Анализ денежных систем зарубежных стран

 

Нельзя обойти вниманием  и тот факт, что многие вновь  созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. В США можно наблюдать схожий процесс, однако у нас он осложняется отсутствием традиций в финансовой сфере, что зачастую ведет к мошенничеству и как результат к потере доверия со стороны населения ко многим кредитным институтам. Поэтому России нужно присмотреться к опыту законодательного регулирования денежной системы США.

 

Следовательно, из анализа  денежно-кредитных систем России и  США можно сделать следующие  рекомендации по дальнейшему совершенствованию денежно-кредитной системы России:

 

- Дальнейшее развитие  денежной системы и укрепление  доверия к ее финансовым инструментам

 

- Укрепление рубля,  его реальная конвертируемость  и вытеснение теневого хождения  доллара на территории России.

 

- Борьба с коррупцией  и усиление открытости финансовых  институтов.

 

- Дальнейший рост независимости  Центрального банка России как  эмиссионного центра от исполнительной  и законодательной властей с  одновременным ростом значения  саморегулирующихся организаций в финансовой сфере.

 

В данной работы был проделан анализ финансовых систем и денежного  обращения РФ, США и Японии. Отдельно было сказано про денежную систему  Великобритании.

 

 

Показатель 

 

 

РФ 

 

 

США 

 

 

Япония 

1. Национальная валюта Рубль Доллар Йена

2.Банковская система 

Двухуровневая банковская система:

 

-Центральный банк  РФ

 

-кредитные организации,  а также филиалы и представительства  иностранных банков Двухуровневая банковская система: на первом уровне находится центральный банк США - федеральная резервная система, а на втором уровне - сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений 

Двухуровневая банковская система:

 

-Банк Японии 

 

-коммерческие банки;  специализированные кредитные институты,  в том числе финансовые компании  для малого и среднего бизнеса; правительственные кредитные учреждения; почтовые сберегательные кассы.

3.Функции, задачи, инструменты  ЦБ 

Функции ЦБ РФ определены в ст.4 ФЗ «О ЦБ РФ»

 

Задачи:

 

- защита и обеспечение  устойчивости рубля;

 

-развитие и укрепление  банковской системы РФ;

 

-  обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы.

 

Инструменты:

 

1) процентные ставки  по операциям Банка России;

 

2) нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования);

 

3) операции на открытом рынке;

 

4)рефинансирование кредитных  организаций;

 

5) валютные интервенции;

 

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

 

7) прямые количественные  ограничения;

 

8) эмиссия облигаций  от своего имени. 

Федеральная резервная  система является центральным банком США.

 

обязанности Федерального резервного банка подразделяются по четырем общим направлениям:

 

- осуществление монетарной  политики государства путем влияния  на денежную ситуацию и кредитование  экономики с целью обеспечения  максимальной занятости, стабильности цен и умеренных долгосрочных процентных ставок;

- контроль и регулирование  деятельности банковских учреждений  для обеспечения надежности и  разумного устройства банковской  и финансовой системы страны  и защиты кредитных прав потребителей;

- подержание стабильности  финансовой системы и сдерживание  системного риска, который может  возникать на финансовых рынках;

- предоставление финансовых  услуг депозитным учреждениям,  правительству США и иностранным  официальным учреждениям, в том числе выполнение основных функций в качестве обеспечения работы платежной системы страны.  

Функции:

 

1.  выпуск банкнот;

 

2.  реализация денежно-кредитной  политики;

 

3.  изменение нормы  обязательных банковских резервов,

 

4.  операции на финансовых рынках,

 

5.  регулирование учетной  ставки процента,

 

6.  осуществление взаиморасчетов  коммерческих банков;

 

7.  мониторинг и  проверка финансового положения  и состояния менеджмента финансовых  учреждений;

 

8.  проведение операций  с государственными ценными бумагами;

 

9.  осуществление международной  деятельности;

 

10.  выполнение экономического  анализа и проведение теоретических  исследований.

 

Инструменты:

 

1. изменение нормы  обязательных банковских резервов,

 

2. операции на финансовых  рынках,

 

регулирование учетной ставки процента

4.Функции, задачи и  операции финансово-кредитных институтов 

Функции коммерческих банков:

 

1.  аккумуляции и  мобилизации временно свободных  денежных средств, 

 

2.  предоставление  кредита, 

 

3.  посредничества  в осуществлении платежей и расчетов.

 

Операции коммерческих банков:

 

1) привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

 

2) размещение указанных  в пункте 1 части первой настоящей  статьи привлеченных средств  от своего имени и за свой счет;

 

3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

 

4) осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их  банковским счетам;

 

5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

 

6) купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

 

7) привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

 

8) выдача банковских  гарантий;

 

9) осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

 

В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (на февраль 1999 г. имел 1848 филиалов). 

Важное место в кредитной  системе занимает обширная группа сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без  помощи кредитной системы не могут  функционировать как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских учреждений в США), доверительно-сберегательные банки, ссудосберегательные ассоциации (в США), кредитные кооперативы (союзы, ассоциации).

 

Основными функциями  коммерческих банков являются:

 

1) Мобилизация временно  свободных денежных средств и  превращение их в капитал; 

 

2) кредитование предприятий,  государства и населения; 

 

3) выпуск кредитных  денег; 

 

4) осуществление расчетов  и платежей в хозяйстве;

 

5) эмиссионно-учредительская  функция; 

 

6) консультирование, представление  экономической и финансовой информации.

 

7) прочее. 

Японские банки выполняют  следующие операции — платят различным  фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

5.Нормативная база 

-Конституция РФ

 

-ФЗ «О Центральном  банке РФ (Банке России) №86-ФЗ  от 10.07.2002

 

-ФЗ «О банках и  банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990

 

-другие ФЗ

 

-нормативные акты  ЦБ (Положения, инструкции, разъяснения) 

В США механизм контроля состоит из следующих звеньев, органов и элементов:

 

- законодательных актов  и постановлений Конгресса; 

 

- институционального  обеспечения (система федеральных  законов, осуществляющих общий  надзор над деятельностью бирж);

 

- механизм саморегулирования  рынка ценных бумаг (со стороны  самих биржевиков);

 

- апробированной методики  вмешательства государства в  деятельность фиктивного сектора  экономики.  

-Закон о Банке Японии  №89 от 1.04.1998 г.

 

В Японии нет большого числа законодательных предписаний  для банков, и в этом состоит  особенность банковского дела в этой стране. Система коммерческих банков руководствуется в своей деятельности так называемыми направляющими указаниями, т.е. устными предписаниями министерства финансов. Хотя эти указания не имеют силы закона, все коммерческие банки их четко придерживаются.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

 

Под финансовой системой понимают совокупность финансовых учреждений страны, правил, норм, регулирующих финансовую деятельность и финансовые отношения  государства (денежная система, система финансовых учреждений). Финансовый сектор экономики в широком понимании включает финансовые институты, контролирующие, наблюдательные органы, а также финансовые союзы. Основные задачи контролирующих и наблюдательных органов в рамках финансовой системы заключаются в поддержании ее устойчивого функционирования, реализации государственных нормативных актов и непосредственном осуществлении контроля за деятельностью финансовых институтов.

 

Финансовые институты  в рамках финансового сектора  включают организации, относящиеся к банковской системе, а также к небанковским финансовым посредникам. В свою очередь, в банковской системе особое место отводится центральным банкам.

 

В экономически развитых странах традиционно выделяют два  основных типа финансовых систем – сегментированную и универсальную.

 

В универсальной финансовой системе законодательно не ограничивается выполнение банками тех операций финансового обслуживания, которые  не относятся к банковским.

 

В сегментированной финансовой системе банкам нельзя выполнять небанковские функции. Дополнительным признаком, хотя и не абсолютным, является более жесткое разграничение сфер деятельности и отдельных операций.

 

Приведенное деление  на универсальные и сегментированные финансовые системы в современных  условиях все же не носит абсолютного характера. Наиболее типичными представителями сегментированных систем являются США, Великобритания и Японии.

 

Центральные эмиссионные  банки являются главным регулятором  денежно-кредитной политики во всех странах, и естественно, что основной проблемой организаций, внедряющих системы электронных денег, является урегулирование взаимоотношений с ними.

 

При отсутствии должного контроля центральный банк будет  иметь искаженную информацию об объеме платежных средств в экономике, что в конечном счете снизит эффективность его денежно-кредитной политики. Кроме того, появляется опасность бесконтрольной эмиссии электронных денег, что может привести к инфляции.

 

В Японии, например, принята  национальная программа создания информационного  общества. Важная роль в данной программе отводится финансовой системе.

 

Практика банковского  дела за рубежом представляет большой  интерес для складывающейся в  России новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизма  возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников

 

 

 

1. Экономические реформы  в странах восточной Европы  и России. Россия и современный  мир. Веденяпин Я. С. — М., 2008. — № 1(18).