Безналичные расчеты в экономике РФ

Принципы и формы организации  расчетов, платежные инструменты, способы  платежей и возникающие при их проведении риски представляют собой  отдельные элементы платежной системы. Преимущество той или иной платежной  системы состоит, прежде всего, в  том, насколько быстро, надежно и  экономично проводятся расчеты и  платежи.

Основной формой расчетов в РФ являются в настоящее время  кредитовые переводы с использованием платежных поручений.

На долю кредитовых переводов  приходилось 97,6% от всего суммарного объема и 54,3%  от общего количества платежных  распоряжений, поступивших в кредитные  организации. В 2010 году в кредитных  организациях в форме прямых дебетов  было осуществлено 2,8% от общего количества и 0,4% от общего объема поступивших в  кредитные организации платежных  распоряжений. Средний размер платежа  был равен 11,5 тыс. рублей.  Эти  цифры значительно меньше чем  в предыдущих годах.

Главной проблемой расчетов с помощью пластиковых банковских карточек, является недостаточный уровень  их технической оснащенности, что  обуславливает необходимость применения примитивных способов авторизации  предъявителя пластиковой карточки. К факторам, сдерживающим развитие безналичных платежей с использованием банковских карт, относятся:

- недостаточно разветвленная  инфраструктура приема банковских  карт во многих ставших традиционными  местах совершения покупок (на  рынках, в магазинах);

- ограниченная совместимость  платежных сетей на уровне  организаций торговли и услуг  и раздробленность эквайрингового  рынка. Кроме того, организации  торговли и услуг недооценивают  преимущества, которые дает обслуживание  карт (например, привлечение большего  количества покупателей, снижение  издержек, связанных с обработкой  наличных денег, и т.д.);

- слабая защита от  хакеров.

- предпочтение держателей  банковских карт, эмитированных  в рамках "зарплатных" проектов  кредитных организаций, снимать  наличные деньги в банкоматах  и пунктах выдачи наличных, что  во многом обусловлено низкими  ставками процентов, начисляемых  на остаток денежных средств  на счете держателя банковской  карты, а также недостаточной  финансовой грамотностью населения  (не хватает конкретной и доступной  информации о том, почему удобно  и выгодно пользоваться банковскими  картами).

Дальнейшее развитие и  совершенствованию банковских технологий в России повсюду должно совершенствовать сокращение использования наличности и ускорения и повышения надежности безналичных расчетов. 

Список  используемых источников:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ,часть вторая от 26 января 1996 г. №14-ФЗ (с изменениями и дополнениями на 2012 год).
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» №11-ФЗ от 15.02.2010г. (с изменениями и дополнениями).
3. Положение № 383-П от 19.07.2012 г. «О правилах осуществления перевода денежных средств»
4. Антонов Н.Г, Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: ИНФРА-М, 2007. – с.237.
5. Ануреев С.В. Проблемы сущности безналичных денег // Бизнес и банки. - 2008. - № 24. - с. 1-3
6. Банки и биржи / Под ред. Д.Н. Хромых. М.: Академкнига, 2008.– 169 с.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2008. - 768 с..
8. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2005. – 464 с.
9. Березина М.П. Система расчетов и центральный банк // Банковское дело. - 2005. - №1. - с.5-6
10. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. - М.: Консалтбанкир, 2006. - 236 с.
11. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и направления развития. //Финансы 2006. - №4. - с.19
12. Березина М.П. Концептуальные вопросы организации безналичных расчетов //Банковское дело. - 2008. - №10. - с.15-21
13. Банковское дело / Под ред. О.М. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 406 с.
14. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроликовецкой. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 368 с.
15. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2008.-569с.
16. Деньги, кредит, банки / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2008. – 259 с.
17. Ивасенко А.Г. Безналичные расчеты: сущность, проблемы, перспективы развития. НГАЭиУ.- Новосибирск, 2009.- 106 с.
18. Косой А.М. Принципы безналичных расчетов//Деньги и кредит.- 2007, №6. - С. 54-64.
19. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М., Финансы и статистика, 2009. - 210с.
20. Малинина Н.А., Цапкин О.В. Денежные реформы в России: исторический аспект // Финансовый менеджмент, №3, 2005. – 20-22 с.
21. Муравьев М. М.Правовая природа безналичных денег // Бухгалтерия и банки. 2006. № 9, 15-19 с.
22. Пашковскии В.С. Деньги, кредит, банки. – М., 2005
23. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - М.: ИНФРА-М, 2006. – 469 с.
24. Финансы. Денежное обращение. Кредит./Под редакцией Л.А. Дробозиной.- М.: Юнити, 2007. - 347 с.
25. www.cbr.ru – Центральный Банк России.
26. www.garant.ru – Информационно правовой портал

27 http:// www.bankir.ru

 

Приложение А

Таблица -2 Структура платежей (в российских рублях и в иностранной валюте), проведенных через банковскую систему России в 2010 году, по вид платежных инструментов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1-Структура переводов  физических лиц без открытия банковского  счета в 2010 году, по направлению перевода, %

 

 

 

 Рисунок 2- Структура  платежей в форме прямых дебетов,  совершенных клиентами Банка  России в 2010 году, по видам расчетных  документов.

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 3- Количество банковских карт и безналичные платежи (на территории России с учетом таможенных платежей и прочих операций), с их использованием.

 

 

 

 

Рисунок 4- прирост количества банковских карт ( к предыдущему  периоду), по типам карт, %

 

 

 

 

 

 

Рисунок 5- операции с использованием  банковских карт на территории России 

Приложение Б

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 6- структура кредитовых переводов в 2010 году по федеральным  округам.

Рисунок 7- Платежи с использованием платежных требований и инкассовых поручений, по федеральным округам, прирост 2010 года к 2009 году, %

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 8- Количество банковских карт в территориальном разрезе  на 1.01.2011.

Рисунок 9- Темпы прироста количества карт и количества безналичных  платежей в 2010 году (к 2009 году), %