.63-68/

IV кезең ол саңғы үш жылдыққа талдау (2004-2006). Қаржы секторының тұрақты даму, тұрғын халық кірісінің өсімі мен салымдары сақтандыру жүйесінің әрекетіне қарай елдің салым нарығында жағдай жақсарып жеке және заңды тұлғалар салымдары есебінен банктермен несие серіктестіктерінің ресурстық базасы толықты. 2004 жылы депозиттік ұйымдарға резиденттер депозиттері 71,2 % - нан 1 255,4 млрд теңгеге өскен. Алғашқылардың ЖІӨ қатынасы 2003 жылмен салыстырғанда 2004 жылы 15,9 % - нан 22,7 % дейін көтерілген.

Заңды тұлғалар депозиттері 2 есеге дейін өсті, 814,3 млрд теңгені  құраған, ал жеке тұлғалар салымдары  – 31,5 % - нан 441,2 млрд теңгеге көтерілген. Қосымша А.

2004 жылы ең маңызды  оқиғалардың бірі теңге курсының  тұрақтылығына сәйкес ұлттық валютадағы депозиттердің көбейуі еді. Теңге депозиттері 84,6%-нан 715,7 млрд теңгеге көтерілсе, шетел валютадағы депозиттер 56,2%-нан 539,7 млрд теңгеге ұлғайған. Депозиттердің жалпы көлеміндегі теңгелік депозиттер үлесі 52,9 % - нан 57,0 % - ке жеткен. Шетел валютасының депозиттері заңды тұлғалар есебінен көбейді. Қосымша А.

2004 жылы халықтың банкке  салым салуы ұлғайа түсті. Салым  салу көлемінің айлық орташа  өнімі 2003 жылы 7,2 млрд теңге болса, 2004 жылы 8,7 млрд теңгені құраған.  Халық салымы сол себептен 30,5 % - ға өскен, бұл 448,0 млрд теңге немесе 3,4 млрд доллардан астам. (3 кесте)

Халық депозиттері құрылымда  сондай – ақ шетел валютасы депозиттеріне  қарағанда теңгелік депозиттер көлемі ұлғайа түсті. Шетел валютасындағы  депозиттер 10,2 % - ға төмендесе , теңгелік депозиттер 2 есе өскен. Нәтижиесінде теңгелік депозиттер үлесі 37,5 % - дан 57,0 % - ға жетті.

2004 жылы мерзімді депозиттер  бойынша сыйақылардың орташа  ставкасы жеке тұлғалар үшін  – 10,9 % - дан 9,3 %, шетел валютасымен  5,9 %- дан 5,6%- ға төмендеген. Қосымша Б./17,б.30-32/

 

Кесте 3 Қазақстаның екінші деңгейлі банктеріндегі халық салымдары.

 

 

Халық салымдары, кезең соңында, млн.тенге 

 

Барлы

ғы

Соның ішінде талап етуге дейінгі  салымдар

Соның ішінде шарты салымдар

Соның ішінде мерзімді

   

Ұлттық  валюта

дағы

Шетел валюата

дағы

Ұлттық  валюта

дағы

Шетел валюата

дағы

Ұлттық  валюта дағы

Шетел валюата

дағы

01.04

342620

33774

22513

295

371

108587

177080

02.04

352253

37354

21723

359

513

112365

179939

03.04

358517

37991

21602

564

746

115463

182150

04.04

371380

39728

23088

631

1424

118854

187655

05.04

377422

40650

25314

764

1884

124030

184780

06.04

389536

44069

26037

949

2643

130264

185572

07.04

395866

46028

24896

1193

3891

136825

183034

08.04

403077

45757

25529

1307

4798

143111

182575

09.04

407093

45957

25240

1300

5567

147551

181479

10.04

414442

47027

23534

1378

6347

158268

177889

11.04

420903

48440

23103

1365

7024

174541

166430

12.04

447976

54468

22536

1567

7795

199264

162347


 

Қаржы секторының тұрақты даму, тұрғын халық кірісінің өсімі мен  салымдары сақтандыру жүйесінің  әрекетіне қарай елдің салым  нарығында жағдай жақсарып жеке және заңды тұлғалар салымдары есебінен банктермен несие серіктестіктерінің ресурстық базасы толықты.  Депозиттік ұйымдардағы резиденттер депозиті 2005 жылы 30,1 % - ға өсіп 1653,5 млрд теңгеге жеткен. 

Заңды тұлғалар депозиттері 28,5 % - ға өсіп, 1066,2 млрд жетсе, жеке тұлғалар салымдары 33,1 % - ға өсіп, 587,3 млрд теңгені  құраған. Қосымша В.                                         

2005 жылы маңызды оқиға  ұлттық валютадағы депозиттердің  өсімі болды. Теңгелік депозиттер  аталған жылы 33,2 % - ға өсіп, 692,8 млрд  теңгеге жеткен. Нәтижиесінде теңгелік  депозиттер үлесі 56,8 % - нан 58,1 % - ға өскен. Қосымша В.

2005 жылы халықтың банкке салым  салу тұрақтылығы сақталды. Салым  салу көлемінің айлық орташа  өсімі 2004 жылы 8,7 млрд теңге болса, 2005 12,4 млрд теңгені құраған. Халық  салымдары 33,2 %  - ға өсіп, 596,8 млрд  теңге, 4,5 млрд долларды құрады. (4 кесте)                                          

Доллардың тұрақталу есебінен теңгенің депозиттерге қарағанда шетел валютасындағы  депозиттер үлесі өсуі байқалды. Халықтың шетел валютасындағы салымы осы  жылы 47,7 % - ға ұлғайса, теңгелік депозиттер 22,3 % - ға өскен. Халықтың теңгелік депозиттері үлесі 57,0 % - нан 52,3 % - ға төмендеді.

2005 жылы жеке тұлғаларды  мерзімді депозиттер бойынша  сыйақы ставкасы теңгемен 9,3 % - нан  9,1 % - ға кемісе, шетел валютасымен  5,6 % - нан 6,2  % - ға өскен. Қосымша Г./18,б.30-32/

 

Кесте 4 Қазақстаның екінші деңгейлі банктеріндегі халық салымдары.

 

 

Халық салымдары, кезең соңында, млн.тенге 

 

Барлығы

Соның ішінде талап етуге дейінгі  салымдар

Соның ішінде шарты салымдар

Соның ішінде мерзімді

   

Ұлттық  валюта

дағы

Шетел валюата

дағы

Ұлттық  валюта

дағы

Шетел валюата

дағы

Ұлттық  валюта дағы

Шетел валюата

дағы

01.05

446301

46584

21883

1579

8287

204256

163712

02.05

459723

50160

23294

1655

8966

210536

165113

03.05

476703

53210

23516

1952

9942

217331

170752

04.05

490458

56810

26838

2110

10734

222784

171182

05.05

498077

57585

25205

799

342

227048

186948

06.05

509546

58281

35109

774

301

218312

196768

07.05

520360

63119

31044

862

300

217646

207389

08.05

523893

61961

29228

1095

307

218636

212666

09.05

531365

62732

28448

1072

315

224800

213998

10.05

546414

64562

28900

1125

321

230445

221061

11.05

558745

63907

29106

1086

320

231631

232695

12.05

596848

69384

34024

1044

324

241806

250267

Информация о работе Банктік маркетинг