В
отличие от такого пропорционального
страхования в системе
первого риска ограничено только верхнее
значение страховой выплаты величиной
страховой суммы. Первый риск (убыток),
если его величина не выше страховой суммы,
оплачивается полностью, второй – не более
оставшейся части страховой суммы и так
далее, пока не будет исчерпана страховая
сумма. Тариф при использовании системы
первого риска выше, чем при пропорциональном
страховании, обычно на 10 – 20%.
Различают
агрегатную и неагрегатную страховую
сумму. При страховой выплате
агрегатная страховая сумма (лимит
ответственности страховщика) уменьшается
на величину выплаты, и договор страхования
продолжает действовать в уменьшенном
размере ответственности страховщика.
При использовании неагрегатной страховой
суммы ответственность страховщика при
выплатах не уменьшается, но каждая выплата
не должна превышать страховую сумму.
При страховании с неагрегатной страховой
суммой тариф выше, по сравнению с агрегатной,
на 20 – 30%.
2.2.
Страховой продукт
РОСГОССТРАХ ДОМ
«Классика»
2.2.1.
Общие параметры комплексного
страховой продукта
РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика»
Комплексный
страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ
«Классика» имеет следующую структуру
по типам андеррайтинга:
РОСГОССТРАХ ДОМ
«Классика»
Объекты страхования:
- Строение
(без внутренней отделки и инженерного
оборудования).
- Внутренняя
отделка и инженерное оборудование строения.
- Дополнительные
строения на участке (баня, гараж, хозблок
и т.д.).
- Домашнее
имущество (в основном строений и дополнительных
строениях).
- Гражданская
ответственность перед другими лицами
при эксплуатации строения.
Страховые
риски: повреждение, полное уничтожение
(гибель) застрахованного объекта.
Страховые
случаи:
- Несчастные
случаи: пожар, взрыв, аварии систем водоснабжения,
наезд транспортных средств, падение на
объект страхования деревьев, летательных
аппаратов, их частей или груза.
- Стихийные
бедствия: сильный ветер, тайфун, ураган,
смерч, землетрясение, наводнение, паводок,
град, необычные для данной местности
атмосферные осадки, оползень, обвал, сель,
сход снежных лавин, цунами.
- Преступления
против собственности: кража, грабёж, разбой,
умышленное уничтожение (повреждение)
имущества другими лицами.
2.2.2.
Комплексный страховой
продукт РОСГОССТРАХ
ДОМ «Классика» с проведением
«стандартного» андеррайтинга
Страховые
суммы:
- Строение
(без внутренней отделки и инженерного
оборудования) – до 1 000 000 рублей.
- Внутренняя
отделка и инженерное оборудование строения
– до 600 000 рублей.
- Дополнительные
строения – до 600 000 рублей.
- Домашнее
имущество – до 300 000 рублей.
- Гражданская
ответственность – от 150 000 до 1 000 000 рублей.
Основные
условия страхования
и ограничения:
- Договор страхования
действует в течение 1 года.
- Страховая
сумма определяется на основании заявленной
оценки страхователя, указанной в заявлении
на страхование.
- Страхование
производится без
осмотра, но с заполнением
описей домашнего имущества (при
постоянном проживании
при страховой сумме по домашнему имуществу
от 50 000 рублей, при
непостоянном проживании
– в любом случае)
по объектам страхования или по группам
объектов страхования, описей внутренней
отделки и дополнительных построек,
с обязательным предоставлением
фото (в отношении строений).
- При условии
постоянного проживания в застрахованном
строении домашнее имущество при страховой
сумме до 50 000 рублей по нему застраховано
без составления описи домашнего имущества
с процентной разбивкой по группам имущества:
мебель – 40%; аудио-видео-фото аппаратура,
электроника и бытовая техника – 30%; одежда,
обувь, посуда – 10%; прочее имущество (кроме
меховых и ювелирных изделий, коллекций,
картин, антиквариата) – 20%.
- При наступлении
страхового случая страхователь обязан
представить документы, подтверждающие
его имущественный интерес в отношении
застрахованного имущества и действительную
стоимость застрахованного (в том числе
счета, чеки, сметы и т.д.). Непредставление
таких документов может являться основанием
для отказа страховщиком в страховой выплате.
- Применение
единого страхового тарифа по объекту
«Строение» (включая внутреннюю отделку
и инженерное оборудование) возожно при
условии, если в заявлении-анкете страхователем
выбрано процентное распределение стоимости
отдельных конструктивных элементов строения,
установленное страховщиком, либо доля
«Внутренней отделки и инженерного оборудования»
не превышает 20%.
- Рассрочка
уплаты страховой премии осуществляется
в соответствии с Правилами страхования.
- Сумма страховой
выплаты рассчитывается на основании
действительной (страховой) стоимости
пострадавшего или аналогичного имущества,
определяемой представителем страховщика
или независимым экспертом на момент наступления
страхового случая. Если страховая сумма,
установленная в договоре страхования,
ниже действительной (страховой) стоимости
объекта страхования, то страховая выплата
осуществляется пропорционально отношению
страховой суммы к действительной (страховой)
стоимости.
- Страховщик
имеет право один раз в период действия
договора страхования принять решение
о выплате страхового возмещения без запроса
документов у компетентных органов, если
сумма ущерба не превышает 10% от страховой
суммы, установленной договором страхования,
или 100 МРОТ, в зависимости от того, какое
значение меньше, при условии, что обстоятельства,
причина страхового случая, размер ущерба
и отсутствие вины страхователя (выгодоприобретателя)
у страховщика на основании самостоятельной
проверки не вызывают сомнения.
При
отсутствии возможности предоставления
указанных документов у страхователя
страховщик обязан предложить процедуру
заключения договора страхования с индивидуальным
андеррайтингом, включающим осмотр объекта
страхования, а также помощь в оценке стоимости.
Франшиза:
по умолчанию в условиях договора страхования
франшиза отсутствует. При этом предоставляется
возможность применения безусловной франшизы
в размерах 1%, 3%, 7%, и 10% от установленной
договором страхования страховой суммы
по каждому из объектов страхования (за
исключением гражданской ответственности).
При этом к страховому тарифу применяются
понижающие коэффициенты в размерах, предусмотренных
Тарифным указанием.
2.2.3.
Комплексный страховой
продукт РОСГОССТРАХ
ДОМ «Классика»
с проведением
«индивидуального»
андеррайтинга
Страховые
суммы:
- Строение
(без внутренней отделки и инженерного
оборудования) – до 3 000 000 рублей.
- Внутренняя
отделка и инженерное оборудование строения
– до 1 000 000 рублей.
- Дополнительные
строения – до 1 500 000 рублей.
- Домашнее
имущество – до 1 500 000 рублей.
- Гражданская
ответственность – до 1 500 000 рублей.
Основные
условия страхования
и ограничения:
- Договор страхования
действует в течение 1 года.
- Страховая
сумма определяется на основании заявленной
оценки страхователя, указанной при необходимости
в заявлении на страхование и уточнённой
(скорректированной) специалистом Росгосстраха
по итогам проведения осмотра объектов
страхования и расчёта страховой стоимости
в соответствии с действующими в настоящее
время методиками оценки.
- Страхование
производится по стандартной процедуре
заполнения заявления,
описей внутренней отделки,
дополнительных строений
и домашнего имущества
(заявление заполняется только в части,
относящейся к объектам, подлежащим страхованию,
с отражением только целесообразной и
достоверной информации, необходимой
для андеррайтинга). При этом в обязательном
порядке проводится
осмотр объектов страхования страховым
представителем и фиксацией данных осмотра
в соответствующих документах.
- Страхователь
обязан представить документы, подтверждающие
его имущественный интерес в отношении
объектов страхования и действительную
стоимость застрахованного имущества
при заключении договора страхования
(в том числе счета, чеки, сметы и т.д.). Непредставление
таких документов может являться основанием
для проведения экспертной оценки представителем
страховщика (независимым экспертом),
либо отказа страховщиком в заключении
договора страхования.
- Если страховая
сумма, установленная в договоре страхования,
ниже действительной (страховой) стоимости
объекта страхования, то страховая выплата
осуществляется пропорционально отношению
страховой суммы к действительной (страховой)
стоимости.
- Страховщик
имеет право один раз в период действия
договора страхования принять решение
о выплате страхового возмещения без запроса
документов у компетентных органов, если
сумма ущерба не превышает 10% от страховой
суммы, установленной договором страхования,
или 100 МРОТ, в зависимости от того, какое
значение меньше, при условии, что обстоятельства,
причина страхового случая, размер ущерба
и отсутствие вины страхователя (выгодоприобретателя)
у страховщика на основании самостоятельной
проверки не вызывают сомнения.
- Применение
единого страхового тарифа по объекту
«Строение» (включая внутреннюю отделку
и инженерное оборудование) возожно при
условии, если в заявлении-анкете страхователем
выбрано процентное распределение стоимости
отдельных конструктивных элементов строения,
установленное страховщиком, либо доля
«Внутренней отделки и инженерного оборудования»
не превышает 20%.
- Рассрочка
уплаты страховой премии осуществляется
в соответствии с Правилами страхования.
Франшиза:
по умолчанию в условиях договора страхования
франшиза отсутствует. При этом предоставляется
возможность применения безусловной франшизы
в размерах 1%, 3%, 7%, и 10% от установленной
договором страхования страховой суммы
по каждому из объектов страхования (за
исключением гражданской ответственности).
При этом к страховому тарифу применяются
понижающие коэффициенты в размерах, предусмотренных
Тарифным указанием.
2.3.
Комплексный страховой
продукт РОСГОССТРАХ
АВТО «ЗАЩИТА»
Объекты
страхования:
- легковые
автомобили;
- автобусы;
- грузовые
автомобили;
- тракторы
и другая сельскохозяйственная техника;
- строительная
техника;
- прочие самоходные
машины.
Страховые
риски: повреждение, полное уничтожение,
угон/хищение застрахованного автотранспортного
средства.
Страховые
случаи: аварии, стихийные бедствия,
пожары, взрывы, удары молнии, противоправные
действия третьих лиц и угон/хищение транспортного
средства.
Стремясь
максимально учесть пожелания российских
автовладельцев, Росгосстрах создал
продукт – РОСГОССТРАХ АВТО "ЗАЩИТА".
РОСГОССТРАХ
АВТО «ЗАЩИТА» – это комплекс услуг
по защите финансовых потерь автовладельца
при утрате или повреждении автомобиля,
содержащий различные условия страхования
и выплат страхового возмещения; выбор
оптимальной страховой программы и цены
для клиента.
РОСГОССТРАХ АВТО
«ЗАЩИТА» – для тех,
кто ценит время и качество
Условия
страхования позволяют компенсировать
все возможные издержки, связанные
со страховым случаем. При повреждении
транспортного средства ремонт можно
произвести на «фирменном» сервисе.
Суммы,
выплаченные по ранее произошедшим
страховым случаям, не уменьшают
размер возмещения. При этом возмещение
выплачивается без учета износа
деталей, по принципу «новое за старое».
Возможно
приобретение варианта страхового покрытия,
исключающего риск угона. Росгосстрах
рекомендует этот вариант тем, кто желает
получить качественный ремонт при нанесении
повреждений транспортному средству.
РОСГОССТРАХ
АВТО «ЗАЩИТА» –
для тех, кто знает,
как недорого отремонтировать
свой автомобиль
Это
традиционная программа Росгосстраха
для самого широкого круга автолюбителей.
Предназначена
она для автовладельцев, считающих
свой автомобиль не таким новым, чтобы
ремонтировать его на «фирменном»
сервисе. Этот вариант рекомендуется
автовладельцам, которые знают, где купить
дешевые запчасти и недорого произвести
ремонт.
Возмещение
выплачивается в пределах страховой
суммы в денежной форме с учетом
степени износа деталей и узлов
автомобиля.
Кроме
того, возможно приобретение варианта
страхового покрытия, исключающего риск
угон.
РОСГОССТРАХ
АВТО «ЗАЩИТА» –
для тех, кто хочет выбрать
оптимальный перечень
страховых рисков
Росгосстрах
предлагает владельцам автомобиля самостоятельно
выбрать и застраховать различные
риски. Обеспечивает гибкий подход, позволяющий
оптимизировать страховую защиту для
каждого клиента. Варианты страхования
(один из ниже перечисленных рисков, либо
их любая комбинация):
- авария;
- хищение /угон;
- стихийные
бедствия;
- противоправные
действия третьих лиц (кроме случаев угона/хищения);
- пожар.
2.4.
Страхование КАСКО судов
Объекты
страхования: корпус, машины и оборудование
судов всех типов,
плавучие
инженерные сооружения, предназначенные
для перевозки грузов и пассажиров,
водного промысла, добычи полезных
ископаемых, исследовательских работ,
буксировки, спортивных состязаний, использования
в военных целях, ремонта, строительства
и стоянки cудов и выполнения других задач
мореплавания и судоходства, судов в постройке
с их машинами и оборудованием, а также
фрахт и непредвиденные расходы, возникающие
в процессе эксплуатации судна.
Страховые
риски: повреждение, полное уничтожение.
Стандартный
объем покрытия в соответствии с Правилами
страхования судов
Росгосстраха предоставляется в следующих
вариантах: