Автоматизированные банковские системы

 

Рисунок 1.8 –  Приходный валютный ордер и платежное поручение 

    Операция  покупки у клиента безналичной  иностранной валюты по курсу покупки  безналичной валюты. Причитающаяся  клиенту сумма вкладной валюты выдается в белорусских рублях. Перед проведением операции кассир должен проверить курсы покупки безналичных валют в справочнике курсов. Кассир вводит код валюты, сумму покупаемой у клиента валюты, лицевой счет, с которого списывается  сумму в валюте. При вводе счета осуществляется контроль на 13-значное числовое поле. По желанию кассир может ввести дополнительные сведения о совершаемой операции (см. рис. 1.9). 

      

Рисунок 1.9 –  Операция по покупке безналичных  долларов США за наличные белорусские  рубли 

     По  окончании операции получаем кассовый чек (см. рис. 1.1.1) и расходный кассовый ордер (см. рис. 1.1.2).

     

 

Рисунок 1.1.1 –  Кассовые чеки по покупке наличных долларов США и наличных российских рублей по безналичному расчету 

 

Рисунок 1.1.2 –  Расходный кассовый ордер по покупке  безналичных долларов США за наличные белорусские рубли 

    Операция  покупки у клиента безналичной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли по курсу покупки безналичной валюты за безналичные рубли. Причитающаяся клиенту сумма вкладной валюты, зачисляется на вкладной сет в белорусских рублях или белорусские рубли перечисляются по назначению. Перед проведением операции кассир должен проверить курсы покупки безналичных валют за безналичные  рубли в справочнике курсов. Кассир вводит код валюты, сумму покупаемой у клиента валюты, лицевой счет, с которого списывается  сумма в валюте и рублевый лицевой счет, куда перечисляется сумма в рублях. При вводе счетов осуществляется контроль на 13-значное числовое поле. По желанию кассир может ввести дополнительные сведения о совершаемой операции (см. рис. 1.1.3).  

      

Рисунок 1.1.3 - Операция по покупке безналичных долларов США за безналичные белорусские рубли 

     По  окончании операции получаем кассовый чек (см. рис. 1.1.4), платежное поручение (см. рис. 1.1.5) и мемориальный ордер (см. рис. 1.1.6). 

 

Рисунок 1.1.4 - Кассовые чеки по покупке безналичных долларов США и наличных российских рублей по безналичному расчету 

 

Рисунок 1.1.5 –  Платежное поручение при покупке  безналичных долларов США по безналичному расчету 

 

Рисунок 1.1.6–  Мемориальный ордер по безналичному перечислению средств

    Конверсия представляет собой обмен одной иностранной валюты на другую. При этом банки используют курсы конверсии одной валюты в другую, которые приблизительно соответствуют курсам на международном валютном рынке. Комиссия за операцию конверсии взимается  в указанной валюте, согласно настройкам при вводе коммерческих курсов валют. За единицу принятой валюты берется комиссия в сумме, указанной в справочнике курсов. Перед проведением операции кассир должен проверить кросс-курсы валют в справочнике курсов. Кассир вводит код валюты клиента, сумму валюты клиента, код валюты, которую желает получить клиент. Кассовый терминал в зависимости от введенных курсов, кодов валют и сумм урегулирует операцию конверсии для получения желаемой суммы клиентом в желаемой валюте за счет операций «Покупка/Продажа» валюты.  Таким образом, клиент либо покупает недостающую сумму валюты по курсу покупки, либо продает по курсу продажи излишнюю валюту, участвующую в операции конверсии. При необходимости кассир может ввести дополнительные сведения о совершаемой операции (см. рис. 1.1.7, 1.1.8, 1.1.9). 

 

Рисунок 1.1.7 – Операция конверсии с покупкой/продажей долларов США и российских рублей 

 

Рисунок 1.1.8 –  Проводка по конверсии с покупкой/продажей 

 

Рисунок 1.1.9 –  Кассовый чек по операции конверсии с покупкой/продажей 

    Операция  размена наличной иностранной валюты заключается в приеме от клиента  крупных денежных купюр и выдаче ему принятой суммы в более  мелких денежных купюрах. При этом с  клиента взимается комиссия в  белорусских рублях в размере 2 процентов от суммы операции по курсу НБ (см. рис. 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3). 

 

Рисунок 1.2.1 – Ввод информации по номиналу размениваемой валюты 

 

Рисунок 1.2.2 – Операция по размену российских рублей 

 

Рисунок 1.2.3 – Кассовый чек по операции размена российских рублей 
 

2. Продажа валюты за наличный и безналичный  расчет

 
 

    Несмотря  на то, что законным платежным средством  в Беларуси является белорусский  рубль, часто граждане вынуждены  совершать расчеты в иностранной  валюте (как правило, в долларах США). Примерами таких платежей могут быть приобретение товаров в интернет-магазинах, плата за аренду квартир и т.д. Кроме того, иностранная валюта является незаменимой при поездках за границу. Операция заключается в продаже клиенту наличной иностранной валюты за наличные BYR по курсу наличной продажи. Перед проведением операции кассир должен проверить курсы продажи валют в справочнике курсов. Кассир вводит код валюты, сумму продаваемой клиенту валюты. Так как данная операция совершается только по предъявлении паспорта, кассир вводит ФИО и паспортные данные клиента. В строке меню выбрать «Операции/Проведение обменных операций/Продажа валюты». Список содержит коды валют и их наименование. Выбрать соответствующую варианту валюту. Провести операцию (см. рис. 2.1). 

       

Рисунок 2.1 –  Операция по продаже долларов США 

      Ввести  сумму валюты и необходимую информацию о клиенте и нажать «Провести». Получаем проводку по операции (см. рис. 2.2) и кассовый чек (см. рис. 2.3). 
 

 

Рисунок 2.2 –  Проводка по операции продажи валюты 
 

 

Рисунок 2.3 –  Кассовые чеки по операции продажи  долларов США и российских рублей за наличные белорусские рубли 

    Операция  продажи валюты по безналичному расчету  заключается в продаже клиенту  наличной иностранной валюты по курсу  безналичной продажи за счет списания с вкладного счета суммы в национальной валюте. Перед проведением операции кассир должен проверить безналичные курсы продажи валют в справочнике курсов. Кассир вводит код валюты, сумму продаваемой клиенту валюты, счет клиента, ФИО и паспортные данные (см. рис. 2.4). 

   

Рисунок 2.4 –  Продажа долларов США по безналичному расчету 

     По  окончании операции получаем кассовый чек (см. рис. 2.5) и расходный валютный ордер (см. рис. 2.6).

     

       

Рисунок 2.5 –  Кассовые чеки по продаже долларов США и российских рублей по безналичному расчету 

       

Рисунок 2.6 –  Расходный валютный ордер по продаже  долларов США по безналичному расчету 

    Операция  продажи иностранной валюты с  выдачей разрешения заключается  в продаже клиенту наличной иностранной  валюты за наличные BYR по курсу наличной продажи с выдачей разрешения на вывоз валюты. Перед проведением операции кассир должен подкрепить разрешения формы ф.0406007 в кассу, проверить курсы продажи валют и разрешений в справочнике курсов. Кассир вводит код валюты, сумму продаваемой клиенту валюты. Так как данная операция совершается только по предъявлении паспорта, кассир вводит ФИО и паспортные данные клиента (см. рис. 2.7). По окончании операции получаем кассовый чек (см. рис. 2.8). 

 

Рисунок 2.7 –  Операция по продаже российских рублей с выдачей разрешения 

 

Рисунок 2.8 - Кассовые чеки по продаже иностранной валюты с выдачей разрешения 

    Операция  продажи безналичной валюты за наличные белорусские рубли заключается  в продаже клиенту безналичной  иностранной валюты по курсу продажи безналичной иностранной валюты за наличные белорусские рубли. Причитающаяся клиенту сумма валюты зачисляется на вкладной валютный счет или перечисляется по назначению. Перед проведением операции кассир должен проверить  курсы продажи безналичных валют в справочнике курсов. Кассир вводит код валюты, сумму продаваемой клиенту валюты, счет на который перечисляется валюта, ФИО и паспортные данные (см. рис. 2.1.1). По окончании операции получаем кассовый чек (см. рис. 2.1.2). 

   

Рисунок 2.1.1 –  Операция по продаже безналичных долларов США за наличные белорусские рубли 

 

Рисунок 2.1.2 – Кассовые чеки по операции по продаже безналичных долларов США и российских рублей за наличные белорусские рубли

    Операция  продажи безналичной валюты за безналичные белорусские рубли заключается в продаже клиенту безналичной иностранной валюты по курсу продажи безналичной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли. Причитающаяся клиенту сумма валюты зачисляется на вкладной валютный счет или перечисляется по назначению. Взимаемая с клиента сумма в белорусских рублях списывается с рублевого вкладного счета. Кассир вводит код валюты, сумму продаваемой клиенту б/н валюты, счет на который перечисляется валюта, счет с которого списываются рубли, ФИО и паспортные данные (см. рис. 2.1.3, 2.1.4). 

 

Рисунок 2.1.3 – Операция по продаже безналичных долларов США за безналичные белорусские рубли 

   

Рисунок 2.1.4 – Кассовые чеки по продаже безналичных долларов США и российских рублей за безналичные белорусские рубли

      По  завершении смены кассир смотрит информацию по кассе и сдает остатки средств из кассы («Операции»-«Инкассация») (см. рис. 2.1.5). 

 

Рисунок 2.1.5 –  Операция инкассации остатка средств  из кассы 

      После сдачи остатков, печати всех необходимых  отчетных документов из основного меню программы необходимо выбрать эту функцию. Будет сформирована и напечатана контрольная лента и отчеты об аннулированных операциях и возвратах за текущую смену. После подтверждения успешной печати документов текущая смена будет закрыта и произойдет выход из программы.

      Таким образом, одной из причин спроса населения  на валюту является необходимость совершения расчетов в ней. Другой причиной, по которой граждане покупают валюту, служит желание обеспечить сохранность  своих сбережений, когда валюта рассматривается более надежным вложением средств по сравнению с белорусскими рублями. В такой ситуации население, опасаясь ослабления национальной валюты, приобретает иностранную валюту даже тогда, когда в ней нет необходимости.

      Банки всегда устанавливают курс покупки валюты у населения несколько ниже, чем курс продажи соответствующей валюты. Разница между курсом продажи и покупки называется валютной маржой. Подобным образом ведут себя и предприятия розничной торговли, закупая товары по оптовой цене и реализуя с розничной надбавкой. 
Валютная маржа служит для покрытия расходов, связанных с проведением валютно-обменной операции, а также получения банком прибыли и по сути является платой за оказываемую банком услугу по обмену валюты. 
Именно существование валютной маржи делает практически невозможным получение дохода от обмена валют частным лицом в краткосрочном периоде, отбивая у граждан желание на этом спекулировать. 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 2

ПРИЕМ ПЛАТЕЖЕЙ 
 

      Пакет прикладных программ (ППП) «SC-CASH» также позволяет автоматизировать прием платежей за коммунальные услуги населению.