Контрольная работа по "Экономике"

Задание №5

Верным является ответ Б.

Инфляция (от лат. inflatio - вздутие) - это обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

Коммерческие банки активно используют займы у Центрального Банка (далее – ЦБ) для кредитования, как физических лиц, так и предприятий. Кстати, банки "занимают" деньги и у простых граждан с помощью банковских вкладов. Также банки занимают деньги друг у друга с помощью рынка межбанковского кредитования, проценты по таким кредитам тоже зависят от ставки рефинансирования ЦБ⁶.

Грубо говоря, ставка рефинансирования центрального банка - это процентная ставка, под которую центральный банк выдаёт кредиты другим банкам.

Об этом упоминается в статье 40 Федерального закона №86 "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)":

Статья 40. Под рефинансированием  понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок  и условия рефинансирования устанавливаются  Банком России.

Из вышесказанного можно сделать  вывод о важности ставки рефинансирования центрального банка, поскольку она  оказывает существенное влияние  как на проценты по кредитам, выдаваемых банками, так и на процент по банковским депозитам.

• Во-первых, ставка рефинансирования ЦБ тесно связана с уровнем инфляции в стране. Задача Центробанка - поддерживать курс национальной валюты на таком уровне, чтобы был разумный компромисс между сторонами, для которых выгоден "дешёвый" рубль и стороной, для которой выгоден "дорогой" рубль. Центробанк держит под контролем курс рубля, не допуская сильной девальвации (то есть обесценивания) и в то же время не давая сильно укрепляться. Например, слишком сильный рубль вредит российской экономике, потому что тогда доллар дешевеет, а значит цены на импортные товары становятся ниже, обостряется конкуренция между российскими производителями и импортными, что негативно сказывается на нашей экономике.

• Во-вторых, к ставке рефинансирования привязаны проценты по вкладам во всех банках. Доходность по вкладу выше ставки рефинансирования на 5 процентных пунктов облагается подоходным налогом - то есть банк обязан удержать налог с вклада, у которого процент превышает текущую ставку рефинансирования на 5%.
• В последнее время наблюдается постепенное снижение ставки рефинансирования, а вместе с тем и процентов по банковским депозитам. Хотя ещё недавно банки били рекорды по предлагаемым населению банковским вкладам с высокими процентными ставками. Банкам нужно было привлекать денежные средства любой ценой для того, чтобы удержаться на плаву после внезапно нагрянувшего как гром среди ясного неба финансового кризиса.
• В-третьих, кредиты, выдаваемые банками, а точнее процент, под который заёмщики занимают деньги у банков, также косвенно связан со ставкой рефинансирования. Чем она ниже, тем дешевле обходится кредит и тем выгоднее заёмщику.

Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать вывод, что во время нарастающей инфляции банковская процентная ставка растет, потому что снижается цена денег.

Список литературы  

1. Бюджетный кодекс РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ (в ред. от 27.06.2011г. №162-ФЗ; с изменениями от 28.12.2010г. №402-ФЗ).
2. Федеральный закон №86 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 года (в редакции от 27.06.2011 N162-ФЗ; с изменениями от 30.09.2010 N245-ФЗ (ред. 06.10.2011)).
3. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2006.
4. Емельянов А.М., Мацкуляк И. Д., Пеньков Б. Е. Финансы, налоги и кредит. - М.: РАГС, 2001.
5. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2006.
6. Гребнев Л.С., Нуреев Р.М. Экономика. Курс основ: Учебник. – М.: Вита-Пресс, 2000.
7. Вечканов Г.С. Вечканова Г.Р. Микроэкономика. Завтра экзамен. 7-е издание. СПб.: Питер, 2006.

¹ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2006.

² Емельянов А.М., Мацкуляк И. Д., Пеньков Б. Е. Финансы, налоги и кредит. - М.: РАГС, 2001.

³ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2006.

⁴ Гребнев Л.С., Нуреев Р.М. Экономика. Курс основ: Учебник. – М.: Вита-Пресс, 2000. – С.91-99.

⁵ Вечканов Г.С. Вечканова Г.Р. Микроэкономика. Завтра экзамен. 7-е издание. СПб.: Питер, 2006

⁶ Ставка рефинансирования ЦБ на 1 октября 2011 г. — 8,25 % (с 3 мая 2011 года)