Сравнительный анализ денежно-кредитной политики России и зарубежных стран

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Апреля 2012 в 21:32, курсовая работа

Описание

В современной хозяйственной деятельности использование кредитов абсолютно необходимое явление, особенно при строительстве предприятий и жилья, При развитии инновационных проектов, при переоснащении оборудованием заводов. Кредит должен служить прогрессу, если он не служит ловушкой для заёмщика. Банки, предполагая «невозврат» или исчезновение кредитора, настолько завышают процент ставок и коварно формулируют условия предоставления кредита, что это иногда приводит к переходу предприятия, жилья в собственность банка. Существует множество примеров: Новгородский завод «Акрон», Ярославский химический завод. Как-то трудно применять слово CREDIT – доверие, честь в таких ситуациях.

Содержание

Введение 4
1. Основы денежно-кредитной системы 5
1.1 Денежно-кредитная политика 5
1.2 Денежно-кредитная политика России 6
1.3 Регулирование инфляции 8
1.4 Курсовая политика Центробанка России 9
1.5 Виды основных кредитов, выдаваемых в России 9
2. Денежно кредитная политика США 11
2.1 Федеральная резервная система (ФРС) 12
2.2 Виды основных кредитов выдаваемых в США 13
3. Сравнительный анализ денежной системы РФ и США 15
Вывод 22

Скачать (942.22 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Работа состоит из  1 файл

Курсач СкобелинаŸ 75-85%.docx

— 953.06 Кб (Скачать документ)
  1. отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;
  2. переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;
  3. сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;
  4. выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;
  5. развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;
  6. усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, который ведет к инфляционному процессу.

     Проведенный анализ процессов в денежно-кредитной  сфере России позволяет сделать  следующие важные выводы, касающиеся политики Центрального банка РФ в  данной области: Нынешняя структура  денежно-кредитной системы стала  в большой степени отражать потребности  рыночного хозяйства и все  больше приспосабливаться к процессу новых экономических реформ.

     В то же время процесс становления  денежно-кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться  с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли. Это один из важнейших выводов, которые должны быть сделаны из сравнительной характеристики денежно-кредитных систем России и США. Именно в развитии небанковского сектора видится дальнейшая перспектива реформирования денежно-кредитной системы России.

     Другой  важный пример денежно-кредитной системы  США, который актуален для России, это независимость регулирующего  органа от исполнительной власти. В  России постоянно предпринимаются  попытки поставить под контроль правительства Центральный банк.

     Нельзя  обойти вниманием и тот факт, что  многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и  инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и  сберегательных банков. В США можно  наблюдать схожий процесс, однако у  нас он осложняется отсутствием  традиций в финансовой сфере, что  зачастую ведет к мошенничеству  и как результат к потере доверия  со стороны населения ко многим кредитным  институтам. Поэтому России полезно присмотреться к опыту законодательного регулирования денежной системы США.

     Следовательно, из анализа денежно-кредитных систем России и США можно сделать  следующие рекомендации по дальнейшему  совершенствованию денежно-кредитной  системы России:

     - Дальнейшее развитие денежной  системы и укрепление доверия  к ее финансовым инструментам

     - Укрепление рубля и его реальная конвертируемость

     - Борьба с коррупцией и усиление  открытости финансовых институтов.

     - Дальнейший рост независимости  Центрального банка России как  эмиссионного центра от исполнительной  и законодательной властей с  одновременным ростом значения  саморегулирующихся организаций  в финансовой сфере.

     Основные  показатели сравнения приведены  в таблице 1.  

     Сравнительная таблица основных показателей, характеризующих  денежную систему стран.

     Таблица 2.

Показатель РФ США
1. Национальная валюта Рубль Доллар 
2.Банковская  система Двухуровневая банковская система:

-Центральный  банк РФ

-кредитные организации,  а также филиалы и представительства  иностранных банков

 Двухуровневая банковская система: на первом уровне находится центральный банк США - федеральная резервная система, а на втором уровне - сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений
3.Функции,  задачи, инструменты ЦБ Функции ЦБ РФ определены в ст.4 ФЗ «О ЦБ РФ»

Задачи:

- защита и  обеспечение устойчивости рубля;

-развитие и  укрепление банковской системы  РФ;

  • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Инструменты:

1) процентные  ставки по операциям Банка  России;

2) нормативы  обязательных резервов, депонируемых  в Банке России (резервные требования);

3) операции на  открытом рынке;

4)рефинансирование  кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление  ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций  от своего имени.

 Федеральная резервная  система является центральным банком США.

обязанности Федерального резервного банка подразделяются по четырем общим направлениям:

- осуществление  монетарной политики государства  путем влияния на денежную  ситуацию и кредитование экономики  с целью обеспечения максимальной  занятости, стабильности цен и  умеренных долгосрочных процентных  ставок;  
- контроль и регулирование деятельности банковских учреждений для обеспечения надежности и разумного устройства банковской и финансовой системы страны и защиты кредитных прав потребителей;  
- подержание стабильности финансовой системы и сдерживание системного риска, который может возникать на финансовых рынках;  
- предоставление финансовых услуг депозитным учреждениям, правительству США и иностранным официальным учреждениям, в том числе выполнение основных функций в качестве обеспечения работы платежной системы страны.

4.Функции,  задачи и операции финансово-кредитных  институтов Функции коммерческих банков:

1)аккумуляции  и мобилизации временно свободных  денежных средств, 

2)предоставление  кредита, 

3)посредничества  в осуществлении платежей и  расчетов.

Операции коммерческих банков:

1) привлечение  денежных средств физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный  срок);

2) размещение  указанных в пункте 1 части первой  настоящей статьи привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

3) открытие и  ведение банковских счетов физических  и юридических лиц;

4) осуществление  расчетов по поручению физических  и юридических лиц, в том  числе банков-корреспондентов, по  их банковским счетам;

5) инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

6) купля-продажа  иностранной валюты в наличной  и безналичной формах;

7) привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов;

8) выдача банковских  гарантий;

9) осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключением почтовых переводов).

В России среди  сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (на февраль 1999 г. имел 1848 филиалов).

 Важное место  в кредитной системе занимает обширная группа сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских учреждений в США), доверительно-сберегательные банки, ссудосберегательные ассоциации (в США), кредитные кооперативы (союзы, ассоциации).

Основными функциями  коммерческих банков являются:

1) Мобилизация  временно свободных денежных  средств и превращение их в  капитал; 

2) кредитование  предприятий, государства и населения;

3) выпуск кредитных  денег; 

4) осуществление  расчетов и платежей в хозяйстве; 

5) эмиссионно-учредительская  функция; 

6) консультирование, представление экономической и  финансовой информации.

7) прочее.

5.Нормативная  база -Конституция  РФ

-ФЗ «О Центральном  банке РФ (Банке России) №86-ФЗ  от 10.07.2002

-ФЗ «О банках  и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990

-другие ФЗ

-нормативные  акты ЦБ (Положения, инструкции, разъяснения)

 В США механизм контроля состоит из следующих звеньев, органов и элементов:

- законодательных  актов и постановлений Конгресса; 

- институционального  обеспечения (система федеральных  законов, осуществляющих общий  надзор над деятельностью бирж);

- механизм саморегулирования  рынка ценных бумаг (со стороны  самих биржевиков);

- апробированной  методики вмешательства государства  в деятельность фиктивного сектора  экономики. 


 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Вывод

       Мировой финансовый кризис начался в США в 2008 г. и распространился практически на весь мир. Конечно, американцы выяснили ту точку, откуда все началось – это якобы ипотечный кредит одного жителя. В США рухнул огромное количество банков, а в России закрывались заводы, безработица по официальным данным у нас достигала 9,4%.

       Правительство не нашло других возможностей поддержки банков, как только выпуск дополнительной денежной массы а это вносит хаос в международную торговлю, т.к. доллар является первой и основной расчетной валютой, наряду с евро.

      Наши банки также пострадали, и правительство выделило им деньги для стабилизации. В настоящее время кредитные организации ведут очень агрессивную рекламу по «раздаче» кредитов. У нас на Васильевском Острове, на Среднем пр. один из банков вывесил рекламу «Здесь раздают деньги» - это ведь так заманчиво! Кредиты оформляются за 10 минут, да еще и без залога.

     Устойчивость финансово-кредитной системы зависит не только от совершенства её структуры, но и от политических факторов в мире. Страны настолько прочно связаны между собой хозяйственными отношениями, что небольшой сбой в каком-то звене может иметь глобальные последствия. Мне кажется, что банковско-финансовый кризис (его называют ипотечным) этих лет произошел не из-за «плохих» кредитов, хотя в США нашли человека, который первый обрушил банк, не вернув ему мелкий ипотечный кредит. Кризис зрел несколько лет, толчком, видимо, послужила война с Ираном, что резко подняло цены на энергоносители, следом поползли цены на все продукты и товары, упало производство, выросла безработица (в США – до 30 млн. человек), снизилась платежеспособность населения, что сделало невозможным нормальный ход выплат по кредитам от населения и от предприятий, которые сворачивали производство. Падение банковских акций потянуло за собой основные фондовые индексы в США и Европе. Мы не можем копировать структуры финансовых систем других стран – США «производит» для внешнего рынка доллары, Китай – бытовую технику и массу ширпотреба, Россия – сырье различных видов. Это в немалой степени формирует ВВП – показатель «благополучия» страны, ВВП России в 10 раз меньше, чем в США и в 4, чем в Китае. Экономисты нам сообщают, что сейчас у нас самый быстрый рост ВВП в мире – но это ведь скорее всего опять за счет «нефтегазовой иглы» и высоких цен на топливо из-за арабских проблем.

График 3

Динамика  ВВП на душу населения в России (тыс. долл./чел)

         В странах ЕС и США кредитная политика отработана очень тщательно, и пользуется популярностью у населения (в США до 70%, а в ЕС до 40% семей пользуются кредитом), кредитные истории ведутся в течение длительного срока, договорные обязательства по кредитам апробированы и, в основном, необременительны для кредиторов. Массовое появление «плохих» кредитов произошло из-за политического решения – война. Непонятно, почему так сильно проявился кризис в России, несмотря на золото-валютный запас, на мощный резервный фонд, ВВП у нас снизился на    % , в других странах всего на   ..%. За рубежом разорились миллиардеры, а у нас их количество за годы кризиса удвоилось. Я считаю, что совершенствование нашей финансово-кредитной системы должно идти наряду с антикоррупционной борьбой во всех сферах деятельности, а правительство должно принимать очень взвешенные политические решения.

           

                        

 

Список литературы

  1. Деньги, банки и кредитно-денежная политика. Долан Э.Д. - СП б., 2004.
  2. Курс экономической теории. Учебник / Под ред. Чепурина М.Н.-К, 2007.
  3. Экономика зарубежных стран: Учебник. Погорлецкий А.И. СПб: Изд-во Михайлова В.А., 2008.
  4. Сравнительный анализ денежно-кредитной политики в переходных экономиках. С. Дробышевский, А. Козловская, Д. Левченко, С. Пономаренко, П. Трунин, С. Четвериков. М., 2003.
  5. Все о деньгах России. / Под ред. Певичева И.Н.- М., 2008
  6. http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_2012%282013-2014%29.pdf
  7. http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin33.htm

Информация о работе Сравнительный анализ денежно-кредитной политики России и зарубежных стран