Лекция по "Банковскому праву"

 

 

 

                       Получение средств по аккредитиву:

 

Дл получения денежных средств  по аккредитиву поставщик после  отгрузки товаров представляет в  исполняющий банк реестры счетов (4 экземпляра), отгрузочные и другие, предусмотренные условие аккредитива документы. Указанные документы должны быть представлены в пределах срока действия аккредитива.

 

Исполняющий банк обязан проверить соответствия документов, правильность оформление реестров счетов, соответствие подписей и печати получателя средств образцам подписей и оттиска печати.

 

Срок проверки документов – не более 7 дней. При выплате по аккредитиву сумма указана в реестре счетов поставщика, зачисляется на его расчетный счет. 

 

  

   Всего 4 экземпляра:

 

Первый экземпляр помещается в документы для банка в качестве основания денежных средств.

 

Второй экземпляр – с приложением  товара транспортных документов и отметка  исполняющего банка, а так же 3ий экземпляр направляются банку эмитенту, для вручения плательщику.

 

Четвертый экземпляр – выдается поставщику в качестве расписки в приеме реестра счетов.

 

При получении от исполняющего банка  документов банк эмитент обязан проверить  соответствие этих документов.

 

Срок проверки  -  не более 7 дней.

 

 

 

 

                         

 

 

 

                                Закрытие аккредитива:

 

В исполняющем банке производится:

1. По истечении срока аккредитива.
2. По заявлению поставщика об отказе в дальнейшем использовании аккредитива до истечения срока его действия.
3. По распоряжению плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условию аккредитива.

 

 

Аккредитивная форма расчетов имеет  ряд достоинств, которая выражается для обеих сторон в определенных гарантиях.

 

Для поставщика – это твердое и надежное обеспечение платежа, покупатель же получает заказанную продукцию в соответствии с предусмотренными условиями, а если поставка не состоится – гарантию возврата депонированных средств.

 

Применение аккредитирование расчетов перспективна и гораздо эффективнее  предварительной оплаты товаров платежными поручениями получившей распространение в целях гарантии платежа.

 

 

 

 

 

 

 

4 вопрос.

 

По инкассо представляют собой  банковскую операцию, по - средством которой  банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов действует  с целью получения от плательщика платежа.

 

Инкассо – это поручение продавца ( кредитора ) своему банку получить от покупателя ( плательщик, должник)  непосредственно или через другой банк определенную сумму или подтверждение того, что сумма будет выплачена в установленные сроки, при этом продавец должен предоставить в свой банк документы на отгруженные им в адрес покупателя товары ( выполненные работы, оказанные услуги).

 

Имеются 2 разновидности инкассовой формы расчетов:

1. Документы выдаются плательщику против платежа.
2. Против акцепта.

 

 

Акцепт – это согласие плательщика на оплату в срок товарных документов.

 

Используя такие условие, покупатель имеет возможность продать купленный товар, получить выручку и за тем заплатить инкассо продавцу. При такой форме расчетов продавец несет определенный риск, связанный с возможным отказом покупателя от платежа, что может быть связано с ухудшением финансового положения плательщика.

 

Условием инкассовой формы расчетов является доверие продавца к платежеспособности покупателя и его добросовестности.

 

 

Порядок расчета в форме инкассо  против платежа покупателя выглядит:

1. Стороны заключают контракт, в котором обычно оговаривают через какие банки будут производиться расчеты.
2. Продавец в соответствии с его условиями производит отгрузку товара.
3. Продавец получает от перевозчика транспортные документы.
4. Продавец подготавливает комплект документов финансовые документы ( например, переводные векселе, счета и другие документы) и представляет его при инкассовом поручении своему банку.
5. Банк продавца (ремитент)  действует в соответствии с инструкциями продавца, содержащимися в инкассовом поручении, проверив соответствие представленных документов, перечисленным в инкассовом поручении банк ремитент отсылает их вместе с поручением исполняющему банку в стране покупателя. В инкассовом поручении банк продавца обычно указывает инструкции в отношении перевода средств, полученных от покупателя.
6. Получив инкассовое поручение и документы инкассирующий банк представляет их  покупателю для проверки с целью получения от него платежа. Банк покупателя  направляет извещение плательщику о том, что получено инкассовое поручение с документами и с просьбой оплатить указанные документы. Документы выдаются плательщику против платежа.
7. Банк покупателя получает платеж от покупателя.
8. Инкассирующий банк переводит выручку банку ремитенту.
9. Получив перевод, банк ремитент зачисляет выручку продавцу.

 

 

 

Покупатель

1          ←   →

продавец

 

            6 ↑          7 ↓     пункт назначения  ← перевозчик                9 ↑        ↓   4       4↓

Инкассирующий  банк

8               →              5              ←

Банк прод. (ремитент)

 

 

         

 

В основе инкассовой формы расчетов лежит договоренность продавца со своим банком, предусматривающая его обязательства передать товарораспорядительную документацию покупателю только при условии выплаты последним стоимости отгруженного товара, либо договориться об этом с банком покупателем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6 вопрос.

 

Чек – это ценная бумага, содержащая  безусловный приказ чекодателя банку плательщика оплатить по предъявлении определенную сумму чекодержателю или его доверенному лицу за счет имеющихся у банка  средств чекодателя.

 

 Обычно чек связан с наличием  средств на текущем счете, но банк может иметь договоренность со своим клиентом, позволяющую выставить на его чеке в определенной сумме, превышающий остаток по текущему счету. Порядок и условие использование чеков  в платежном обороте регулируется ГК РФ.

 

Чеки выпускаются банками, и форма чека определяется банками самостоятельно. Чек должен содержать все обязательные реквизиты, ст. 878 ГК РФ.

Чек является частным обязательством и имеет силы законного обязательного  платежного средства. Выдача чека еще  не является погашением долго, для этого  чек должен быть превращен в деньги или в обязательства банка уплатить деньги.

 

 

Кредитор, получающий чек в уплату долга должен проверить и принимать чек только в том случае, если он уверен, что чек может быть превращен в деньги, это связано с тем, что банк, на который выписан чек не несет ответственности перед чекодержателем за оплату выписанного на него чека. Банк выступает как объект чекодателя, имеющего депозит в банке и отвечает только перед чекодателем за оплату правильно оформленного чека в пределах наличия на его счете средств.

 

 

Схема чековой формы расчетов:

1. Покупатель подает заявление в банк  на получение чековой книжки.
2. Покупатель оформляет в банке платежное поручение на депонирование средств со своего расчетного счета на депозит.
3. Банк производит депонирование средств для покрытие выплат по чекам.
4. Банк выдает чековую книжку покупателю.
5. Продавец выполняет условие контракта.
6. Передача чека на оплату.
7. Перечисление средств  со счета покупателя на счет продавца.

 

Чеки могут  так же использоваться клиентами кредитных организаций  для осуществления безналичных расчетов, а так же в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений между кредитной организацией – эмитентом чека  и кредитной организации плательщика.