Шпаргалка по "Теории государства и труда"

54,55,77,86,87,88

54 Порядок создания  и ликвидации коммерческих  банков.

Открытие и регистрация  коммерческих банков (КБ) осуществляется в соответствии с законом о  ЦБ и о банковской деятельности, а также инструкции ЦБ № 49 от 27.09.1996 года. Существует строгий порядок регистрации.

Кредитные организации  регистрируются единым органом - ЦБ, хотя на практике все КБ проходят двойную  регистрацию, идут в регистрационную  палату и регистрируются как юридическое  лицо, то есть напрямую нарушается закон  о регистрации. ЦБ ведет учет банков в книге государственной регистрации. С лицензией и регистрацией ЦБ кредитные организации имеют право заниматься банковской деятельностью, то есть все фирмы МММ, Властелина и так далее действовали в нарушение закона.

Учредителями КБ могут быть юридические и физические лица. Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в законом порядке и иметь устойчивое финансовое положение и выполнять все обязательства. При создании банка учредители подписывают Учредительный договор, в котором определяют вид банка (ООО, ЗАО, ОАО), в соответствие с этим подготавливается Устав банка. При регистрации банка его учредители должны представить по месту его нахождения в главное управление ЦБ следующие документы: ходатайство о государственной регистрации и на выдачу соответственной лицензии. В этом ходатайстве дается экономическое обоснование о необходимости создания банка на этой территории. Кроме того, в этом ходатайстве должно быть подтверждено то, где будет здание под банк, как оно будет оборудовано, как будет обеспечен техникой банк... Третий документ - Устав КБ, в нем расписано все то, что должен содержать устав, где определяется форма банка, вид операций, которые будет осуществлять банк, схема управления банком, то есть вся организационная деятельность. Расписывается доля участников и сумма взносов в уставный капитал, при этом необходимо иметь в виду, что в момент создания банка учредители могут 20% уставного капитала внести материальными средствами, а в дальнейшей деятельности банка эта доля должна снижаться до 10%. Протокол собрания учредителей - это следующий документ - должен отражать решение о создании банка, в какой форме, кто руководитель, кто главный бухгалтер, порядок снятия и назначения. В практике присутствует такой принцип: председатель правления банка приглашается на работу, утверждается собранием пайщиков сроком на 5 лет. Также надо представить копию платежного поручения за оплату госпошлины составляет 1% объявленного уставного капитала, она зачисляется в федеральный бюджет.

Следующий документ - нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации учредителей банка - юридических лиц, а также аудиторские заключения о их состоянии в течение 3 лет, ну и некоторые другие данные. Например, физические лица - учредители должны представить декларацию, заверенную налоговой службой, что он не должен по налогам.

В пакет документов на регистрацию представляются также  анкеты претендующих на должность руководителей  и главного бухгалтера банка, притом у них должно быть специальное образование: экономическое, юридическое, не менее года опыта работы в банке. Прилагается также список учредителей банка, с расписанными долями акций и паевого взноса.

При регистрации  есть еще требования к названию: на слова “Россия, центральный, федеральный” требуется разрешение. Территориальное управление ЦБ, приняв пакет документов, должно это подтвердить и приготовить замечания, после чего этот пакет возвращается на доработку. Если дается положительное заключение, то оно с пакетом документов направляется в ЦБ, в департамент регистрации и лицензирования банковской и аудиторской деятельности, там он еще раз проверяется и при положительном решении подписывается свидетельство о государственной регистрации этого банка и выдается штамп на экземпляр Устава, и ставится печать и подпись одного из заместителей председателя ЦБ. 2 экземпляра Устава и свидетельство о регистрации направляются в управление, которое потом один экземпляр вручает банку с уведомлением о регистрации и с требованием уплатить 100% уставного капитала в месячный срок.

Если банк создается  в форме АО, то в 10 дневной срок банк должен направить в ЦБ документы  о регистрации и отчет, о первой эмиссии акций. После подтверждения  об оплате уставного капитала зарегистрированному  банку выдается соответствующая лицензия.

В настоящее время  существуют следующие виды лицензий: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без  права операций с физическими  лицами, так называемая ограниченная лицензия. Второй вид лицензии - осуществление  банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте, с правом привлечения физических лиц, то есть это расширенная лицензия, и лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и так далее - это лицензия генеральная, то есть дающая право выполнять все банковские операции, а также без ограничений устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками и правом открытия филиалов за рубежом.

После регистрации  банка банк может создавать представительства  или филиалы или отделения вне места нахождения главного офиса банка. С 1996 года их создание осуществляется в порядке уведомления, то есть сначала все создается, а потом уже регистрируется.

ЦБ и его территориальные  органы могут отказать учредителям  в создании КБ. Какие мотивы отказа? Во-первых, это несоответствие квалификации руководителей, во-вторых, это финансовая несостоятельность учредителя, потом, это не соответствие поданных документов. Если ЦБ отказывает в регистрации и выдачи лицензии или нарушает сроки, выделенные для выдачи лицензии, то это решение может обжаловаться учредителями в суде, где надо доказать, что ЦБ нарушил законодательство. Как правило, это бесполезное мероприятие.

Ликвидация осуществляется: отзывом лицензии, о чем происходит публикация в печати, причем отзыв производится по инициативе ЦБ. При отзыве лицензии, если не приняты меры по санации банка, то в банке должна создаваться ликвидационная комиссия с участием в ее составе представителя ЦБ. Вся операционная деятельность до начала работы ликвидационной комиссии прекращается, и контроль за деятельностью такого банка осуществляет то территориальное управление ЦБ, за которым числится этот КБ.

В ходе своей деятельности в соответствии с законодательством  КБ могут производить различные  реорганизации, это может быть: изменение формы собственности, слияние с другими банками, присоединение к ним, разъединение... То есть намерения банка провести реорганизацию должны в течение месяца с момента принятия решения сообщаться в территориальное отделение ЦБ, чтобы была выявлена закономерность реорганизации и она была утверждена.

55 Уполномоченные банки:  правовой статус, порядок лицензирования.  
В Законе РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" (п.3 ст.11, п.11 ст.1) агентами валютного контроля признаются только уполномоченные банки, под которыми понимаются банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии Центрального банка РФ на проведение валютных операций.

Закрепление в действующем  законодательстве особого положения  банка на финансовом рынке применительно  к валютным операциям вполне обосновано его экономической ролью.  

Валютные операции банков выполняют две экономические  функции:

1. осуществляют посредничество в обращении иностранной валюты;
2. оказывают регулирующее воздействие на валютные операции других участников валютных отношений через функцию агента валютного контроля

Для реализации своих  функций агента валютного контроля уполномоченные банки:

1. самостоятельно инструктируют свои дочерние учреждения и филиалы, а также клиентуру по вопросам выполнения требований нормативных актов Банка России в области валютного регулирования и валютного контроля;
2. направляют в главные территориальные управления Банка России по месту своей регистрации запросы по проблемам валютного регулирования и валютного контроля, вызывающим затруднения в применении либо допускающим неоднозначное толкование;
3. анализируют информацию о возникающих в ходе практической работы трудностях по применению нормативных актов Банка России по вопросам валютного регулирования и валютного контроля, а также направляют соответствующие предложения в главные территориальные управления.

Осуществление валютного  контроля не может быть отнесено к  основным видам банковской деятельности, а связано с выполнением специфического требования государства по контролю за проведением валютных операций клиентами банка

Закон Российской Федерации "О валютном регулировании и  валютном контроле" не содержит полного  перечня основных принципов валютного  контроля, осуществляемого уполномоченными  банками, которые лишь упоминаются в отдельных нормативных актах.

С учетом сложившейся  практики можно выделить следующие  основные принципы валютного контроля банками в Российской Федерации.

1. Монополия уполномоченных банков на осуществление операции с иностранной валютой.
2. Возложение на уполномоченные банки функций агентов валютного контроля.
3. Репатриация капитала в страну.
4. Привязанность валютной операции к конкретной финансовой или коммерческой операции.
5. Конкретная направленность контроля за валютными операциями, проводимыми резидентами и нерезидентами. Валютный контроль осуществляется за следующими основными элементами сделки:
6. целью проведения резидентом валютной операции;
7. характером валютной операции;
8. сроками;
9. объемами переводимых из страны или ввозимых в страну средств;
10. дополнительными условиями, например:
11. - за наличием связанных с данной сделкой других валютных операции;
12. - соблюдением предусмотренных сделкой условий требованиям валютного законодательства и нормативного акта, регулирующего данную валютную операцию.

Лицензирование валютных операций банков предусматривает:

1. выдачу лицензии определенного вида исключительно органами, уполномоченными на ведение лицензионной деятельности;
2. особый порядок выдачи, переоформления, приостановления и отзыва лицензии;
3. особый порядок учета выданных, зарегистрированных, приостановленных и аннулированных лицензий;
4. особый контроль за соблюдением условий осуществления валютных операций в соответствии с выданной лицензией;
5. ответственность руководителей и должностных лиц органов, уполномоченных на ведение лицензионной деятельности, за нарушение или ненадлежащее исполнение порядка ведения лицензионной деятельности.

Порядок выдачи лицензий

Порядок лицензирования банковских операций для кредитных  организаций в РФ определяется

1. Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"
2. Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
3. Инструкцией Банка России от 23 июля 1998 г. № 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности "

Процесс регистрации  и лицензирования проходит в три  этапа:

1. - регистрация кредитной организации с выдачей свидетельства о государственной регистрации,
2. - полная оплата учредителями уставного капитала в месячный срок после получения уведомления о регистрации,
3. - выдача лицензии на осуществление банковских операций в трехдневный срок после предъявления в Банк России документов о произведенной оплате.

77 Банковская система  в Российской Федерации:  общая характеристика.

Современная российская банковская система - это важнейшая  сфера национальной экономики. Практическая ее роль обусловлена тем, что она  реализует в государстве систему  платежей и расчетов: наряду с другими  финансовыми посредниками банки  направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам: большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, воздействуя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег в обращении. Стабилизация роста денежной массы является залогом снижения темпов инфляции, обеспечения стабильного уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на национальную экономик) самым результативным образом.

Приведем основные Федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность:

- Федеральный закон  «О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (с изменениями и дополнениями) определяет статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России.

- Федеральный закон  «О банках и банковской деятельности»  от 02.12.1990 года №395-1 (с изменениями  и дополнениями) определяет понятия кредитной организации (банка, небанковских кредитных организаций), банковской системы Российской Федерации, перечень банковских операций и сделок; устанавливает основы создания, функционирования и ликвидации кредитных организаций в Российской Федерации.