Структура и содержание рынка страховых услуг

Таблица 2.3 - Страховой рынок Республики Беларусь в 2009 году

Тенденции развития страхового рынка Республики Беларусь в 2009 году:

1. Результаты политики либерализации экономики на рынок обязательного страхования крупных международные страховщики.

2. Лидерами рынка станут страховщики, которые смогут выгодно использовать сложившуюся ситуацию и выработать стратегию рентабельного роста.

Идеальные условия для развития страхового рынка:

Инфляция меньше 5%

Ставки по кредитам и депозитам около 6%.

За 2007 год действующими страховыми организациями республики получено страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию на сумму 666,1 млрд. рублей. Прирост поступлений за 2007 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в действующих ценах составил 113,2 млрд. рублей, или 20,5 %.

По добровольным видам страхования получено страховых взносов на сумму 275,1 млрд. рублей. Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме полученных страховых взносов составил 41,3% (за 2006 год – 37,2 %). В структуре поступления страховых взносов по добровольным видам страхования на долю каждого вида страхования приходится: личное страхование – 21,6 % от суммы взносов по добровольным видам страхования, имущественное страхование – 69,5 %, страхование ответственности – 8,9%.

По обязательным видам страхования получено страховых взносов 391,0 млрд. рублей. Удельный вес обязательных видов страхования в общей сумме поступлений составляет 58,7 % (за 2006 год – 62,8 %), из них личное страхование – 43,6 % от суммы собранных страховых взносов по обязательным видам страхования, имущественное – 4,7 %, страхование ответственности – 51,7 %.

Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по республике за 2007 год составили 344,4 млрд. рублей. В структуре страховых выплат на долю добровольных видов страхования приходится 35,3 %, обязательных видов страхования – 64,7 %.

Уровень страховых выплат в сумме собранных страховых взносов составил 51,7%.

Общая сумма страховых резервов, сформированных страховыми организациями республики, по состоянию на 01.01.2008 составила 438,4 млрд. рублей. Страховые резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни, составляют 340,7 млрд. рублей, а по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, - 97,7 млрд. рублей.

Сумма полученного дохода от размещения средств страховых резервов за 2007 год составила 33,3 млрд. рублей[9].

По состоянию на 01.01.2008 собственный капитал страховых организаций республики составил 303,0 млрд. рублей и увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в действующих ценах на 109,6 млрд. рублей, или 56,7 %. Уставный фонд составляет 174,9 млрд. рублей, или 57,2 % от величины собственного капитала.

За 2008 год действующими страховыми организациями республики получено страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию на сумму 939,7 млрд. рублей. Прирост поступлений за 2008 год по сравнению с 2007 годом в действующих ценах составил 273,6 млрд. рублей, или 41,1 %.

По добровольным видам страхования получено страховых взносов на сумму 413,8 млрд. рублей. Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме полученных страховых взносов составил 44,0 % (за 2007 год – 41,3 %). В структуре поступления страховых взносов по добровольным видам страхования на долю каждого вида страхования приходится: личное страхование - 21,5 % от суммы взносов по добровольным видам страхования, имущественное страхование – 70,9 %, страхование ответственности – 7,6 %.

По обязательным видам страхования получено страховых взносов 525,9 млрд. рублей. Удельный вес обязательных видов страхования в общей сумме поступлений составляет 56,0 % (за 2007 год – 58,7 %), из них личное страхование – 40,9 % от суммы собранных страховых взносов по обязательным видам страхования, имущественное – 16,6 %, страхование ответственности – 42,5 %.

Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по республике за 2008 год составили 460,7 млрд. рублей. В структуре страховых выплат на долю добровольных видов страхования приходится 41,7 %, обязательных видов страхования -58,3 %.

Уровень страховых выплат в сумме собранных страховых взносов за 2008 год составил 49,0 %.

Общая сумма страховых резервов, сформированных страховыми организациями республики, по состоянию на 01.01.2009 составила 646,5 млрд. рублей. Страховые резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни, составляют 504,2 млрд. рублей, а по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, -142,3 млрд. рублей.

Сумма полученного дохода от размещения средств страховых резервов за 2008 год составила 52,1 млрд. рублей[5,c.21].

По состоянию на 01.01.2009 собственный капитал страховых организаций республики составил 1 382,9 млрд. рублей и увеличился по сравнению с 2007 годом в действующих ценах на 1079,9 млрд. рублей, или в 4,6 раза. Уставный фонд составляет 1 221,8 млрд. рублей, или 88,4 % от величины собственного капитала.

За январь – июнь 2009 года действующими страховыми организациями республики получено страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию на сумму 514,6 млрд. рублей. Прирост поступлений за январь – июнь 2009 года по сравнению с аналогичным периодом 2008 года составил 64,6 млрд. рублей, или 14,4 %.

По добровольным видам страхования получено страховых взносов в размере 242,2 млрд. рублей. Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме поступлений составляет 47,1 %. По обязательным видам страхования получено страховых взносов 272,4 млрд. рублей. Удельный вес обязательных видов страхования в общей сумме поступлений составляет 52,9 %.

Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по республике составили 283,2 млрд. рублей. Уровень страховых выплат в общей сумме полученных страховых взносов за январь – июнь 2009 года составил 55,0 %.

За январь – июнь 2009 года страховыми организациями перечислено в бюджет и внебюджетные фонды 58,3 млрд. рублей, из них 30,6 млрд. рублей – налоги и неналоговые платежи в бюджет, 22,7 млрд. рублей – платежи во внебюджетные фонды.

Подводя итог вышеизложенному, необходимо отметить, что культура страхования зависит от образования и формируется на философии государства к жизни и здоровью человека. Сегодня люди незащищены.

 Жалкие социальные пособия в нашей стране – это проблема рынка страхования. Государство понимая, что оно не может защитить своих граждан, обязано стимулировать развитие рынка страховых услуг. В США существует более 2000 видов обязательного страхования. Когда государство начнут беспокоиться о нашем будущем, ценить нашу жизнь и имущество, тогда оно будет вводить обязательное страхование. Такая схема страхования позволит сделать доступными для широких масс страховые услуги.

3 Перспективы развития и направления совершенствования рынка страховых услуг в Республике Беларусь

Главное предназначение страхования – обеспечить защиту интересов организаций и физических лиц при наступлении различных событий за счет средств страховых резервов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых взносов.

Развитие страхования в значительной степени зависит от действенности законодательства, регулирующего страховую деятельность, эффективности проводимой государством денежно-кредитной, налоговой политики, уровня доходов населения, результативности государственного надзора за страховой деятельностью[2].

Современный этап развития экономики страны ставит перед национальной страховой отраслью новые цели и задачи. В связи с проведением мероприятий по вступлению Республики Беларусь во Всемирную торговую организацию одним из важнейших направлений развития страхового дела является своевременное определение приоритетов развития страхового рынка и путей их реализации на предстоящий пятилетний период.

В Республиканской программе развития страховой деятельности в Республике Беларусь на 2006–2010 годы (далее – Республиканская программа) определены основные проблемы страховой отрасли и современное состояние рынка страховых услуг республики. Сформулированы цели и задачи, направления и механизм их реализации, дан прогноз ожидаемых результатов от выполнения Республиканской программы.

Формирование страховой отрасли в Республике Беларусь началось с принятия Закона Республики Беларусь от 3 июня 1993 года «О страховании», который создал законодательную основу для развития сферы страховых услуг. В результате за непродолжительное время в республике было создано свыше 120 страховых организаций частной формы собственности, однако большинство из них на сегодняшний день прекратило свое существование.

Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 28 сентября 2001 г. № 1432 «О Государственной программе развития страхового дела в Республике Беларусь на 2001-2005 годы» одобрена Государственная программа развития страхового дела на 2001-2005 годы, разработанная на основе положений Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2001-2005 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 8 августа 2001 г. № 427.

В рамках реализации указанной Государственной программы проделана определенная работа по формированию нормативной правовой базы, обеспечивающей максимальное вовлечение национальной системы страхования в процесс развития экономики республики. Создан эффективный механизм государственного регулирования страховой деятельности и надзора за этой деятельностью.

В целях обеспечения дальнейшего развития страхования, укрепления финансовой устойчивости страховых организаций принят ряд решений Главы государства и Правительства Республики Беларусь. В результате достигнуто упорядочение отношений в сфере страхования, введены новые виды обязательного страхования, усовершенствован механизм инвестиционной деятельности страховых организаций.

В то же время за истекшее пятилетие развитие страхового рынка требовало принятия оперативных решений. В связи с этим принят ряд актов законодательства, не предусмотренных Государственной программой развития страхового дела в Республике Беларусь на 2001-2005 годы, например, для урегулирования вопросов проведения обязательных видов страхования.

Несмотря на сокращение в 2001–2005 годах количества страховых организаций (с 37 до 26), в среднем за этот период темп роста страховых взносов в долларовом выражении составил 135 процентов ежегодно (в Российской Федерации – 129 процентов, в Республике Казахстан – 154 процента). Среднегодовой темп роста страховых выплат в долларовом выражении за этот же период носил опережающий характер и составил 149 процентов. При этом основной прирост объемов страховых взносов обусловлен увеличением поступлений по обязательным видам страхования (среднегодовой темп роста взносов в долларовом выражении по обязательным видам страхования за указанный период составил 140 процентов по сравнению со 129 процентами по добровольным видам страхования). По доле обязательного страхования в общем объеме страховых взносов наша страна лидирует среди государств – членов ЕврАзЭС[2].

Опережающая динамика сбора премий по обязательным видам страхования по сравнению с добровольными видами во многом обусловлена тем, что с 1 января 2004 г. введено обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, на долю которого приходится более четверти всех страховых взносов.