Ипотечное кредитование

КОММЕРЧЕСКАЯ

По этому пакету Вы получаете  возможность покупки, ремонта и  реконструкции объектов коммерческой недвижимости. Рассрочка платежей от 3 лет  до 7 лет, в зависимости от уровня платежеспособности заемщика. Сумма ипотечного кредитования от 2000 до 200000 долларов США. При покупке  недвижимости требуется обязательное софинансирование в размере не менее 30% от оценочной стоимости приобретаемой  недвижимости либо внесение дополнительного залога со стороны заемщика.

 

Срок кредитования:	12-84 мес.
Первоначальный взнос, от:	30%
Мораторий на досрочное погашение:	12 мес.
% ставка (плавающая, согласно  программе ЗАО "КИК"), годовых:	-
% ставка (фиксированная), годовых:	18-22
Сумма кредита:	до 45 000 000 тенге

 

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ФИЗ. ЛИЦА)

Приобретение прав собственности  на земельный участок для индивидуального  жилищного строительства, строительства  коммерческих объектов.

 

Срок кредитования:	12-120 мес.
Первоначальный взнос, от:	30%
Мораторий на досрочное погашение:	12 мес.
% ставка (плавающая, согласно  программе ЗАО "КИК"), годовых:	-
% ставка (фиксированная), годовых:	18.5-19.5
Сумма кредита:	до 7 500 000 тенге

 

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ЮР. ЛИЦА)

Приобретение прав собственности  на земельный участок для строительства  коммерческих объектов.

 

Срок кредитования:	12-84 мес.
Первоначальный взнос, от:	30%
Мораторий на досрочное погашение:	12 мес.
% ставка (плавающая, согласно  программе ЗАО "КИК"), годовых:	-
% ставка (фиксированная), годовых:	19-20
Сумма кредита:	до 10 000 000 тенге

 

Сводная таблица пакетов  условий дана в Приложении 3.

 

Глава 5. АО "Астана-финанс" на рынке ипотечного кредитования Казахстана: опыт, проблемы, перспективы.

5.1. Участие компании  в «Программе ипотечного кредитования  жилищного строительства в г.Астане  ».

АО "Астана-финанс" с  конца 1999 года начала предоставлять  ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном рынке в  рамках реализации "Программы ипотечного кредитования жилищного строительства  в г.Астане", неоднократно выиграв  конкурсы среди финансовых институтов по определению финансового агента. Следует отметить, что Компания одна из первых в Республике Казахстан  начала предоставлять ипотечные  кредиты на приобретение недвижимости на первичном рынке.

Роль Компании в реализации данной Программы заключается в  организации схемы по финансированию, строительству и реализации жилья  с использованием механизма ипотечного кредитования. Следует отметить, что  данная Программа является уникальной в Республике Казахстан, условия  ипотечного кредитования до сих пор  остаются привлекательными. В частности, процентная ставка составляет 9,95 % годовых  и выше (ставка снижена по инициативе Компании, первоначально она составляла 10 % годовых с привязкой к инфляции), срок кредитования до 10 лет. Помимо вышеперечисленных  условий, Компания за счет собственных  ресурсов неоднократно проводила акции  по предоставлению ипотечных кредитов с возможностью снижения процентной ставки до 6 % годовых, увеличению срока кредитования до 20 лет.

В результате реализации Программы на данный момент:

· выдано более 500 ипотечных займов на сумму 2,4 млрд. тенге;

· введено в эксплуатацию жилья общей площадью 160 тыс. кв.м., ведется строительство жилья общей площадью 260 тыс. кв.м.

Кроме того, при объеме финансирования жилищного строительства 10,7 млрд. тенге, из которых 5,1 млрд. тенге являются бюджетными, налоговые поступления в бюджет по самым грубым расчетам составляют не менее 1,5 млрд. тенге.

Начиная с 2001 года, Компания одна из первых среди финансовых институтов Казахстана начала совместную с ЗАО "Казахстанская ипотечная компания" Программу по предоставлению ипотечных  кредитов. Для реализации данной Программы  Компания в августе 2001 году получила лицензию Национального Банка Республики Казахстан на осуществление доверительных (трастовых) операций в интересах  и по поручению поручителя – ЗАО "КИК". С этого момента Компания вышла на рынок ипотечных кредитов, предоставленных на приобретение жилья  на вторичном рынке. Компания остается одним из активных участников данной программы, выдав ипотечных кредитов на условиях ЗАО "КИК" на общую  сумму около 600 млн. тенге, реализовав ЗАО "КИК" ипотечных кредитов на общую сумму более 270 млн. тенге. Развитие ипотечного кредитования и фондового  рынка Казахстана создало благоприятную  почву для привлечения финансовых ресурсов путем выпуска корпоративных  облигаций, обеспеченных пулом ипотечных  свидетельств. В конце 2003 года, Компания одна из первых финансовых институтов Казахстана осуществила эмиссию  корпоративных облигаций, обеспеченных ипотечными свидетельствами на сумму 1 млрд. тенге.

5.2. Основные условия  ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование приобретения жилья, построенного в  рамках Программы развития ипотечного кредитования и жилищного строительства  в г. Астана:

при условии первоначального  взноса от 30% стоимости жилья, срок 10 лет, фиксированная ставка вознаграждения 9,95% годовых, валюта займа - тенге;

при условии первоначального  взноса от 20% стоимости жилья, срок 10 лет, фиксированная ставка вознаграждения 10,00% годовых, валюта займа - тенге;

Требования: - страхование  недвижимого имущества предоставляемого в качастве залогового обеспечения.

 

Ипотечное кредитование приобретения прочего жилья, осуществляемого  совместно с ЗАО "Казахстанская  Ипотечная Компания":

• Срок от 3-х до 15 лет
• Первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья

Cтавка вознаграждения 13,6% годовых пересматривается 2 раза  в год на величину изменения  индекса инфляции по данным  Агентства Республики Казахстан  по статистике либо Нацбанка  Республики Казахстан, валюта  займа - тенге.

Требования:

• страхование недвижимого имущества предоставляемого в качестве залогового обеспечения;
• страхование от несчастных случаев;
• при оплате первоначального взноса от 15 до 30% от стоимости квартиры необходимо страхование гражданско-правовой ответственности.

Возможно предоставление 100% займа для приобретения жилья  при предоставлении дополнительного  залогового обеспечения.

В случае отсутствия или  недостаточности средств клиента  для оплаты первоначального взноса предлагается оформление займа для  указанной цели под дополнительный залог.

5.3. Порядок оформления  ипотечного займа для приобретения  жилья в рамках городской программы  ипотечного кредитования жилищного  строительства.

1. Консультации и собеседование в АО "Астана-финанс" (предварительная оценка кредитоспособности Заемщика и выбор квартиры)
2. Решение Заемщика о получении ипотечного займа
3. Заключение предварительного договора по приобретаемой квартире между Покупателем (Заемщиком) и Продавцом (ОАО "Астана-Недвижимость")
4. Оплата первоначального взноса в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья
5. Сбор и предоставление в отдел ипотечного кредитования АО "Астана-финанс" документов, согласно Перечня документов для оформления и выдачи ипотечного займа
6. Решение Кредитного комитета АО "Астана-финанс" о выдаче ипотечного займа
7. Заключение Договора купли-продажи с Продавцом жилья (ОАО "Астана-Недвижимость")
8. Заключение Договора займа
9. Регистрация Договора купли-продажи в Центре регистрации недвижимости по г.Астана - оформление права собственности на Покупателя
10. Заключение Договора об ипотеке недвижимого имущества и подписание Ипотечного свидетельства с последующей регистрацией вышеуказанных документов в Центре регистрации недвижимости по г.Астана
11. Перечисление ипотечного займа на счет Продавца (ОАО "Астана-Недвижимость")
12. Ежемесячные выплаты Заемщиком по погашению основного долга и начисленных процентов в соответствии с условиями Договора займа
13. Полное погашение долга и оформление прекращения обязательств по Договору займа и Договору ипотеки недвижимого имущества

 

Перечень  необходимых документов для получения  ипотечного займа на приобретение жилья  на первичном рынке.

1. Документы, обязательные к представлению:
2. Удостоверение личности заемщика (нотариально заверенная копия).
3. Подтверждение РНН (нотариально заверенная копия).
4. Свидетельство о заключении брака (нотариально заверенная копия) или нотариально удостоверенное заявление заемщика о том, что на момент подачи заявления в браке не состоит, детей не имеет.
5. Удостоверения личности всех совершеннолетних членов семьи, проживающих совместно с Заемщиком и свидетельства о рождении всех несовершеннолетних членов семьи (копия).
6. Справка с места работы о заработной плате и другие документы, подтверждающие доходы заемщика, заверенные по месту их получения.
7. Нотариально заверенное согласие супруга на залог имущества и на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке либо брачный контракт.
8. Физическое лицо, выступающее созаемщиком (гарантом), предоставляет те же документы, что и заемщик.
9. Если гарантом выступает юридическое лицо, необходимо дополнительно предоставить:
10. Решение уполномоченного органа гаранта о выдаче гарантии в обеспечение обязательств заемщика.
11. Нотариально заверенные копии учредительных документов
12. Финансовая отчетность гаранта на последнюю отчетную дату, предшествующую выдаче займа (копия декларации о совокупном годовом доходе с приложениями).

 

Для подтверждения  платежеспособности могут быть дополнительно  представлены:

1. Копия трудовой книжки, заверенная кадровой службой по месту работы
2. Копия документа об образовании
3. Копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя
4. Копии документов, подтверждающих наличие дорогостоящего имущества (жилье, автотранспорт и др.)
5. Сведения об иных займах и их погашении

 

Перечень  необходимых документов для получения  ипотечного займа на приобретение жилья  на вторичном рынке.

Документы, обязательные к  представлению:

1. Удостоверение личности заемщика (нотариально заверенная копия).
2. Подтверждение РНН (нотариально заверенная копия).
3. Свидетельство о заключении брака (нотариально заверенная копия) или нотариально удостоверенное заявление заемщика о том, что на момент подачи заявления в браке не состоит, детей не имеет.
4. Удостоверения личности всех совершеннолетних членов семьи, проживающих совместно с Заемщиком и свидетельства о рождении всех несовершеннолетних членов семьи (копия).
5. Справка с места работы о заработной плате и другие документы, подтверждающие доходы заемщика, заверенные по месту их получения.
6. Нотариально заверенное согласие супруга на залог имущества и на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке либо брачный контракт.
7. Справка о составе семьи (форма №3)
8. Копия трудового контракта
9. Разрешение органов опеки и попечительства от имени несовершеннолетних членов семьи на залог жилья или нотариально удостоверенное согласие родственников об обеспечении несовершеннолетних детей заемщика своей жилой площадью в случае выселения заемщика вследствие неисполнения им обязательств по Договору займа.
10. Акт оценки квартиры
11. Документы, подтверждающих право собственности продавца на продаваемое жилье (договор купли-продажи, план, свидетельство о регистрации прав на недвижимое имущество (при наличии), информационная справка №2 (об отсутствии обремения, из Центра по недвижимости), госакт на право собственности на земельный участок с кадастровым номером (если приобретается дом))
12. Документы, подтверждающие оплату коммунальных платежей и налога на имущество
13. Физическое лицо, выступающее созаемщиком (гарантом), предоставляет те же документы, что и заемщик.

Если гарантом выступает  юридическое лицо необходимо дополнительно  представить: