Совершенствование экономической системы России в кризисный и посткризисный периоды

Перспективы развития банковской системы

 

Разработанные в докризисный  период модели экономического развития России имели принципиальные недостатки построения. Они изолировали реальную экономику от финансового сектора. В настоящее время рентабельность большинства отраслей реального  сектора остается низкой, что не позволяет им использовать дорогие  банковские ресурсы для финансирования своей деятельности. Поэтому в  источниках финансовых вложений предприятий  доля банковских кредитов за первое полугодие 2010 г. в целом не превышала 3%.

Важнейшим рубежом в деятельности Ассоциации российских банков и свидетельством повышения ее роли в решении финансово-экономических  проблем страны в целом стало  принятие 5 апреля 2006 года программы  «Национальная банковская система 2010—2020». Она определяет долгосрочные направления развития банков России, позволяющие создать такую модель банковской системы страны, которая  оказалась бы финансово устойчивой, стимулировала ее экономическое  и социальное развитие, доводила спектр банковских услуг до каждого потенциального потребителя. Структура программы  представлена следующими основными  блоками: необходимость ускоренного  развития национальной банковской системы  России; основные показатели развития банковской системы России на период до 2010—2020 годов (количественный и качественный аспект); повышение эффективности  управления банковской системой (в  краткосрочной и долгосрочной перспективе); повышение роли кредитования.

Кредитная деятельность банков в России в посткризисный период должна основываться не только на рыночных, но и директивно регулируемых условиях организации общественного производства. Для преодоления негативных последствий  кризиса необходимо расширить кредитование реального сектора экономики. Государство  должно стимулировать развитие национальной экономики, расширяя спрос и экспортные производства. Крайне важным для банковской системы является снижение ставки рефинансирования, проводимое Центробанком (с 13% в 2008 году до 7,75% в 2010-м). Это положительно повлияло на тренд по снижению процентной ставки при кредитовании в коммерческих банках.

Решить задачу модернизации банковского сектора невозможно без привлечения иностранных  инвестиций, и, в этом контексте, роль банков с иностранным участием в капитале нельзя переоценить. Необходимо регулировать деятельность таких банков так, чтобы приток их инвестиций был направлен на расширение денежного предложения в реальном секторе.

Расширение кредитования экономики российскими банками  возможно следующими методами:⁸

1. Системы гарантии кредитов

Гарантии могут быть предоставлены  Гарантийными фондами, Гарантийными программами  и Гарантийными обществами, государство  должно выступать в качестве поручителя последней инстанции, выполняя, по сути, функцию перестрахования. Государственные  фонды-поручители могли бы быть объединены в рамках единого государственного (национального) гарантийного фонда, активы которого формируются за счет части  средств Фонда национального  благосостояния.

2. Деятельность национальных банков развития

В настоящее время в  мире функционирует около 750 институтов развития, преимущественно банков. Это означает, что добиваться оптимальных  пропорций в экономике только рыночными методами зачастую недостаточно продуктивно. Особенно эффективны, полезны банки развития в условиях восстановления, переустройства и модернизации экономики, когда необходима концентрация ресурсов для решения ключевых задач.

Функции банков развития могут  выполнять различные финансовые институты: финансовые корпорации, индустриальные банки, отраслевые и многоотраслевые  корпорации промышленного развития, банки и фонды промышленного  и сельскохозяйственного развития, специальные кредитные учреждения, финансирующие мелких и средних  предпринимателей.

3. Микрофинансирование

Оно решает две важнейшие  задачи: во-первых, помогает развивать  малый бизнес, приучая предпринимателей работать с заемными средствами и  формировать кредитную историю, а во-вторых, содействует преодолению  бедности и безработицы. Это тенденция  мирового развития. В нашей стране происходит только становление микрофинансовых  отношений. Например, в Бразилии портфель микрофинансовых организаций составляет 40 млрд. долларов, а в России - 22–25 млрд. рублей, то есть всего 700 млн. долларов.

Расширение взаимоотношений  банков с реальной экономикой во многом определяется качеством банковской работы, а именно:

1. Улучшение практики корпоративного управления и риск-менеджмента

Снизить риски банковского  бизнеса позволят институциональные  улучшения - организованный рынок межбанковского кредитования, консолидация кредитных  бюро, развитие синдицированного кредитования.

2. Географическая и (или) ценовая недоступность финансовых услуг, усугубляя различия в уровне образования, жилья, медицинских услуг, консервирует отсталость целых регионов страны

России необходима разветвленная финансовая инфраструктура, охватывающая всю страну, как для обеспечения социальных гарантий, так и для содействия социальному развитию - вертикальной мобильности, формированию среднего класса, реализации предпринимательских способностей россиян.

Наибольший потенциал  по повышению доступности финансовых услуг связан не с увеличением  числа требующих высоких затрат полноценных банковских офисов, а  с развитием дистанционных механизмов: мобильный и интернет-банкинг, технологии почтовой связи, работа через розничных  агентов, выпуск платежных карт, активизация  сотрудничества банков с почтовыми  службами, небанковскими финансовыми  институтами.

3. Создание равных условий для ведения банковского бизнеса всем кредитным организациям обеспечивается, прежде всего, антимонопольным регулированием на федеральном и региональном уровнях

При этом целесообразно уделять  достаточное внимание выравниванию условий конкуренции для региональных малых и средних банков. Благодаря  их активности решаются две важные задачи: снимаются ограничения по заимствованию для малых предприятий, а также повышается обеспеченность регионов банковскими услугами.

4. В 27 странах Европейского Союза функционирует более 740 схем по внесудебному разрешению споров. Лидером по использованию таких схем является финансовый сектор.

Российские банки (в т.ч. региональные) заинтересованы в создании института банковского омбудсмена, так как этот инструмент разрешения споров может существенно сократить  издержки кредитных организаций  на ведение дел в судах.

Таким образом, деятельность банков в России в посткризисный  период должна основываться не только на рыночных, но и директивно регулируемых условиях организации общественного  производства. Для преодоления негативных последствий кризиса необходимо расширить кредитование реального  сектора экономики и модернизировать банковскую систему. Представляется правильным выделить две группы макроэкономических факторов, под влиянием которых эта система находится: внешние переменные: темпы роста мирового ВВП и основных мировых экономик; уровень мировых цен на сырье, который определяет объем финансовых поступлений в бюджет; объем внешних капитальных операций, определяющий потенциальный; приток в Россию внешних инвестиций (прямых и портфельных) и займов; внутренние факторы, то есть непосредственно российская экономическая политика: темпами роста тарифов естественных монополий; размерами государственных расходов. Хотя проблемы реального сектора российской экономики не всегда могут быть устранены только дополнительными вливаниями банковского капитала, для ускоренного возврата экономики к докризисному уровню объем кредитования уже в 2012 и последующих годах должен увеличиваться не менее чем на 20–30% ежегодно.

Заключение.

Подводя итог, можно сделать  вывод о том, что роль банковской системы в экономике любой  страны чрезвычайно велика. Строгое  «разделение властей», то есть, определение  четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным  банком и коммерческими банками  способно значительно повысить эффективность  работы банковской системы, что поможет  развитию экономики страны.

Для совершенствования российской банковской системы требуют своего решения следующие проблемы:

-реструктуризация всей  банковской системы страны с  целью увеличения банковского  капитала, повышения качественной  базы обслуживания клиентов;

-рекапитализация банков и принципиальный поворот в из взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

-повышение внимания банков  к ограничению рыночных рисков;

-восстановление доверия  к банковской системе всех  слоев населения России.

Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

Использованные источники:

4. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело.– СПб.: Питер, 2010. – 384 с
5. Агарков М. М. Основы банковского права. – М: 2000
6. Банк России/ www.cbr.ru [Электронный ресурс]
7. Федеральная служба государственной статистики/www.gks.ru [Электронный ресурс]
8. Павлов И.П., Воложинова В.Д., Данина Т.М. Банковское дело: Конспект лекций. – Чебоксары, 2007. – 384 с.
9. ЦИРЭ:центр исследований национальной экономики/www.lerc.ru [Электронный ресурс]
10. В.Юровицкий  Банки и банковские системы (теория и пути совершенствования),2010
11. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. — 617 с.
12. Банковское законодательство : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2007
13. И.Т. Балабанов Банки и банковское дело/ Учебное пособие. - СПБ.: Питер, 2003.
14. Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева О.К. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики региона // Деньги и кредит. № 7. 2003.
15. Голубев Н.К. Текущее состояние и основные тенденции в развитии отечественной банковской системы // Финансы и кредит, 2007, №14
16. Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности. - М.: Деньги и кредит, 2009.
17. Саркисянц А.Г. Банковская система России и направления ее реформирования // Финансы, 2010, №2
18. Хандруев, Чумаченко, Ветрова, Васильев, Иванов, Едиханов/ Банки в посткризисной экономике: Россия и международная практика, 2010, Москва, VIII Международный банковский форум.
19. Яков Миркин «Стратегия финансового обеспечения и инновационного роста экономики (состояние, прогноз развития)»/Аналитический доклад, Финансовый университет

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Банковское законодательство : учеб./под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2007

² Агарков М. М. Основы банковского права - М., 2000

³ www.cbr.ru

⁴ www.cbr.ru

⁵ Хандруев, Чумаченко, Ветрова, Васильев, Иванов, Едиханов/ Банки в посткризисной экономике: Россия и международная практика, 2010, Москва, VIII Международный банковский форум.

 

⁶ Хандруев, Чумаченко, Ветрова, Васильев, Иванов, Едиханов/ Банки в посткризисной экономике: Россия и международная практика, 2010, Москва, VIII Международный банковский форум.

⁷ Информационно-аналитический материал «Банки в посткризисной экономике:Россия и международная пратика»/А.А.Хандруев, А.А.Чумаченко, А.В.Ветрова, А.Г.Васильев, О.М.Иванов, Н.Р.Едиханов/под ред.А.Г.Аксакова. М:2010

⁸ Яков Миркин «Стратегия финансового обеспечения и инновационного роста экономики (состояние, прогноз развития)»/Аналитический доклад, Финансовый университет

 

Иркутск 2012