Автоматизированные банковские системы

     ОГЛАВЛЕНИЕ 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ 
 

     В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

     Трудно  представить себе более благодатную  почву для внедрения новых  компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки.

     Использование адекватных ИТ позволяет удовлетворить  в банковской системе следующим  важнейшим общетехнологическим  критериям:

     1.Надежность хранения данных. Как наглядно показывает опыт России, это — критический показатель для банковского бизнеса. АБС должна гарантировать, что данные не теряются после неизбежных сбоев; что сохраняется их целостность, согласованность; что обеспечивается "откат" к предыдущему, проверенному варианту.

     2.Конфиденциальность  доступа. Система должна обеспечивать  различные уровни и контроль  доступа к данным для разных  групп пользователей: например, поддерживать  привилегии (или, наоборот, ограничения)  при доступе к данным управляющего, администратора, операциониста; доступ должен быть защищен паролем, чтобы исключить кражу или непреднамеренную порчу данных.

     3.Эффективность  распределенной обработки. Система  должна работать в сети без  перегрузки; отказы сети не должны вызывать потерю или искажение данных.

     4.Возможность  работы в реальном времени  с единой информационной базой,  в единой информационной среде;  принципиальная возможность работы  не только в локальной, но  и территориально–распределенной  сети. Тем самым при наличии соответствующих линий связи поддерживается сетевое взаимодействие не только локальных, но и удаленных пользователей и, в частности, обеспечивается оперативная связь банка с филиалами.

     5.Отсутствие  принципиальных ограничений на  производительность: на объемы хранимых данных, скорость их обработки и т. п.

     6.Развитый  инструментарий разработки приложений  в архитектуре "клиент–сервер" (CASE–средства, языки 4–го поколения), позволяющий создавать системы,  которые надежны и эффективны  в работе, удобны для сопровождения и модификации.  

     Пакет прикладных программ (ППП) «SC-CASH» применяется для автоматизированной обработки операций по платежам населения за коммунальные и прочие услуги, для проведения валютно-обменных и прочих операций, подлежащих фискальному учету. ППП «SC-CASH» входит в состав ПО «SC-KASSA», в рамках которого также возможно выполнение операций с вкладами физических лиц, выдачи наличных по пластиковым карточкам, операций с постоянно действующими инструкциям и прочих, не подлежащих фискальному учету банковских операций.

Программные комплексы (модули) в составе продукта

• Коммунальная бухгалтерия
• Модуль оплаты коммунальных платежей по ПК
• Обмен валюты
• Обработка валютно-обменных операций
• Пункт выдачи наличных (ПВН)
• Пункт продажи розничных услуг
• Страховой агент

Программа выполняет следующие основные функции:

• защита от несанкционированного доступа;
• работа в сетевом/автономном режимах;
• открытие и закрытие смены;
• проведение операций с клиентами:
• прием платежей в любой валюте с оплатой за наличный расчет, пластиковыми карточками, чеками/чековыми книжками;
• покупка, продажа, конверсия валют за наличный и безналичный расчет;
• продажа и оплата дорожных, коммерческих и других чеков за различную валюту;
• размен и обмен наличной иностранной валюты;
• прием на инкассо и выдача иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
• продажу бланков строгой отчетности;
• продажа и оплата предоплаченных карточек;
• аннулирование последней проведенной и возврат проведенных в течении смены операций;
• проведение вкладных и прочих банковских операций;
• проведение внутрикассовых операций подкрепления, инкассации;
• получение отчетов;
• обмен данными в электронном виде.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 1

ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ 
 

     Коммерческие  банки сегодня предлагают своим  клиентам обслуживание по целому ряду направлений. Далеко не последнее место в списке услуг, оказываемых физическим лицам банками, занимают валютно-обменные операции. Данные операции служат для банков одним из основных источников получения прибыли.

 Основные  принципы проведения валютно-обменных операций:

- осуществляются только через банки, имеющие соответствующую лицензию Национального банка Республики Беларусь;

- осуществляются на основании условий, предусмотренных договором между участниками валютно-обменных операций;

- осуществляются посредством совершения сделок через банк, в котором открыт специальный счет субъекта валютных операций-резидента для хранения купленной на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь иностранной валюты либо иной счет, с которого осуществляются операции по банковскому переводу с покупкой, продажей, конверсией на торгах ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» либо непосредственно с банками на внебиржевом валютном рынке;

- обменный курс при проведении валютно-обменных операций на внутреннем валютном рынке устанавливается:

         а) на биржевом валютном рынке по результатам торгов на сессиях ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа»; 
         б) на внебиржевом валютном рынке устанавливается участниками валютно-обменной операции (исключение, бесспорное списание денежных средств либо случаи, установленные иными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь)  покупка иностранной валюты производится субъектами валютных операций - резидентами на определенные цели. В Инструкции о порядке совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Кроме того, на цели, не предусмотренные Инструкцией 112, покупка иностранной валюты резидентами возможна при наличии разрешения Национального банка на покупку иностранной валюты.

- при совершении валютно-обменных операций на биржевом  валютном рынке банк вправе взимать комиссионное вознаграждение в белорусских рублях и (или) в иностранной валюте.

      В данной главе необходимо освоить  порядок выполнения валютно-обменных операций: покупка/продажа, размен, конверсия.

      Для того чтобы приступить к выполнению валютно-обменных операций, необходимо запустить программу «Кассир коммунальных платежей», в меню выбрать «Кассир/Кассир по приему платежей и обмену валют». Затем также следует открыть новую смену и выполнить подкрепление денег и ценностей в кассу.

      Курсы валют устанавливаются на текущую  дату по курсам НБ РБ (см. рис. 1.1) и по курсам одного из коммерческих банков (см. рис. 1.2) (обратить внимание на необходимость безналичных валютных курсов в некоторых операциях).

 

Рисунок 1.1 –  Введение курсов валют Национального  банка РБ 

 

Рисунок 1.2 –  Курсы валют коммерческого банка (БПС-банк) 

      Курсы обмена валют устанавливаются банками  самостоятельно. При этом банки могут изменять курс в течение дня столько раз, сколько посчитают нужным. Повлиять на это могут такие факторы, как спрос и предложение на внутреннем валютном рынке, ситуация на внешних рынках, а также экономическая ситуация, складывающаяся в конкретном банке. Однако при определении курса продажи и покупки иностранной валюты физическим лицам банки ориентируются на официальный курс Национального банка. Так, курс продажи и покупки валюты банками не должен превышать либо быть ниже курса Национального банка более чем на 2%. Данное требование направлено на то, чтобы не допустить неоправданное занижение или завышение соответственно курса покупки и продажи валюты банками, что особенно может быть характерно для небольших населенных пунктов из-за малого количества в них банков. Однако на практике банки придерживаются ограничения только для курса доллара США, а отклонение курса продажи евро и российского рубля от официального курса Национального банка часто переступает за двухпроцентный порог.

      После выполнения вышеперечисленных действий можно приступать к непосредственному проведению операций. 
 

1. Покупка, размен, конверсия  валюты за наличный и безналичный  расчет

 

    Операция  заключается в покупке у клиента  наличной иностранной валюты за наличные BYR по курсу наличной покупки. Перед проведением операции кассир должен проверить курсы покупки валют в справочнике курсов. Кассир вводит код валюты, сумму покупаемой у клиента валюты. При необходимости кассир может ввести дополнительные сведения о совершаемой операции.

    В строке меню выбрать «Операции/Проведение обменных операций/Покупка валюты». Список содержит коды валют и их наименование (см. рис. 1.3). Выбрать соответствующую варианту валюту. 
 

      

Рисунок 1.3 – Выбор операции

      Ввести  сумму валюты и необходимую информацию о клиенте и нажать «Выполнить». Получаем проводку по операции (см. рис. 1.4) и кассовый чек (см. рис. 1.5). 

 

Рисунок 1.4 – Проводка по операции покупки валюты 

Рисунок 1.5 – Кассовые чеки по покупке наличных долларов США и наличных российских рублей за наличные белорусские рубли 

    Операция  покупки у клиента наличной иностранной  валюты по курсу безналичной покупки  с зачислением причитающейся  ему суммы в национальной валюте на вкладной счет клиента или перечисления по назначению. Перед проведением операции кассир должен проверить безналичные курсы покупки валют в справочнике курсов. Кассир вводит код валюты, сумму покупаемой у клиента валюты, лицевой счет, на который необходимо зачислить сумму в национальной валюте. При вводе счета осуществляется контроль на 13-значное числовое поле. По желанию кассир может ввести дополнительные сведения о совершаемой операции (см. рис. 1.6).

      

     Рисунок 1.6 – Операция покупки наличных долларов США по курсу безналичной покупки 

     По  окончании операции получаем кассовый чек (см. рис. 1.7), приходный валютный ордер и платежное поручение (см. рис. 1.8).

     

 

Рисунок 1.7 –  Кассовые чеки по покупке наличных долларов США и наличных российских рублей по безналичному расчету