Автор работы: Пользователь скрыл имя, 30 Сентября 2012 в 19:09, курсовая работа
Структура банковской системы состоит из трех уровней:
1) Центральный банк (ЦБ).
2) Коммерческие банки.
3) Небанковские кредитно-финансовые учреждения.
По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.
Правительства во все времена понимали, что банковское дело может быть довольно прибыльным. Поэтому, от случая к случаю использовали центральный банк для обложения своих граждан косвенными налогами. Такие налоги государство получало в виде дохода от эмиссии денег, что вытекало из исключительного права ЦБ создавать деньги, и экономической прибыли, которую ЦБ получал в силу своей монополии на предоставление банковских услуг индивидам и фирмам.
Рис. 10.6
Согласно системе обязательных резервов, коммерческие
банки обязаны хранить определенную часть
своих кредитных ресурсов на беспроцентных
счетах Центрального банка. Величина резервов
устанавливается ЦБ в отношении депозитов
коммерческих банков и колеблется от 5
до 20%. Как и учетная ставка, размер резервов
регулируется в зависимости от экономической
конъюнктуры. При экономическом подъеме
рост нормы резервов ограничивает кредитные
возможности коммерческих банков и, следовательно,
их кредитную экспансию. Снижение нормы
резервов при экономическом спаде означает
расширение кредитных ресурсов банков
и объема их кредитных операций, главным
объектом регулирования нормы обязательных
резервов являются коммерческие банки,
а другие институты обычно следуют процентной
политике коммерческих банков.
Регулирование денежной массы с помощью операций
на открытом рынке выражается в купле-продаже
государственных облигаций кредитно-банковскими
учреждениями. Продавая облигации на открытом
рынке, ЦБ таким образом уменьшает кредитные
ресурсы коммерческих банков и других
кредитных институтов. Эти операции ЦБ
уменьшают предложение кредита банками
и, следовательно, способствуют повышению
процентных ставок на рынке. И наоборот,
скупая часть таких ценных бумаг, ЦБ расширяет
кредитные ресурсы коммерческих банков
и других кредитных учреждений.
Прямое административное воздействие
государства на кредитно-банковскую
систему является одним из основных средств
кредитно-денежного регулирования, осуществляемого
Центральным банком. На практике оно находит
выражение в прямых предписаниях кредитным
учреждениям в форме различных директив,
инструкций, а также применения санкций.
Эти меры в основном распространяются
на коммерческие и сберегательные банки.
ЦБ контролирует деятельность коммерческих
банков (особенно сомнительные операции),
проводит регулярные ревизии кредитных
учреждений. Большое значение в кредитном
регулировании имеет законодательная
и нормативная практика, осуществляемая
органами государственной власти - парламентом,
правительством, местной администрацией.
С кредитным регулированием тесно связано
регулирование налично-денежной массы
в обращении, также осуществляемое ЦБ.
Его политика в этой области тесно увязывается
с вышеперечисленными четырьмя способами
кредитного регулирования, а следовательно,
сферы обращения кредитных (депозитных)
денег. Между кредитным регулированием
и регулированием массы денег в обращении
существуют сложные взаимосвязи. Например,
если Центральный банк осуществляет активные
операции по продаже ценных бумаг, то это
действие приводит к сокращению предложения
депозитных денег, и наоборот, покупка
таких бумаг равносильна расширению депозитной
части денежной массы в обращении. Аналогично
влияние и процентной политики ЦБ, и системы
обязательных резервов.