Банковские системы стран мира. Их развитие

Начиная с 80-х гг. значительно расширяется  предоставление ссуд населению для  покупки и строительства домов  и квартир (под ипотечные закладные, полис страхования жизни).

Удлинение сроков и расширение объектов кредитования является одним из способов увеличения круга операций депозитных банков, проникновения их в области деятельности других банков и кредитно-финансовых институтов в условиях обострения конкуренции  со стороны последних. Другой способ вторжения в сферы действия других кредитно-финансовых институтов – создание филиалов, отделений, представительств, специализированных дочерних компаний. Так, депозитные банки вкладывают свои капиталы в акции компаний, занимающихся средне- и долгосрочным кредитованием промышленности и сельского хозяйства, акции финансовых домов, создают свои филиалы, которые специализируются на предоставлении среднесрочных ссуд для покупки товаров длительного пользования. Депозитные банки также активно внедряются в сферы действия заграничных банков, открывая свои филиалы в различных странах. В 60-е гг. депозитные банки стали крупными участниками денежного рынка, выполняя традиционные операции учетных домов.

 

Ассоциации банков в  Англии

В отличие от «розничных» депозитных банков, другие банки Великобритании (кроме сберегательных) являются «оптовыми», так как осуществляют крупные  сделки преимущественно с компаниями и институтами, а не отдельными лицами.

Торговые  банки ведут свое происхождение  от торговых фирм, специализировавшихся на акцептовании векселей.

Основой их деятельности служило отличное знание платежеспособности отдельных фирм в различных районах мира.

Акцептные операции оказались столь прибыльными, что в конце концов эти фирмы  отказались от торговли, превратились в банки, специализирующиеся на предоставлении акцептного кредита, и получили название акцептных домов.

Акцептные дома с течением времени расширили  свои международные операции.

Они стали размещать на лондонском рынке  долгосрочные облигации иностранных  правительств и компаний, покупаемых инвесторами Великобритании и других стран. Постепенно Лондон превратился  в главный центр международного долгосрочного кредита.

После мирового экономического кризиса 1929-1933 гг., который привел к сокращению международных торговых и кредитно-финансовых операции, акцептные дома начали все более активно расширять операции на национальном рынке.

Это относится как к акцептным  операциям, так и к операциям  по размещению облигаций.

Современные акцептные дома сочетают международные  операции с деятельностью на национальном рынке ссудного капитала, причем для  большинства из них последняя  является преобладающей.

Акцептные дома представляют собой группу наиболее крупных и влиятельных торговых банков – «элиту» торговых банков. Вместе с некоторыми наиболее крупными из числа других торговых банков они входят в «Комитет акцептных домов» и в «Ассоциацию Эмиссионных домов».

Лекция 1.5 Европейская система центральных банков (ЕСЦБ)

 

1. Организационная структура и функции подразделений  ЕСЦБ.
2. Цели и принципы организации деятельности ЕСЦБ.
3. Инструменты денежно-кредитной политики и операции ЕСЦБ.

 

1. Организационная структура и функции ЕСЦБ

Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) – это международная банковская система, состоящая из наднационального Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Национальных центральных банков (НЦБ) государств – членов Европейского Экономического Сообщества. Существование  этой системы является неотъемлемой частью процесса образования Европейского экономического и валютного союза.

По  своей структуре ЕСЦБ отчасти  похожа на Федеральную резервную  систему в США, состоящую из 13 банков главе с The Bank of New-York и в  целом выполняющую роль центрального банка. При этом, национальные центральные  банки Великобритании, Дании, Греции и Швеции являются членами Европейской  системы центральных банков со специальным  статусом: им не разрешено принимать  участие в принятии решений, касающихся проведения единой денежной политики для «зоны евро» и реализовывать  подобные решения.

Европейская система центральных банков включает в себя Европейский центральный  банк и Национальные центральные  банки стран - участниц «зоны евро». В уставе ЕСЦБ и ЕЦБ провозглашена  независимость этих организаций  от других органов Союза, от правительств стран – членов ЕЭВС и любых  других учреждений. Это вполне соответствует  обычному статусу центрального банка  в рамках отдельной страны. Вместе с тем существенное значение имеет  зафиксированный в специальной  статье устава «генеральный принцип», согласно которому Европейская система  центральных банков управляется  руководством («принимающими решения  органами») Европейского центрального банка, и, прежде всего, Советом Управляющих. 
Совет Управляющих, верховный руководящий орган, включает в себя всех членов Исполнительной Дирекции и управляющих НЦБ только стран – участниц Европейского экономического и валютного союза.

К основным функциям Совета Управляющих  относятся:

• адаптация инструкций и принятие решений, обеспечивающих достижение целей создания Европейской системы центральных банков;
• определение ключевых элементов денежной политики ЕЭВС, таких как процентные ставки, размер минимальных резервов Национальных центральных банков, разработка конкретных инструкций по ее проведению.

Кроме того, Совет Управляющих утверждает правила внутренней организации  Европейского центрального банка и  его руководящих органов, выполняет  функции консультанта ЕЦБ и определяет порядок представления Европейской  системы центральных банков в  области международного сотрудничества.

Исполнительная  Дирекция включает в себя Президента, Вице-президента и четырех членов, отобранных из числа кандидатов, имеющих  большой профессиональный опыт в  финансовой или банковской сфере. Они  назначаются из граждан стран- членов ЕЭВС на встрече глав правительств этих стран по предложению Совета Европы после Консультаций с Европейским  Парламентом и Советом Управляющих  ЕЦБ (для последующих выборов). Исполнительная Дирекция должна проводить денежную политику в соответствии с инструкциями и правилами, принимаемыми Советом  Управляющих Европейского центрального банка и, таким образом, руководить действиями НЦБ, принимая по необходимости  ведомственные инструкции. 
Генеральный Совет, третий руководящий орган Европейской системы центральных банков, включает Президента и Вице-президента Европейского центрального банка и Управляющих Национальными центральными банками всех стран Европейского Экономического Сообщества, независимо от их участия в ЕЭВС. Генеральный Совет выполняет функции, которые ранее осуществлялись Европейским Валютным Институтом и которые необходимо продолжать на третьем этапе плана ЕЭВС. К основным задачам Генерального Совета можно отнести следующие:

• осуществление консультационных функций ЕСЦБ;
• сбор и обработка статистической информации;
• подготовка ежеквартальных и ежегодных отчетов о деятельности ЕЦБ, а также еженедельных консолидированных финансовых отчетов;
• разработка и принятие необходимых правил по стандартизации бухгалтерского учета и отчетности по операциям, проводимым НЦБ;
• принятие мер, относящихся к оплате Уставного капитала Европейского центрального банка в части, не урегулированной Общим Договором ЕЭС;
• разработка должностных инструкций и правил приема на работу в ЕЦБ;
• организационная подготовка к процедуре установления окончательного фиксированного валютного курса национальных валют к евро.

Президент Европейского центрального банка одновременно является председателем всех трех его  руководящих органов: Совета Управляющих, Исполнительной Дирекции и Генерального Совета; при этом в двух первых случаях  он располагает решающим голосом  в случае равного распределения  голосов. Кроме того, Президент представляет ЕЦБ во внешних организациях или  назначает доверенное лицо для этой роли. По отношению к третьим лицам  он, по законодательству, представляет ЕЦБ.

Национальные  центральные банки стран-участниц являются неотъемлемой частью Европейской  системы центральных банков и  действуют в соответствии с указаниями и инструкциями ЕЦБ.

В организации деятельности Европейского центрального банка широко и успешно  используется институт кураторов, при  котором каждый из шести членов Исполнительной Дирекции курирует определенное направление  деятельности Европейского центрального банка.

Совет Управляющих ЕЦБ уполномочен  разрабатывать кредитно-денежную политику, а Исполнительная Дирекция – претворять ее в жизнь. В той мере, в какой  это возможно и целесообразно, Европейский  центральный банк прибегает к  использованию возможностей Национальных центральных банков.

В период разработки и создания ЕСЦБ подготовительные работы проводились, в частности, тремя комитетами и  шестью специализированными рабочими группами, объединяющими представителей Национальных центральных банков и  Европейского Валютного Института. Этот опыт тесного сотрудничества продолжается внутри ЕСЦБ с необходимыми изменениями.

Под руководством Совета Управляющих работают тринадцать Комитетов:

• Комитет внутренних аудиторов;
• Комитет по банкнотам;
• Бюджетный комитет;
• Комитет внешней коммуникации;
• Комитет бухгалтерского учета и денежных доходов;
• Юридический комитет;
• Комитет по рыночным операциям;
• Комитет по денежно-кредитной политике;
• Комитет международных отношений;
• Статистический комитет;
• Комитет банковского надзора;
• Комитет информационных систем;
• Комитет платежно-расчетных систем.

Посредниками, позволяющими Европейскому центральному банку проводить в жизнь стран-участниц ЕЭВС единую денежно-кредитную политику, являются его уполномоченные контрагенты. Кредитные учреждения, отобранные для  этой цели, обязаны соответствовать  ряду критериев:

• в условиях обязательного резервирования круг уполномоченных контрагентов ограничен только теми кредитными учреждениями, которые создали минимальные резервы;
• в противном случае круг возможных уполномоченных контрагентов распространяется на все кредитные учреждения, расположенные в «зоне евро». ЕЦБ имеет право на не дискриминационной основе отказывать в праве доступа кредитным учреждениям, которые по характеру своей деятельности не могут быть полезными при проведении кредитно-денежной политики;
• финансовое положение уполномоченных контрагентов должно быть проверено национальными властями и найдено удовлетворительным (это положение не распространяется на филиалы организаций, штаб-квартиры которых находятся за пределами европейского экономического пространства);
• контрагенты должны отвечать любым специфическим операционным критериям, установленным Национальными центральными банками или ЕЦБ.

Уполномоченные контрагенты получают доступ к возможностям Европейской  системы центральных банков только через Национальный центральный  банк того государства – участника  ЕЭВС, в котором они расположены. НЦБ собирают заявки на участие в  операциях Европейского центрального банка и передают эти данные в  центральный компьютер ЕЦБ во Франкфурте. На основе собранных заявок ЕЦБ определяет рыночную цену ресурсов и спускает соответствующие инструкции Национальным центральным банкам, которые  и распределяют операции среди контрагентов. С учетом возможностей современных  информационных технологий даже сравнительно небольшие организации могут  участвовать в операциях ЕСЦБ. В случае необходимости тендеры  могут проводиться в течение  часа на основе электронного обмена информацией.

Европейская система центральных  банков имеет право отказать в  доступе к инструментам кредитно-денежной политики по соображениям надежности или в случае грубого или неоднократного нарушения контрагентом своих обязательств. При отборе участников специализированных операций применяются и некоторые  дополнительные критерии.

 

2. Цели и принципы организации деятельности ЕСЦБ

Главной целью создания Европейской системы  центральных банков, в соответствии со статьей 2 Устава ЕСЦБ и ЕЦБ, является поддержание стабильности цен. 
В октябре 1998 года Совет Управляющих ЕЦБ уточнил главную цель денежно-кредитной политики ЕЭВС, указав, что понятие «стабильность цен» предусматривает возможность роста гармонизированного индекса цен на потребительские товары до 2% в год, одновременно определив и его структуру применительно к потребительским товарам и услугам.