Банковская система

Банковская  система.

Кредит

 

Лекция 9

план

 

1. Виды банковских систем.
2. Центральный банк как субъект денежно-кредитной политики.
3. Кредитные организации: коммерческие банки и небанковские кредитные организации.
4. Операции коммерческих банков.
5. Кредит, его принципы, функции, виды.

это особый экономический  институт, аккумулирующий денежные средства и предоставляющий их в виде кредитов

Виды  банковских систем

 

централизованная

 

двухуровневая

 

Уникальная

 децентрализованная 

- ФРС

Современная банковская

система России

 

Центральный

банк

 

Коммерческие 

банки

 

Небанковские  кредитно-финансовые

институты

 

универсальные

 

специализированные

 

инвестиционные  компании

 

инвестиционные  фонды

 

страховые компании, пенсионные фонды и т.п.

 

•  эмиссия национальных денежных знаков,       организация их обращения и изъятия из обращения;
• определение порядка ведения расчётов и     платежей;
• общий надзор за деятельностью кредитных учреждений страны и контроль исполнения    банковского законодательства;
• управление счетами правительства, осуществление зарубежных расчётных и кредитных операций;
• реализация государственной кредитно-денежной политики.

 

функции ЦБ

ЦБ независим от распорядительных и исполнительных органов государственной  власти;   ЦБ подотчётен законодательной  власти.

 

ЦБ не преследует цель –  получение прибыли; руководствуется  законами РФ и уставом ЦБ.

 

ЦБ не отвечает по обязательствам правительства, не является структурным  подразделением правительства.

 

ЦБ - единственный специализированный орган по управлению кредитно-банковской системой страны.

Кредитные организации

 

имеют право осуществлять следующие банковские операции:

 

Привлекать вклады и предоставлять  кредиты

Осуществлять  расчёты и кассовое обслуживание

Открывать и вести  счета клиентов

Выпускать, продавать, покупать и хранить платёжные  документы

Выдавать поручительства, гарантии  за третьих лиц

Привлекать и  размещать средства и управлять  ценными бумагами по поручению клиента

Оказывать брокерские и консультационные услуги

Другие операции, разрешённые Центральным Банком РФ

Коммерческие  банки

 

нацелены

 

!  на получение прибыли !

 

где  PrБ  - прибыль банка (маржа),

        rк - проценты по кредитам,

        rД  - процент по депозитам       

кредит

 

это движение ссудного капитала, осуществляемое на условиях возвратности, срочности, платности

 

Источники кредита

Организованные  сбережения населения

Амортизационный фонд организаций и их нераспределённая прибыль

Средства страховых, пенсионных и других фондов

Принципы

кредитования

 

•  возвратность кредита;
• срочность кредита;
• платность кредита;
• обеспеченность кредита;
• целевой характер кредита;
• дифференцированный характер кредита

 

Функции кредита

 

Расширение рамок  производственного процесса

Перераспределение денежных средств

Сокращение издержек производства

Ускорение концентрации и централизации капитала

Виды кредита

(по способам)

Натуральный

(товарный)

Денежный

 

межгосударственный

международное движение капитала;

участниками могут быть фирмы,  банки, государства, международные  и региональные финансовые организации

Государственный

участником кредитных  отношений выступает государство;

используется для покрытия дефицита госбюджета

Потребительский

предоставляется домашним хозяйствам;

объектами являются товары длительного пользования

Банковский

 предоставляется кредитно-финансовыми институтами (банками, фондами) в виде денежных ссуд;

 превосходит границы  коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям, сферам применения

Коммерческий

 предоставляется в товарной форме одним небанковским предприятием другому;

 как правило оформляется  векселем и имеет ограниченное  распространение

 

Виды  кредита

(по формам)

Виды  кредита

(по срокам)

 

Краткосрочный

(до 1 года)

Среднесрочный

(до 5 лет)

Долгосрочный

(до 10 лет)

Долгосрочный  специальный

(40-50 лет)