Факторинговые операции коммерческих банков

      Работающие активы ФК «УРАЛСИБ» в настоящее время составляют 12,5 миллиардов долларов США, интегрированная система продаж финансовых продуктов и услуг ФК «УРАЛСИБ» насчитывает 1087 офисов в 81 регионе России. В ФК «УРАЛСИБ» действует два центральных офиса – в Москве и Уфе. Развитием бизнеса на местах занимаются шесть региональных дирекций, созданных по принципу административного деления России на Федеральные округа.

      Беспрецедентная для российского финансового рынка сделка по интеграции бизнеса пяти банков, входящих в состав ФК «УРАЛСИБ», успешно завершена. Образованный в результате интеграции «Банк Уралсиб» (ОАО «Банк Уралсиб») зарегистрирован 20 сентября 2005 года. Процедура реорганизации ОАО «Уралсиб» путем присоединения к нему ОАО АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», КБ «Брянский народный банк» (ОАО), АБ «ИБГ НИКойл» (ОАО), ОАО АКБ «Кузбассугольбанк» сопровождалась изменением наименования и местонахождения объединенного банка, в связи, с чем Банк России выдал ОАО «Банк Уралсиб» лицензию на осуществление банковских операций с указанием нового наименования.

      Решением собрания акционеров всех банков, участвовавших в реорганизации, Председателем Правления ОАО «Банк Уралсиб» избран Николай Александрович Цветков – Президент ФК «УРАЛСИБ».

      Центральный офис банка расположен по адресу: г. Москва, ул. Ефремова, 8. Наряду с новым адресом в Москве, банк сохранил почтовый адрес прежнего местонахождения в городе Уфа, ул. Революционная, 41. В Уфе работает Удаленный центральный офис и филиал ОАО «Банк Уралсиб». 3 октября 2005 года стало началом операционной деятельности ОАО «Банк Уралсиб». Первые дни показали, что все системы обеспечения деятельности банка, включая региональную сеть, работают в штатном режиме. Переход банков на единый баланс был осуществлен без остановки операционной деятельности. В настоящее время повсеместно клиенты банка обслуживаются по единым стандартам.

      Реорганизация банковского бизнеса ФК «УРАЛСИБ» в русле политики Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации, направленной на укрепление и дальнейшее развитие российского финансового сектора, повышение конкурентоспособности отечественного бизнеса за рубежом. Определяющими условиями при реорганизации банков ФК «УРАЛСИБ» были строгое соблюдение прав и законных интересов клиентов и акционеров реорганизуемых банков, сохранение объединенным банком финансовой устойчивости и способности выполнять все пруденциальные нормы деятельности и обязательные нормативы Банка России. Консолидация банковского бизнеса ФК «УРАЛСИБ» позволила существенно оптимизировать управление бизнес-процессами и повысить их эффективность. С организационной точки зрения объединенная структура стала более мобильна и управляема, что, безусловно, положительно отразится на качестве обслуживания клиентов.

      ОАО «Банк Уралсиб» будет позиционироваться на финансовом рынке как крупнейший универсальный сетевой банк федерального уровня, предоставляющий наиболее широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации. В их числе – традиционные депозитные вклады, потребительское, ипотечное и автокредитование, инвестиционные услуги, возможность участия в фондах коллективных инвестиций, страховые продукты и многие другие.

      Это отвечает стратегии деятельности ФК «УРАЛСИБ», одним из ключевых элементов которой является создание в наиболее экономически активных регионах страны сети «финансовых супермаркетов», предоставляющих своим клиентам широкий спектр высококачественных, стандартизированных финансовых услуг. В настоящее время во всех филиалах и отделениях ОАО «Банк Уралсиб» унифицирован продуктовый банковский ряд и введены единые конкурентоспособные тарифы.

      Согласно предварительным оценкам, ОАО «Банк Уралсиб» будет входить в «пятерку» лидеров отечественного банковского сектора по основным финансовым показателям и займет 3-4 место по размеру уставного капитала (20 миллиардов рублей), 5-6 места по объему средств частных лиц и 6-7 место по объему работающих активов. Региональная сеть объединенного банка насчитывает 470 отделений и точек продаж.[26]

      Усиление конкурентных преимуществ ОАО «Банк Уралсиб» на рынке банковских услуг приведет к повышению международных рейтингов и укреплению позиций банка на зарубежных финансовых рынках заимствований. Таким образом, реорганизация банковского бизнеса Финансовой корпорации отвечает как интересам акционеров и партнеров реорганизуемых банков, так и интересам клиентов этих банков.

      Представим организационную структуру ОАО «Банк Уралсиб» (рисунок 1) и ее краткую характеристику. Организационная структура является линейно-функциональной. При этом существует верхнее звено, которое регулирует, контролирует деятельность нижних звеньев, отдает распоряжения и приказы, которые выполняются данными нижними функциональными звеньями в системе ОАО «Банк Уралсиб». 

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Рис. 1. Организационная структура ОАО «Банк Уралсиб»

 

      Высшим органом управления банком является Общее собрание акционеров, в состав компетенции которого включается:[26]

     – внесение изменений в Устав банка или утверждение Устава банка в его новой редакции;

     – реорганизация банка;

     – ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии, утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

     – определение состава Совета директоров;

     – определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

     – увеличение уставного капитала банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций в пределах объявленного количества и категории акций;

     – уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения части акций в целях сокращения их общего количества;

       – избрание членов ревизионной комиссии, аудитора банка;

     – выплата дивидендов по результатам первого квартала, полугодия и девяти месяцев финансового года;

     – утверждение годовых отчетов;

     – принятие решения о проведения крупных финансовых сделок и т.д.

  Общее руководство деятельностью банка осуществляет в пределах своей компетенции Совет директоров банка, которая заключается в следующем:

     – определение приоритетных направлений деятельности банка;

     – созыв Общих собраний акционеров в установленном порядке;

     – определение цены имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг;

     – утверждение итогов размещения дополнительных акций;

     – использование резервного фонда и иных фондов банка;

     – утверждение внутренних документов банка;

     – вопросы, связанные с внутренним контролем за финансово-хозяйственной деятельностью банка;

     – иные общие вопросы.

      Руководство текущей деятельностью банка осуществляется единоличным исполнительным органом банка – Председателем Правления банка и коллегиальным исполнительным органом – Правлением банка.

      Представим характеристику подразделений ОАО «Банк Уралсиб»: основных и вспомогательных.

      Основные подразделения определяют основные направления деятельности банка, характер банковской специализации на отдельных видах финансовых операций, сделках. Основные подразделения представленными следующими их видами:

     1. Подразделение обслуживания корпоративных клиентов занимается работой с юридическими лицами (предприятиями и организациями) и включает расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, а также организацию и проведение факторинговых операций;

     2. Инвестиционное подразделение занимается проведением инвестиционных операций (эмиссия собственных ценных бумаг, купля-продажа ценных бумаг на вторичном рыке с целью получения дохода);

     3. Подразделение потребительского кредитования определяет кредитную политику в процессе приобретения частными лицами (физическими лицами) товаров движимого имущества (бытовая техника, аудио, видео техника, сотовые телефоны и прочее). При этом заключаются договоры с предприятиями розничной торговли, которые представляют возможность частным лицам приобрести товар в кредит на условиях потребительского кредитования;

     4. Подразделение обслуживания частных лиц представляет реализацию основных задач деятельности банка в процессе осуществления расчетно-кассового обслуживания клиентов в лице физических лиц (ведение лицевых счетов, карточных счетов и так далее);

     5. Подразделение страхования представляет собой организационную страховую компанию, осуществляющую деятельность на рынке страхования (страхование имущества, личное страхование, страхование ответственности);

     6. Подразделение ипотечного кредитования предполагает разработку технологии кредитования частных лиц в процессе приобретения объектов недвижимости. Деятельность данного подразделения направлена также на реализацию государственной социальной политики в стране.

  Вспомогательные подразделения ОАО «Банк Уралсиб» способствуют организации деятельности банка в целом. Выделим структурные элементы данного блока подразделений:

     1. Административный отдел отвечает за организацию работы головного отделения банка и его филиалов;

     2. Отдел информационных технологий отвечает за программное обеспечение банковской деятельности, распространение информации, организацию информационных потоков;

       3. Отдел бухгалтерского учета и аудита несет ответственность за отражение учетной информации в бухгалтерском учете и подготовку бухгалтерской (финансовой) отчетности по российским правилам по международным стандартам финансовой отчетности, а также проведение внутреннего обязательного аудита;

     4. Управление рисками несет ответственность за разработку методик современного комплексного выявления, анализа и оценки кредитных, рыночных и операционных рисков и их применение ко всему диапазону банковских продуктов ОАО «Банк Уралсиб». Основными задачами, поставленными перед Управлением, являются исключение рисков и их минимизация в процессе проведения банковских операций, содействие достижению оптимального соотношения риска и доходности в результате

     совершения  различных сделок.

     5. Отдел маркетинга занимается вопросами маркетинговых исследований в банковской сфере, а также разработкой банковских процентных ставок, установлением котировок ценных бумаг, котировок валют, ведением валютных операций, определением среднестатистических банковских ставок по различных видам операций, анализом финансовых операций внутри страны и за ее пределами на международных фондовых биржах.

      В процессе деятельности все структурные подразделения ОАО «Банк Уралсиб» взаимодействуют друг с другом. На основе данного взаимодействия обеспечивается эффективность проведения банковских операций, что положительно отражается на результатах деятельности банка. 
 

      2.2 Оценка финансового состояния банка

           

      Оценка финансового состояния ОАО «Банк Уралсиб» проводилась по направлениям ликвидности, оценки динамики изменения доходов, расходов и рентабельности деятельности в целом.

      Коммерческий банк считается ликвидным, если сумма денежных средств, которые он может быстро мобилизовать, позволяет полностью и своевременно выполнять обязательства по пассиву в балансе. Представим группировку активов ОАО «Банк Уралсиб» по степени ликвидности, а пассивы – по срокам их оплаты (табл. 1). 

  Таблица 1. Группировка активов и пассивов ОАО «Банк Уралсиб»